Банк должен вернуть плату за обработку после решения KG Берлин
За получение кредита компания по недвижимости заплатила банку около 39 000 евро в качестве платы за обработку. После решения Камергериха Берлина от 30 октября 2023 года банк должен вернуть плату за обработку, так как оплата этих сборов не была надлежащим образом согласована (Az. 8 U 212/21).
Согласно высшей судебной практике Федерального суда от 4 июля 2017 года, положения в Общих положениях и условиях (AGB) о платах за обработку по займам для предпринимателей являются недействительными. По мнению Федерального суда, адекватность таких положений не может быть обоснована особыми особенностями коммерческого оборота или, возможно, лучшим пониманием бизнесмена в отношении общей финансовой нагрузки, вытекающей из этого, указывает юридическая фирма MTR Legal Rechtsanwälte, которая консультирует, в том числе, по банковскому праву.
Плата за обработку в размере 1 процента от суммы кредита
Камергерих Берлина в своем постановлении от 30.10.2023 года ориентировался на эту правоприменительную практику. В рассматриваемом деле компания по недвижимости взяла кредит в ответчика-банке. Обе стороны согласовали оплату за обработку в размере 1 процента от суммы кредита – около 39 000 евро. Заемщик сначала заплатил плату за обработку, но позже потребовал ее обратно, поскольку соглашение было недействительным.
Банк, как и ожидалось, считал иначе и отказался вернуть плату. Он обосновал это тем, что плата за обработку была согласована не шаблонным образом, а после длительных переговоров индивидуально с заемщиком. Соглашение было зафиксировано на памятке и не являлось частью AGB. Банк также отметил, что возврат в соответствии с § 814 BGB исключен, поскольку переговорный партнер компании по недвижимости, как полноправный торговец и доверенное лицо, обладает обширными знаниями о рынке недвижимости и возможностях финансирования. Поэтому следует предположить, что он был осведомлен о правоприменительной практике Федерального суда по платам за обработку по предпринимательским займам.
KG Берлин отклонил апелляцию
С этой аргументацией банк не прошел у Земельного суда Берлина. Суд в первой инстанции обязал банк вернуть плату за обработку. Даже перед Камергерихом Берлина банк остался безуспешным. KG отклонил апелляцию и подтвердил решение первой инстанции.
В обосновании KG Берлин отметил, что кредитный договор содержит недействительное положение AGB о плате за обработку в размере 1 процента от суммы кредита. Хотя это положение не в AGB, поскольку там его легко распознать как недействительное. Банк не может избежать недействительности платы за обработку, просто косвенно упоминая плата за обработку в кредитном договоре, указывая размер платы только в приложенной ESIS-памятке и заставляя клиентов подписывать индивидуальное соглашение как предписание для получения кредита, пояснило KG. Подписью клиент должен подтвердить, что составляющие договора, особенно по процентам и плате за обработку, были свободно обсуждены и стали частью кредитного договора.
Завуалированное соглашение AGB
Таким образом, имеется AGB, даже если избегают четкого регулирования в кредитном договоре. Формулировка от банка, что составляющие договора и особенно плата за обработку свободно обсужденные индивидуальные соглашения, чья подписка в кредитной форме также указана как условие выплаты, не имеет значения, добавляет суд. Она подтверждает, что предполагаемое свободно обсужденное индивидуальное соглашение является AGB. Свободное обсуждение возможно только если банк выразит серьезную готовность к переговорам по спорному положению. Однако это не является очевидным. Поэтому положение недействительно.
Возврат платы за обработку также не исключен по § 814 BGB. Недостаточно, чтобы заемщик был осведомлен о правоприменительной практике BGH по платам за обработку. Он также должен был сделать правильный правовой вывод о отсутствии правового обязательства. Ввиду конструкции договора банка, в частности через требуемую подписку подтверждения индивидуального соглашения, присутствие AGB было завуалировано, так что даже опытный бизнесмен мог считать, что обязан заплатить плату за обработку. Поэтому банк должен вернуть плату за обработку, решил KG Берлин.
MTR Legal Rechtsanwälte консультирует по банковскому праву и вопросам корпоративного финансирования.
Свяжитесь с нами по любым вопросам!
