Решение Земельного суда Дюссельдорфа от 21.12.2023 г. – Дело № 8 O 55/23
Банк может расторгнуть кредитный договор по важной причине. Возможно расторжение, например, если возврат кредита оказывается под угрозой, потому что имущественное положение клиента существенно ухудшилось. Однако негативная информация от Schufa не является важной причиной, которая дает банку право на расторжение кредитного договора. Такое решение принял Земельный суд Дюссельдорфа своим постановлением от 21 декабря 2023 года (Дело №: 8 O 55/23).
При выдаче кредитов, банки не должны полагаться только на кредитный рейтинг Schufa своих клиентов. Такой вывод сделал также Суд Европейского Союза своим решением от 7 декабря 2023 года (Дело №: C-634/21), как сообщает юридическая фирма MTR Legal, специализирующаяся, в частности, в банковском праве. Земельный суд Дюссельдорфа теперь также решил, что негативная информация от Schufa не является основанием для расторжения банком кредитного договора.
Негативная информация от Schufa
В рассматриваемом случае ответчик-заемщик в декабре 2020 года оформил в истцовом банке кредит на сумму 35.000 евро, который должен был погашаться в 96 взносов. После выплаты банком кредита, он получил от Schufa информацию об отрицательной записи заемщика. Это было указано в рейтинговой категории P и с коэффициентом риска 96,8%. В мае 2022 года банк получил еще одно уведомление от Schufa о том, что другой кредитный договор с клиентом был расторгнут из-за задержки платежа. Оставшаяся сумма задолженности по кредиту составляла около 7.400 евро.
Это побудило банк расторгнуть кредитный договор с клиентом, сославшись на уведомление Schufa 27 мая 2022 года по важной причине. Оставшуюся сумму кредита в размере около 31.000 евро банк потребовал уплатить до 26 июня 2022 года. Когда ответчик не погасил задолженность, дело было передано в Земельный суд Дюссельдорфа. Суд отклонил иск банка о взыскании оставшегося долга. Банк не имел важной причины для расторжения договора, постановил Земельный суд Дюссельдорфа.
Запись Schufa не является важной причиной для расторжения кредита
Указание на отрицательную запись в Schufa не является достаточной важной причиной для расторжения, пояснил суд. Банк обязан был тщательно проверить, ухудшилось ли существенно финансовое положение заемщика. Для этого она должна была сравнить финансовое положение заемщика на момент заключения договора и на момент расторжения, а также объективно оценить экономические обстоятельства конкретного случая. Увольнение не должно быть основано только на информации от Schufa, заключил суд.
Данные Schufa не подлежат судебной оценке
Кроме того, представленная справка Schufa в любом случае не подлежит судебной оценке. Поскольку значения оценки, ранжирования и коэффициента риска непрозрачны для сторонних лиц, так как неясно, каким образом и на основании каких данных они были рассчитаны, сделал дальнейший вывод Земельный суд Дюссельдорфа.
Таким образом, расторжение кредитного договора является недействительным, и заемщик может продолжать погашать кредит в согласованные сроки.
MTR Legal Rechtsanwälte предоставляет консультации частным и деловым клиентам по вопросам банковского права.
Свяжитесь с нами !
