Федеральный суд общей юрисдикции отказал в обязанности кредитора уплачивать так называемые отрицательные проценты по кредитам с плавающей процентной ставкой в решении от 9 мая 2023 года (дело: XI ZR 544/21).
На депозитах клиенты банков получают проценты от банка, а если берут кредит, то уплачивают проценты банку. Так это предусмотрено банковским правом. Однако из-за длительного периода низких процентных ставок произошли значительные изменения, и банки стали требовать от своих клиентов отрицательные проценты за хранение их депозитов, а переменные процентные ставки по кредитным договорам опустились в отрицательную зону. Но заемщики в таких случаях не могут требовать проценты от банка, таково решение Федерального суда общей юрисдикции. В обратном смысле это также может означать, что банки не могут требовать отрицательные проценты со своих клиентов, так называемые вознаграждения за хранение, считает юридическая фирма MTR Legal Rechtsanwälte, которая специализируется на банковском праве.
В деле, рассматриваемом BGH, земля Северный Рейн-Вестфалия заключила в 2007 году кредитные договоры с банком. После выплаты суммы кредита земля выдала пять одинаковых долговых обязательств на сумму по 20 миллионов евро каждое. В качестве переменной процентной ставки был согласован 3-месячный Euribor плюс надбавка в 0,1175 процента годовых. Были согласованы верхний предел процента в 5 процентов, нижний предел процента установлен не был.
3-месячный Euribor упал в отрицательную зону, с марта 2016 года сложилась отрицательная процентная ставка, которая к концу срока составила сумму почти в 160 000 евро. Земля Северный Рейн-Вестфалия потребовала от банка уплаты этой суммы в качестве отрицательных процентов, поскольку в кредитном договоре не был предусмотрен нижний предел процентной ставки.
BGH отказал в иске о выплате отрицательных процентов. Даже без соглашения о нижнем пределе процентной ставки при падении референтной ставки ниже нуля не возникает обязательства кредитора по уплате отрицательных процентов. Процент не может стать отрицательным, нижний предел процента на уровне ноль процентов является врожденным. При его достижении обязанность заемщика по уплате процентов утрачивается, но это не влечет за собой права на отрицательные проценты, подчеркнул BGH.
Суд сделал понятным, что кредитное право не знает отрицательных процентов. Это также, вероятно, относится к так называемым вознаграждениям за хранение.
Опытные в банковском праве адвокаты консультируют в MTR Legal Rechtsanwälte.
