Deținătorul contului primește 42.000 euro înapoi – Hotărârea Tribunalului Karlsruhe, Az.: 2 O 312/22
Frauda în serviciile bancare online a crescut de ani de zile. În ciuda tuturor măsurilor de precauție și securitate, infractorii cibernetici reușesc în mod repetat să obțină datele bancare sensibile ale victimelor lor pentru a le goli conturile. După cum a raportat Handelsblatt online la 22 iulie 2024, Oficiul Federal al Poliției Criminale a înregistrat 90.000 de cazuri de fraudă în 2023. Aceasta corespunde unei creșteri de 14% față de anul precedent. Pentru victime este, desigur, un șoc atunci când observă că le-au fost golite conturile. Totuși, în multe cazuri există posibilitatea de a recupera banii de la bancă sau casa de economii.
Phishing-ul rămâne una dintre metodele preferate de fraudă în serviciile bancare online. Victimele primesc adesea mai întâi e-mailuri sau mesaje vocale care se pretind a fi de la banca sau casa lor de economii și sunt invitate sub un pretext să facă clic pe un buton sau un link. Acest lucru este necesar, de exemplu, pentru a actualiza datele sau pentru a continua să poată utiliza toate funcțiile contului. Linkul sau butonul îi direcționează către un site web care seamănă deseori foarte mult cu cel al băncii lor. Aici li se cere să introducă datele bancare sensibile. Această cerere nu ar trebui să fie onorată. Dacă totuși este, de obicei este prea târziu, iar infractorii folosesc datele bancare pentru a efectua plăți din contul victimelor lor.
Deținătorul contului este responsabil doar în cazul unei neglijențe grave
Cu toate acestea, în multe cazuri există posibilitatea ca banca sau casa de economii să trebuiască să suporte daunele. Deținătorul contului este responsabil doar dacă s-a comportat cu neglijență gravă. Nepurtarea grijă gravă trebuie însă demonstrată de bancă. Conform § 675w BGB aF, banca trebuie să dovedească autorizarea unei tranzacții de plată de către client, dacă acest lucru este discutabil. Această povară a dovezii a băncii a fost confirmată de BHG prin hotărârea din 5 martie 2024 (Az.: XI ZR 107/22), conform firmei de avocatură MTR Legal Rechtsanwälte, care, printre altele, oferă consultanță în dreptul bancar.
Numeroase tribunale au decis că banca sau casa de economii trebuie să despăgubească pentru daune dacă plățile nu au fost autorizate de deținătorul contului. La fel și Tribunalul Karlsruhe (Az.: 2 O 312/22).
Infractorii au lovit de 122 de ori
În cazul care stă la baza Tribunalului Karlsruhe, infractorii au avut o îndrăzneală deosebită și au efectuat 122 de plăți din contul de economii al victimei lor în decurs de 10 zile. Când deținătorul contului a observat plățile, infractorii deja retrăseseră aproximativ 42.000 de euro din contul său. Infractorii au folosit așa-numitul sistem de plată Apple-Pay.
Deoarece nu a autorizat plățile, deținătorul de cont a solicitat casei de economii să îl despăgubească pentru daune. El a susținut că nu a configurat metoda de plată Apple-Pay și nici nu a activat-o cu intenție conștientă sau în mod intenționat. De asemenea, casa de economii ar fi trebuit să observe retragerile frecvente, astfel încât ar fi fost posibil pentru ea să oprească plățile neautorizate.
Totuși, casa de economii a refuzat să despăgubească pentru daune. Ea a susținut că clientul său a autorizat plățile sau cel puțin nu și-a protejat suficient datele bancare împotriva accesului terților.
Casa de economii este responsabilă
Tribunalul Karlsruhe a dat câștig de cauză acțiunii deținătorului de cont. Casa de economii trebuie să îi despăgubească pentru daunele suferite. Pentru că nu i se poate reproșa reclamantului că s-a comportat cu neglijență gravă și astfel le-a permis infractorilor accesul la contul său.
Cum au obținut infractorii datele bancare sensibile nu mai este posibil de dovedit. Este posibil ca aceștia să fi obținut datele prin phishing. Escrocii sunt din ce în ce mai îndemânatici, iar site-urile web false sunt adesea aproape imposibil de recunoscut de către victimele lor, conform tribunalului. De asemenea, este posibil să fi existat o scurgere de date în jurul casei de economii, prin care infractorii au avut acces la datele bancare sensibile. Cu toate acestea, nu este de observat o neglijență evidentă a deținătorului de cont, astfel încât casa de economii trebuie să îl despăgubească pentru daune, a decis Tribunalul Karlsruhe.
MTR Legal Rechtsanwälte are o mare experiență în dreptul bancar și oferă consultanță clienților în litigii cu banca lor.
Vă rugăm să ne contactați !
