BGH întărește drepturile clienților bancari – Az.: XI ZR 107/22
Șocul este mare atunci când online banking-ul este spart de infractori și se fac retrageri abuzive din cont. Curtea Federală de Justiție a întărit drepturile clienților bancari afectați prin hotărârea din 5 martie 2024 (Az.: XI ZR 107/22). BGH a explicat că banca are sarcina probei în cazul tranzacțiilor abuzive din cont.
Când datele pentru online banking sunt sparte prin phishing și alte metode de fraudă de infractori, șocul pentru clientul băncii este mai întâi mare. Vestea bună pentru el este însă că în multe cazuri banca este responsabilă. Clientul răspunde doar dacă s-a comportat cu neglijență gravă. Însă banca trebuie să-i poată dovedi acest lucru. Acest lucru a fost confirmat de BGH prin hotărârea sa actuală, conform cabinetului de avocatură MTR Legal Rechtsanwälte, care, printre altele, oferă consultanță în dreptul bancar.
În cazul ajuns în fața BGH, reclamanta avea mai multe conturi la bancă. Când dorea să facă transferuri, femeia îi trimitea consultantului său de clienți un e-mail cu beneficiarul plății și suma transferului. Uneori, factura corespunzătoare era atașată la e-mail. Consultantul de clienți efectua apoi transferul și îi trimitea clientei o confirmare prin e-mail. Această procedură s-a repetat timp de ani.
Facturi false în valoare de 255.000 de euro
La începutul lunii mai 2016, clienta s-a întâlnit cu consultantul său bancar pentru a discuta despre achiziția unui apartament în Londra. În acest scop, consultantul de clienți trebuia să transfere, printre altele, 195.000 de euro din contul curent în contul de economii pe termen scurt. Consultantul bancar a îndeplinit comanda.
În continuare, el a primit între 11 mai 2016 și 1 februarie 2017 un total de 13 e-mailuri cu instrucțiuni de plată. Conform adresei expeditorului, emailurile proveneau de la reclamantă. La emailuri era atașată de fiecare dată factura corespunzătoare cu suma și beneficiarul plății. Consultantul de clienți a efectuat transferurile ca de obicei și i-a trimis clientei un email de confirmare. Plățile s-au efectuat către destinatari din Ungaria, Dubai și Marea Britanie. În acest interval de timp au fost transferați în total aproximativ 255.000 de euro. Cu toate acestea, facturile erau falsuri.
Reclamanta a primit extrasele de cont lunar de la bancă, dar abia în februarie 2017 a observat transferurile din 11 mai 2016. Ea a informat banca că nu a autorizat transferurile și a solicitat restituirea celor aproximativ 255.000 de euro retrași abuziv.
BGH: Banca trebuie să restituie pierderea
BGH a acceptat în ultima instanță acțiunea femeii de restituire a celor 255.000 de euro, confirmând astfel hotărârea OLG Karlsruhe. Transferurile între 11 mai 2016 și 1 februarie 2017 nu au fost autorizate de către reclamantă. Banca trebuie să demonstreze și să poată dovedi că reclamanta a autorizat transferurile. Acest lucru nu i-a reușit, au afirmat judecătorii de la Karlsruhe. În cazul unei operațiuni de plată neautorizate, banca este obligată conform § 675u teza 2 BGB aF să restituie imediat suma clientului.
După cântărirea tuturor circumstanțelor, nu este clar că e-mailurile cu instrucțiunile de transfer provin de la reclamantă. Există și posibilitatea unui acces neautorizat al unei terțe părți la contul de e-mail al reclamantei, a explicat BGH.
Banca poartă sarcina probei
Conform § 675w BGB aF, banca trebuie să dovedească autorizarea unei operațiuni de plată de către client dacă aceasta este contestată. Modurile de autorizare pot fi convenite între bancă și client. Aici, banca a acceptat că instrucțiunile de transfer pot fi date prin e-mail. Dacă pentru bancă riscul sarcinii probei pentru o autorizare într-un astfel de proces este prea mare, putea să convină asupra unei alte proceduri, a declarat BGH.
Curtea Federală de Justiție a clarificat prin acest verdict că banca are obligația de a dovedi și trebuie să demonstreze neglijența gravă a clientului, nu invers. Prin aceasta, judecătorii de la Karlsruhe au întărit semnificativ poziția clienților care au fost victime ale unei fraude în online banking.
MTR Legal Rechtsanwälte are o mare experiență în drept bancar și oferă consiliere clienților în disputele legale cu banca lor.
Nu ezitați să luați legătura cu noi!
