Curtea Federală de Justiție a negat obligația creditorului de a plăti așa-numitele dobânzi negative pentru împrumuturile cu dobândă variabilă prin hotărârea din 9 mai 2023 (Ref.: XI ZR 544/21).
La depuneri, clienții băncilor primesc dobânzi de la bancă; când iau împrumuturi, plătesc dobânzi către bancă. Așa prevede, pe scurt, dreptul bancar. Totuși, din cauza perioadei prelungite de dobânzi scăzute, unele lucruri s-au dezechilibrat, iar băncile au cerut clienților lor dobânzi negative pentru păstrarea depunerilor, iar ratele variabile ale dobânzilor în contractele de împrumut au devenit negative. Împrumutații nu pot cere în astfel de cazuri dobânzi de la bancă, a decis Curtea Federală de Justiție. Pe de altă parte, asta ar putea însemna că băncile nu pot cere dobânzi negative de la clienții lor, așa-numitele comisioane de custodie, după cum afirmă cabinetul juridic de afaceri MTR Legal Rechtsanwälte, care are un accent major în consultanța sa pe drept bancar.
În cazul din fața Curții Federale de Justiție, landul NRW a încheiat în anul 2007 împrumuturi cu banca. După plata sumei împrumutului, landul a emis cinci titluri de creanță identice, fiecare de 20 de milioane de euro. Ca rată variabilă a dobânzii s-a convenit Euribor pe 3 luni, plus o marjă de dobândă de 0,1175 procente pe an. Ca limită superioară a dobânzii s-au convenit 5 procente, o limită inferioară a dobânzii nu a fost stabilită.
Euribor pe 3 luni a devenit negativ, iar începând cu martie 2016 s-a dezvoltat o rată negativă a dobânzii care a dus la un total de aproximativ 160.000 de euro până la sfârșitul perioadei. Landul NRW a cerut băncii plata acestei sume ca dobânzi negative, deoarece în contractul de împrumut nu fusese stabilită o limită inferioară a dobânzii.
Curtea Federală de Justiție a negat un drept la plata dobânzilor negative. Chiar și fără stabilirea unei limite inferioare a dobânzii, o obligație a creditorului de a plăti dobânzi negative nu rezultă din scăderea ratei de referință sub zero. O dobândă nu poate deveni negativă, o limită inferioară a dobânzii de zero procente este immanentă. Odată atinsă, obligația împrumutatului de a plăti dobânzi dispare, dar aceasta nu creează un drept la dobânzi negative, a spus Curtea Federală de Justiție.
Prin hotărâre, Curtea Federală de Justiție a clarificat că legea împrumuturilor nu cunoaște dobânzi negative. Acest lucru ar putea fi valabil și pentru așa-numitele comisioane de custodie.
Avocații cu experiență în drept bancar oferă consultanță la MTR Legal Rechtsanwälte.
