Assessoria jurídica em caso de suspeita de lavagem de dinheiro e bloqueio de conta
O choque é tão grande para empresas quanto para clientes particulares: querem fazer uma transferência, pagar uma fatura e o banco não coopera. Bloqueou a conta por suspeita de lavagem de dinheiro. Isso pode ter consequências fatais para clientes corporativos e particulares, pois não têm acesso aos seus recursos líquidos. Para evitar consequências mais abrangentes, deve-se agir imediatamente e recorrer a um advogado experiente para suspender o bloqueio da conta o mais rápido possível.
A lavagem de dinheiro é uma infração grave e pode ser punida com uma multa ou pena de prisão de até cinco anos, de acordo com o § 261 do Código Penal (StGB). É ainda mais importante enfrentar decididamente a suspeita de lavagem de dinheiro, conforme explica o advogado Michael Rainer, ponto de contato para direito penal econômico na firma de advocacia MTR Legal Rechtsanwälte.
Lei de Lavagem de Dinheiro para Combate à Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo
A Lei sobre a Detecção de Ganhos de Crimes Graves – abreviadamente Lei de Lavagem de Dinheiro (GwG) – entrou em vigor em 26 de junho de 2017. O objetivo da lei é prevenir a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo e combater a evasão fiscal.
Para poder processar a lavagem de dinheiro de forma consistente na esfera criminal, o governo federal da época aprovou a lei para melhorar o combate criminal à lavagem de dinheiro. Com isso, qualquer crime pode ser relevante para o combate à lavagem de dinheiro e não mais apenas crimes graves como homicídio, roubo, receptação, fraude, suborno ou apoio a organizações terroristas. No entanto, esta revisão também levou a que tanto pessoas físicas quanto empresários fossem acusados de crimes de forma errônea com mais frequência.
GwG impõe maiores exigências de diligência e compliance
Ao mesmo tempo, o GwG aumentou as obrigações de diligência e os requisitos de compliance para determinadas empresas, instituições de crédito e prestadores de serviços financeiros. Os bancos são, por exemplo, obrigados a relatar imediatamente casos suspeitos ao Departamento Central de Investigações de Transações Financeiras. O relatório de uma transação suspeita geralmente leva ao bloqueio da conta pelo banco. Contudo, cabe ao banco decidir sob quais circunstâncias considera uma transação suspeita. Isso pode incluir, por exemplo, depósitos em dinheiro elevados a partir de 10.000 euros no banco da casa, entradas de pagamento do exterior ou o recebimento de depósito a prazo fixo por conta de terceiros. Da mesma forma, valores de transferência incomumente altos ou muitas transferências com valores mais baixos podem levar a uma suspeita de lavagem de dinheiro. Para o cliente do banco, o problema é que ele não recebe mais informações sobre o motivo do bloqueio da conta. Isso porque, segundo o GwG, o banco poderia se tornar culpado.
Bloqueio de conta por suspeita de lavagem de dinheiro
As exigências do GwG levaram a que muitos bancos relatassem rapidamente uma suspeita de lavagem de dinheiro. Se o banco bloqueou a conta por suspeita de lavagem de dinheiro, uma transação só pode ser realizada com a permissão do Departamento Central de Investigações de Transações Financeiras (FIU) ou da promotoria responsável. Na prática, verifica-se que muitos bancos não executam mais transações assim que a conta está bloqueada. Como um bloqueio de conta pode ter consequências significativas e, além disso, prejudicar a reputação de uma empresa, uma suspensão do bloqueio deve ser alcançada o mais rápido possível. Muitas vezes isso só é possível com o apoio de um advogado competente. Na verdade, a suspeita pode ser frequentemente esclarecida rapidamente e o cliente do banco pode novamente ter livre acesso à sua conta.
Empresas obrigadas devem tomar medidas de precaução
A lavagem de dinheiro visa proteger ativos obtidos por meio de uma conduta criminosa. Quem oculta ou dissimula tais ativos, ou frustra ou põe em risco sua apreensão, comete o crime de lavagem de dinheiro de acordo com o § 261 do StGB. O GwG regula quais medidas de precaução devem ser adotadas por instituições de crédito e prestadores de serviços financeiros, advogados e notários, auditores e consultores fiscais, comerciantes de bens, agentes imobiliários, empresas de seguros, intermediários de arte ou organizadores de jogos de azar para prevenir a lavagem de dinheiro. As infrações contra essas obrigações podem ser punidas com pesadas multas.
Isso leva a que as empresas obrigadas tenham que implementar uma gestão de riscos eficaz. Isso inclui uma análise de risco e medidas internas de segurança apropriadas.
MTR Legal Rechtsanwälte são consultores experientes em direito penal econômico e também oferecem assessoria em casos de lavagem de dinheiro.
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