Cobertura de direito penal no seguro D&O
Os diretores enfrentam um alto risco e também podem estar pessoalmente responsáveis. Com um seguro D&O, o risco de responsabilidade deve ser amortecido. É ainda mais importante que o seguro D&O cubra os sinistros e não negue a cobertura. O OLG Hamm, através de decisão de 13 de julho de 2023, fortaleceu os direitos dos segurados e deixou claro que a cobertura preliminar de direito penal de um seguro D&O não pode ser negada porque as informações fornecidas pelo segurado são consideradas ‘insuficientes’ pela seguradora (Ref.: 20 U 64/22).
Órgãos executivos como diretores enfrentam um risco pessoal de responsabilidade muito alto. Em caso de erros na gestão da empresa, tanto a sociedade quanto terceiros podem ter reivindicações contra o diretor, que está sujeito a responsabilidade ilimitada com seu patrimônio pessoal. Para amortecer esse risco para diretores e outros órgãos executivos, a contratação de um seguro D&O pode ser recomendável. É importante que a cobertura do seguro seja adaptada aos riscos individuais de responsabilidade de um órgão executivo, diz o advogado Michael Rainer, especialista em direito societário na firma de advocacia empresarial MTR Legal Rechtsanwälte. O alcance da apólice também pode incluir a cobertura jurídica penal.
Suspeita de um delito
No processo perante o OLG Hamm, a empresa havia contratado um seguro D&O abrangente, incluindo cobertura de direito penal, para seu diretor. As autoridades fiscais iniciaram um processo criminal fiscal contra o diretor devido à suspeita de envolvimento em delitos fiscais. Quando o diretor soube das investigações em virtude da execução de um mandado de busca e da prisão provisória de um coacusado, solicitou à seguradora D&O a cobertura das despesas de defesa que surgiram.
A cobertura de direito penal acordada na apólice de seguro era preliminar, caso o diretor negasse conscientemente uma violação de dever. No entanto, se o delito fosse comprovado e o diretor fosse condenado, a seguradora poderia exigir a devolução dos custos.
Seguradora retira a promessa de cobertura
Inicialmente, a seguradora concedeu prontamente a promessa de cobertura. No entanto, ao receber a primeira nota parcial da firma contratada para a defesa, recusou-se a pagar. Também rejeitou assumir outros custos de defesa.
A seguradora justificou a recusa alegando que o diretor não forneceu informações suficientes sobre as acusações. O diretor teria violado seus deveres ao não informar a seguradora sobre os fatos e ao não permitir acesso aos registros do processo penal. Assim, não havia obrigação de cobertura pelo seguro D&O.
Com esta argumentação, a seguradora não teve sucesso na primeira instância nem no recurso perante o OLG Hamm. Quando o diretor acusado se defende de uma acusação criminal, não é razoável que ele tenha que se abrir para sua seguradora. Isso também poderia restringir severamente suas opções de defesa no processo penal, destacou o tribunal superior.
Seguradora não tem competência para „interrogar“
Dessa forma, o OLG Hamm declarou que a seguradora não está autorizada a „interrogar“ a pessoa segurada sobre as acusações. Igualmente, a seguradora não pode interpretar a recusa do segurado em fornecer mais informações como uma violação de deveres e, portanto, negar a promessa de cobertura, esclareceu o tribunal. É plenamente suficiente que o segurado informe à seguradora que rejeita a acusação. Esta comunicação já foi feita.
Não há violação de deveres se o segurado não permitir acesso aos registros do processo de investigação. De qualquer forma, o diretor acusado não tem direito próprio a acesso aos registros e seus advogados não podem entregá-los a uma seguradora, destacou ainda o OLG Hamm. Além disso, a companhia de seguros já recebeu a denúncia abrangente. Sendo assim, é incerto como ainda poderia se sentir inadequadamente informada.
Direito a reembolso de custos
Existe um sinistro segurado e o diretor acusado tem direito a reivindicar o reembolso dos custos junto à seguradora. Esse direito não é excluído por uma violação consciente do dever nem por uma violação de deveres, decidiu o OLG Hamm. Se o diretor for condenado por cometer um delito fiscal, a seguradora pode exigir o reembolso dos custos.
MTR Legal Rechtsanwälte assessora em questões de responsabilidade de diretores, seguro D&O e outros assuntos de direito societário.
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