Titular da conta recebe de volta 42.000 euros – Decisão do LG Karlsruhe, Az.: 2 O 312/22
O dano por fraude no serviço bancário online tem aumentado há anos. Apesar de todos os cuidados e medidas de segurança, os cibercriminosos continuam a conseguir enganar as suas vítimas para roubar os seus dados bancários sensíveis e esvaziar suas contas. Conforme relatado online no Handelsblatt em 22 de julho de 2024, o Escritório Federal de Investigações registou 90.000 casos de fraude em 2023. Isso corresponde a um aumento de 14 por cento em relação ao ano anterior. Para as vítimas, é naturalmente um choque quando percebem que a sua conta foi esvaziada. No entanto, em muitos casos existe a possibilidade de reaver o dinheiro do banco ou da caixa econômica.
O phishing continua a ser uma das formas mais populares de fraude no serviço bancário online. As vítimas geralmente recebem e-mails ou mensagens de voz que aparentam ser do seu banco ou caixa econômica, e são instadas, sob algum pretexto, a clicar num botão ou link. Isso supostamente é necessário, por exemplo, para atualizar os dados ou para continuar usando todas as funcionalidades da conta. O link ou botão direciona para um site que muitas vezes se parece muito com o do banco. Aqui, são solicitadas a inserir dados bancários sensíveis. Essas solicitações nunca devem ser atendidas. Se forem atendidas, normalmente já é tarde demais e os criminosos usam os dados bancários para efetuar transações da conta das vítimas.
Titular da conta é responsável apenas em caso de negligência grave
No entanto, em muitos casos existe a possibilidade de que o banco ou a caixa econômica tenha que arcar com o dano. Pois o titular da conta só é responsável se tiver agido com negligência grave. A negligência grave deve ser provada pelo banco. De acordo com § 675w BGB aF, o banco deve provar a autorização de uma transação de pagamento pelo cliente se isso for contestado. O BGH confirmou esta responsabilidade da prova com decisão de 5 de março de 2024 (Az.: XI ZR 107/22), conforme afirma o escritório MTR Legal, que, entre outras coisas, presta consultoria em direito bancário.
Vários tribunais já decidiram que o banco ou a caixa econômica deve reparar o dano se as transações não forem autorizadas pelo titular da conta. Assim também o fez o Tribunal Regional de Karlsruhe (Az.: 2 O 312/22).
Criminosos atuam 122 vezes
No caso que fundamenta o julgamento no LG Karlsruhe, os criminosos foram particularmente ousados e realizaram 122 transações da conta da caixa econômica da vítima em 10 dias. Quando o titular da conta percebeu as transações, os criminosos já haviam retirado cerca de 42.000 euros da sua conta. Eles usaram o método de pagamento Apple-Pay.
Como não autorizou as transações, o titular da conta exigiu que a caixa econômica ressarcisse o dano. Ele afirmou não ter configurado o método de pagamento Apple-Pay e também não o ativou conscientemente ou intencionalmente. Além disso, a caixa econômica deveria ter notado as frequentes retiradas, tornando possível interromper as transações não autorizadas.
No entanto, a caixa econômica recusou-se a cobrir o dano. Alegaram que o cliente havia autorizado as transações ou pelo menos não tinha protegido adequadamente os dados bancários contra o acesso de terceiros.
Caixa Econômica é responsável
O LG Karlsruhe decidiu a favor do titular da conta. A caixa econômica deve indenizá-lo pelos danos sofridos. Pois não se pode acusar o autor de negligência grave que possibilitasse aos criminosos o acesso à sua conta.
Não é possível provar como os criminosos obtiveram os dados bancários sensíveis. Possivelmente, eles conseguiram os dados através de phishing. Os fraudadores agem cada vez de forma mais habilidosa e os sites falsificados são muitas vezes quase indistinguíveis para as vítimas, segundo o tribunal. Também é possível que tenha havido uma fuga de dados no ambiente da caixa econômica, permitindo que os criminosos acessassem os dados bancários sensíveis. De qualquer forma, não se pode constatar uma culpa grave do titular da conta, razão pela qual a caixa econômica deve ressarci-lo pelos danos, decidiu o LG Karlsruhe.
A MTR Legal tem grande experiência em direito bancário e assessora clientes em disputas legais com seu banco.
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