BGH fortalece os direitos dos clientes bancários – Az.: XI ZR 107/22
O choque é grande quando o banco online é hackeado por criminosos e retiradas indevidas são feitas da conta. O Tribunal Federal de Justiça reforçou os direitos dos clientes bancários afetados com sentença de 5 de março de 2024 (Az.: XI ZR 107/22). O BGH declarou que o banco tem o ônus da prova em caso de transações indevidas na conta.
Se os dados para o banco online forem hackeados por phishing e outros métodos fraudulentos por criminosos, o choque para o cliente bancário é inicialmente grande. A boa notícia para ele é que, em muitos casos, o banco é responsável. O cliente só é responsável se tiver agido com negligência grave. O banco deve conseguir provar isso. Isso foi confirmado pelo BGH com sua sentença atual, de acordo com o escritório de advocacia MTR Legal Rechtsanwälte, que, entre outras coisas, aconselha sobre direito bancário.
No caso em questão perante o BGH, a autora mantinha várias contas no banco. Quando queria fazer transferências, a mulher enviava ao seu gerente de contas um e-mail com o beneficiário do pagamento e o montante da transferência. Parte das vezes, a fatura correspondente estava anexada ao e-mail. O gerente de contas então realizava a transferência e enviava uma confirmação por e-mail à cliente. Esse procedimento foi praticado ao longo de anos.
Faturas falsas de 255.000 Euros
No início de maio de 2016, a cliente se encontrou com seu consultor bancário para discutir a aquisição de um apartamento em Londres. Para isso, o gerente de contas deveria, entre outras coisas, transferir 195.000 Euros da conta corrente para a conta poupança diária. O consultor bancário executou a ordem.
Na sequência, ele recebeu entre 11 de maio de 2016 e 1 de fevereiro de 2017 um total de 13 e-mails com instruções de pagamento. Segundo o endereço do remetente, os e-mails eram da autora. Em cada e-mail estava anexada a fatura correspondente com o valor e o beneficiário do pagamento. O gerente de contas realizou as transferências como de costume e enviou um e-mail de confirmação à cliente. Os pagamentos foram feitos a destinatários na Hungria, Dubai e Reino Unido. No total, foram transferidos cerca de 255.000 Euros nesse período. No entanto, as faturas eram falsificações.
A autora recebia extratos bancários mensais, mas só notou as transferências desde 11 de maio de 2016 em fevereiro de 2017. Ela informou ao banco que não havia autorizado as transferências e exigiu que o banco reembolsasse os aproximadamente 255.000 Euros indevidamente retirados.
BGH: Banco deve reembolsar perda
O BGH aceitou a ação da mulher para o reembolso dos 255.000 Euros em última instância e confirmou a sentença do OLG Karlsruhe. As transferências entre 11 de maio de 2016 e 1 de fevereiro de 2017 não foram autorizadas pela autora. O banco deve poder demonstrar e provar que a autora autorizou as transferências. Isso não foi conseguido, segundo os juízes de Karlsruhe. Em caso de uma operação de pagamento não autorizada, o banco é obrigado, de acordo com § 675u Satz 2 BGB aF, a restituir imediatamente o montante ao cliente.
Após ponderação de todas as circunstâncias, não está demonstrado que os e-mails com as ordens de transferência foram originados da autora. Existe também a possibilidade de um acesso não autorizado de um terceiro à conta de e-mail da autora, afirmou o BGH.
Banco tem ônus da prova
De acordo com § 675w BGB aF, o banco deve provar a autorização de uma operação de pagamento pelo cliente, se isso for contestado. A forma de autorização pode ser acordada entre o banco e o cliente. Aqui, o banco aceitou que ordens de transferência podem ser emitidas por e-mail. Se o risco do ônus da prova para uma autorização em tal procedimento for grande demais para o banco, ele poderia ter concordado com outro procedimento, disse o BGH.
O Tribunal Federal de Justiça deixou claro com a sentença que o banco tem a obrigação de provar e deve comprovar a negligência grave do cliente e não o contrário. Com isso, os juízes de Karlsruhe fortaleceram significativamente a posição dos clientes que foram vítimas de fraude no banco online.
MTR Legal Rechtsanwälte possui grande experiência em direito bancário e aconselha os clientes em disputas legais com seus bancos.
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