Julgamento do Tribunal Regional de Düsseldorf de 21.12.2023 – Número do Processo 8 O 55/23
Um banco pode rescindir um empréstimo por motivo importante. A rescisão é possível, por exemplo, se o reembolso do empréstimo estiver em risco porque a situação financeira do cliente piorou significativamente. No entanto, uma informação negativa da Schufa não é uma razão importante que autorize o banco a rescindir um empréstimo. Foi o que decidiu o Tribunal Regional de Düsseldorf com o acórdão de 21 de dezembro de 2023 (Número do Processo: 8 O 55/23).
Na concessão de empréstimos, os bancos não podem depender exclusivamente do score da Schufa para avaliar a solvência de seus clientes. Foi o que decidiu o TJUE com o acórdão de 7 de dezembro de 2023 (Número do Processo: C-634/21), conforme o escritório de advocacia MTR Legal Rechtsanwälte, que também atua na área do direito bancário. O Tribunal Regional de Düsseldorf agora decidiu que uma informação negativa da Schufa também não é motivo para um banco rescindir um empréstimo.
Informação negativa da Schufa
No caso em questão, o tomador de empréstimo réu contratou um empréstimo de 35.000 euros com o banco demandante em dezembro de 2020, que deveria ser pago em 96 parcelas. Após o banco ter liberado o empréstimo, ele recebeu da Schufa informações sobre uma entrada negativa do mutuário. Esta estava listada na classificação P e com uma taxa de risco de 96,8%. Em maio de 2022, o banco recebeu outra notificação da Schufa, indicando que outro contrato de crédito com o cliente foi rescindido devido a atraso no pagamento. O saldo da parcela ainda era de cerca de 7.400 euros.
O banco utilizou isso como motivo para rescindir o contrato de empréstimo com seu cliente, mencionando a notificação da Schufa em 27 de maio de 2022 como causa extraordinária. Ele declarou a exigibilidade do saldo devedor do empréstimo no valor de cerca de 31.000 euros com prazo até 26 de junho de 2022. Quando o réu não pagou a dívida, o caso foi parar no Tribunal Regional de Düsseldorf. O tribunal rejeitou a reclamação do banco pelo pagamento da dívida pendente. O banco não tinha um motivo importante para rescindir o empréstimo, decidiu o Tribunal Regional de Düsseldorf.
Entrada da Schufa não é motivo importante para rescisão de empréstimo
A indicação de uma entrada negativa da Schufa não é suficiente como motivo importante para rescisão, destacou o tribunal. Em vez disso, o banco está obrigado a uma análise cuidadosa para determinar se a situação financeira do tomador de empréstimo piorou significativamente. Para isso, deveria ter comparado a situação financeira do mutuário na ocasião da assinatura do contrato e no momento da rescisão e avaliado objetivamente as circunstâncias econômicas do caso individual. A rescisão não poderia ser baseada apenas nas informações da Schufa, afirmou o tribunal.
Informações da Schufa não admissíveis em tribunal
Além disso, a informação da Schufa apresentada de qualquer maneira não é admissível em tribunal. Pois pontuações, classificações e taxas de risco são opacas para terceiros, uma vez que não é reconhecível como e com base em quais dados foram calculadas, ressaltou ainda o Tribunal Regional de Düsseldorf.
Assim, a rescisão do contrato de empréstimo é inválida e o mutuário pode reembolsar o empréstimo nas parcelas acordadas.
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