Doradztwo prawne w przypadku podejrzenia prania pieniędzy i blokady konta
Szok jest równie wielki zarówno dla firm, jak i klientów prywatnych: chcą wykonać przelew, zapłacić rachunek, a bank nie współpracuje. Konto zostało zablokowane z powodu podejrzenia prania pieniędzy. Może to mieć fatalne skutki dla klientów biznesowych i prywatnych, ponieważ nie mają dostępu do swoich płynnych środków. Aby uniknąć poważnych konsekwencji, należy natychmiast podjąć działania i zatrudnić doświadczonego prawnika, aby jak najszybciej znieść blokadę konta.
Pranie pieniędzy jest poważnym przestępstwem i zgodnie z § 261 kodeksu karnego (StGB) może być karane grzywną lub karą pozbawienia wolności do pięciu lat. Tym ważniejsze jest zdecydowane przeciwstawienie się podejrzeniu prania pieniędzy, mówi prawnik Michael Rainer, specjalista ds. prawa gospodarczego w kancelarii gospodarczej MTR Legal Rechtsanwälte.
Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu
Ustawa o ujawnianiu korzyści z poważnych przestępstw – krótko ustawa o praniu pieniędzy (GwG) – weszła w życie 26 czerwca 2017 r. Celem ustawy jest zapobieganie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu oraz zwalczanie uchylania się od opodatkowania.
Aby móc konsekwentnie ścigać pranie pieniędzy na gruncie karnym, ówczesny rząd federalny uchwalił ustawę o poprawie karnego zwalczania prania pieniędzy. Dzięki temu każda przestępstwo może być istotna dla ścigania prania pieniędzy, a nie tylko poważne przestępstwa, takie jak morderstwo, rozbój, paserstwo, oszustwo, łapówkarstwo czy wspieranie organizacji terrorystycznych. Ta nowela doprowadziła jednak również do tego, że zarówno osoby prywatne, jak i przedsiębiorcy coraz częściej byli niesłusznie oskarżani o przestępstwo.
GwG stawia wyższe wymagania dotyczące obowiązków ostrożności i zgodności
Jednocześnie GwG zwiększyło obowiązki ostrożności i wymagania dotyczące zgodności dla określonych firm, instytucji kredytowych i dostawców usług finansowych. Banki są zobowiązane np. do natychmiastowego zgłaszania podejrzanych sytuacji do Centralnego Urzędu ds. Badania Transakcji Finansowych. Zgłoszenie podejrzanej transakcji zazwyczaj prowadzi do blokady konta przez bank. To w gestii banku leży decyzja, w jakich okolicznościach uznać transakcję za podejrzaną. Mogą to być m.in. wysokie wpłaty gotówkowe powyżej 10 000 euro w banku macierzystym, wpływy z zagranicy lub otrzymanie lokaty terminowej przeznaczonej dla osoby trzeciej. Również niezwykle wysokie kwoty przelewów lub wiele przelewów o niższych kwotach mogą prowadzić do podejrzenia prania pieniędzy. Dla klienta bankowego problemem jest to, że nie otrzymuje on bliższych informacji o przyczynach blokady konta. Ponieważ bank, zgodnie z GwG, naraziłby się na odpowiedzialność karną.
Blokada konta z powodu podejrzenia prania pieniędzy
Wymogi GwG spowodowały, że wiele banków szybko zgłasza podejrzenia prania pieniędzy. Jeśli bank zablokował konto z powodu podejrzenia prania pieniędzy, transakcja może być wykonana tylko za zgodą Centralnego Urzędu ds. Badania Transakcji Finansowych (FIU) lub właściwej prokuratury. W praktyce okazuje się jednak, że wiele banków przestaje wykonywać transakcje, gdy tylko konto zostanie zablokowane. Ponieważ blokada konta może mieć poważne konsekwencje i poza tym narusza również reputację firmy, jak najszybciej należy doprowadzić do zniesienia blokady. Często jest to możliwe tylko z pomocą kompetentnego prawnika. W rzeczywistości podejrzenie często można szybko wyjaśnić, a klient bankowy może ponownie swobodnie dysponować swoim kontem.
Zobowiązane firmy muszą podjąć środki ostrożności
Przez pranie pieniędzy należy chronić wartości majątkowe, które zostały uzyskane w wyniku przestępstwa. Kto ukrywa lub zataja takie wartości majątkowe lub uniemożliwia lub zagraża ich zabezpieczeniu, jest winny prania pieniędzy zgodnie z § 261 kodeksu karnego (StGB). GwG reguluje, jakie środki ostrożności muszą przedsięwziąć instytucje kredytowe i dostawcy usług finansowych, adwokaci i notariusze, biegli rewidenci i doradcy podatkowi, handlowcy towarów, agenci nieruchomości, firmy ubezpieczeniowe, pośrednicy sztuki lub organizatorzy gier hazardowych, aby zapobiec praniu pieniędzy. Naruszenia tych obowiązków mogą być karane wysokimi grzywnami.
To prowadzi do tego, że zobowiązane firmy muszą zainstalować skuteczne zarządzanie ryzykiem. Należą do tego analiza ryzyka i odpowiednie wewnętrzne środki zabezpieczające.
MTR Legal Rechtsanwälte to doświadczeni specjaliści w zakresie prawa gospodarczego i doradzają również przy zarzutach o pranie pieniędzy.
Prosimy o kontakt z nami.
