Posiadacz konta odzyskuje 42.000 euro – wyrok LG Karlsruhe, sygn. akt: 2 O 312/22
Szkody spowodowane oszustwami w bankowości internetowej rosną od lat. Pomimo wszelkiej ostrożności i środków bezpieczeństwa cyberprzestępcom wciąż udaje się zdobyć wrażliwe dane bankowe swoich ofiar w celu opróżnienia ich konta. Jak donosi Handelsblatt 22 lipca 2024 roku online, Federalny Urząd Kryminalny zarejestrował 90.000 przypadków oszustw w 2023 roku. To wzrost o 14 procent w porównaniu z rokiem poprzednim. Dla ofiar jest to oczywiście szok, gdy zdają sobie sprawę, że ich konto zostało wyczyszczone. Jednak w wielu przypadkach istnieje możliwość odzyskania pieniędzy z banku lub kasy oszczędnościowej.
Phishing nadal należy do najpopularniejszych metod oszustwa w bankowości internetowej. Ofiary najpierw często otrzymują e-maile lub wiadomości głosowe, które rzekomo pochodzą z ich banku lub kasy oszczędnościowej i są pod różnym pretekstem proszone o kliknięcie przycisku lub linku. Jest to rzekomo konieczne, aby np. zaktualizować dane lub nadal móc korzystać ze wszystkich funkcji konta. Link lub przycisk prowadzą na stronę internetową, która często jest łudząco podobna do tej ich banku. Tam są proszone o podanie wrażliwych danych bankowych. Tego wezwania absolutnie nie powinny spełniać. Jeśli jednak to zrobią, zwykle jest już za późno i sprawcy wykorzystują dane bankowe, aby dokonać płatności z konta swoich ofiar.
Posiadacz konta odpowiada tylko w przypadku rażącego niedbalstwa
Jednak w wielu przypadkach istnieje możliwość, że bank lub kasa oszczędnościowa będzie musiała pokryć szkody. Posiadacz konta odpowiada tylko wtedy, gdy zachował się rażąco niedbale. Bank musi jednak wykazać mu to rażące niedbalstwo. Zgodnie z § 675w BGB w wersji poprzedniej bank musi udowodnić autoryzację transakcji płatniczej przez klienta, jeśli jest to kwestionowane. Ten ciężar dowodu banku został potwierdzony przez BGH w wyroku z dnia 5 marca 2024 r. (sygn. akt: XI ZR 107/22), jak podaje kancelaria prawna MTR Legal Rechtsanwälte, która m.in. doradza w prawie bankowym.
Również wiele sądów już orzekło, że bank lub kasa oszczędnościowa musi pokryć szkody, jeśli płatności nie zostały autoryzowane przez posiadacza konta. Tak było również w przypadku Sądu Okręgowego w Karlsruhe (sygn. akt: 2 O 312/22).
Sprawcy uderzyli 122 razy
W analizowanym przypadku przed LG Karlsruhe sprawcy działali szczególnie zuchwale i w ciągu 10 dni dokonali 122 płatności z konta oszczędnościowego swojej ofiary. Gdy posiadacz konta zauważył płatności, sprawcy już pobrali około 42.000 euro z jego konta. Wykorzystali przy tym tzw. metodę płatności Apple Pay.
Ponieważ nie autoryzował płatności, posiadacz konta zażądał od kasy oszczędnościowej zwrotu pieniędzy. Nie skonfigurował metody płatności Apple Pay i nie uruchomił jej świadomie ani celowo. Ponadto, kasa oszczędnościowa powinna była zauważyć częste transakcje, co umożliwiłoby jej zatrzymanie nieautoryzowanych płatności.
Kasa oszczędnościowa jednak odmówiła pokrycia szkód. Utrzymywała, że jej klient autoryzował płatności lub przynajmniej nie chronił wystarczająco swoich danych bankowych przed dostępem osób trzecich.
Kasa oszczędnościowa ponosi odpowiedzialność
LG Karlsruhe uwzględnił pozew posiadacza konta. Kasa oszczędnościowa musi mu zwrócić powstałe szkody. Nie można bowiem zarzucić powodowi, że zachował się rażąco niedbale i w ten sposób umożliwił sprawcom dostęp do swojego konta.
W jaki sposób sprawcy weszli w posiadanie wrażliwych danych bankowych, nie można już udowodnić. Mogli zdobyć dane przez phishing. Oszuści działają coraz sprytniej, a fałszywe strony internetowe są dla ofiar często trudne do rozpoznania, powiedział sąd. Możliwe jest jednak również, że nastąpił wyciek danych w otoczeniu kasy oszczędnościowej, a przestępcy w ten sposób weszli w posiadanie wrażliwych danych bankowych. Jakiekolwiek rażące przewinienie posiadacza konta nie jest widoczne, więc kasa oszczędnościowa musi pokryć szkody, orzekł LG Karlsruhe.
MTR Legal Rechtsanwälte posiada duże doświadczenie w prawie bankowym i doradza klientom w sprawach spornych z ich bankiem.
Chętnie nawiążemy kontakt z Państwem!
