Wyrok Sądu Okręgowego w Düsseldorf z dnia 21.12.2023 – sygn. 8 O 55/23
Bank może wypowiedzieć umowę pożyczki z ważnego powodu. Możliwe jest wypowiedzenie np. wtedy, gdy spłata pożyczki jest zagrożona, ponieważ sytuacja majątkowa klienta znacznie się pogorszyła. Negatywna informacja z Schufa nie stanowi jednak ważnego powodu uprawniającego bank do wypowiedzenia pożyczki. Sąd Okręgowy w Düsseldorf uznał to w wyroku z dnia 21 grudnia 2023 roku (sygn. akt: 8 O 55/23).
Przy udzielaniu pożyczki banki nie mogą uzależniać zdolności kredytowej swoich klientów wyłącznie od ich wyniku Schufa. Tak orzekł Trybunał Sprawiedliwości UE w wyroku z dnia 7 grudnia 2023 roku (sygn. C-634/21), jak informuje kancelaria prawna MTR Legal Rechtsanwälte, która doradza m.in. w zakresie prawa bankowego. Sąd Okręgowy w Düsseldorf uznał teraz, że negatywna informacja z Schufa nie stanowi również powodu do wypowiedzenia pożyczki przez bank.
Negatywna informacja z Schufa
W omawianej sprawie pozwany kredytobiorca w grudniu 2020 roku zaciągnął pożyczkę na kwotę 35.000 euro w pozywającym banku, która miała być spłacona w 96 ratach. Po wypłaceniu pożyczki, bank otrzymał od Schufa informację o negatywnym wpisie kredytobiorcy. Został on sklasyfikowany w stopniu oceny P z wskaźnikiem ryzyka wynoszącym 96,8%. W maju 2022 roku bank otrzymał kolejną informację od Schufa, że inna umowa kredytowa z klientem została wypowiedziana z powodu opóźnień w płatnościach. Otwarte saldo pożyczki wynosiło jeszcze około 7.400 euro.
Bank uznał to za podstawę do nadzwyczajnego wypowiedzenia umowy pożyczki z klientem dnia 27 maja 2022 roku, wskazując na informację z Schufa jako ważny powód. Należność ze względu otwartej pożyczki w wysokości około 31.000 euro bank określił jako płatną do dnia 26 czerwca 2022 roku. Kiedy pozwany nie uiścił należności, sprawa trafiła do Sądu Okręgowego w Düsseldorf. Sąd oddalił pozew banku o zapłatę niespłaconej należności. Bank nie miał ważnego powodu do wypowiedzenia pożyczki, orzekł Sąd Okręgowy w Düsseldorf.
Wpis Schufa nie jest ważnym powodem wypowiedzenia pożyczki
Podanie negatywnego wpisu Schufa nie wystarcza jako ważny powód wypowiedzenia, podkreślił sąd. Wręcz przeciwnie, bank jest zobowiązany do dokładnego zbadania, czy sytuacja majątkowa kredytobiorcy znacznie się pogorszyła. Powinien on porównać sytuację majątkową pożyczkobiorcy w momencie zawarcia umowy z sytuacją w momencie wypowiedzenia i obiektywnie ocenić ekonomiczne okoliczności indywidualnego przypadku. Jedynie na podstawie informacji z Schufa bank nie powinien uzasadniać wypowiedzenia, stwierdził sąd.
Informacje z Schufa niewykorzystane w sądzie
Ponadto, przedstawiona opinia z Schufa i tak nie mogłaby być wykorzystana w sądzie. Wyniki punktowe, stopnie oceny i wskaźniki ryzyka są dla osób postronnych nieprzejrzyste, ponieważ nie można zidentyfikować, jak i na podstawie jakich danych zostały obliczone, wyjaśnił dalej Sąd Okręgowy w Düsseldorf.
Wypowiedzenie umowy pożyczki jest zatem nieważne i pożyczkobiorca może spłacać pożyczkę w uzgodnionych ratach.
MTR Legal Rechtsanwälte doradza klientom prywatnym i biznesowym w kwestiach dotyczących prawa bankowego.
Prosimy o kontakt z nami!
