Vonnis van de rechtbank van Düsseldorf van 21.12.2023 – Az. 8 O 55/23
Een bank kan een lening om gewichtige redenen opzeggen. Dit is mogelijk, bijvoorbeeld wanneer de terugbetaling van de lening in gevaar is omdat de financiële situatie van de klant aanzienlijk is verslechterd. Een negatieve Schufa-informatie is echter geen gewichtige reden die de bank recht geeft om de lening op te zeggen. Dit heeft de rechtbank van Düsseldorf in een vonnis van 21 december 2023 bepaald (Az.: 8 O 55/23).
Bij het verstrekken van een lening mogen banken de kredietwaardigheid van hun klanten niet alleen laten afhangen van hun Schufa-score. Dit heeft het HvJ-EU in een vonnis van 7 december 2023 bepaald (Az.: C-634/21), aldus het advocatenkantoor MTR Legal, dat onder andere adviseert in het bankrecht. De rechtbank van Düsseldorf heeft nu bepaald dat een negatieve Schufa-informatie ook geen reden is voor een bank om een lening op te zeggen.
Negatieve Schufa-informatie
In het onderliggende geval had de verweerder in december 2020 een lening van 35.000 euro bij de eisende bank opgenomen, die in 96 termijnen zou worden afbetaald. Nadat de bank de lening had uitbetaald, ontving zij van Schufa informatie over een negatieve vermelding van de kredietnemer. Deze werd als ratingniveau P met een risicopercentage van 96,8% vermeld. In mei 2022 ontving de bank een verdere melding van Schufa waarin werd aangegeven dat een ander kredietcontract met de klant wegens betalingsachterstand was opgezegd. Het openstaande leningbedrag bedroeg nog ongeveer 7.400 euro.
Dit nam de bank als aanleiding om het leningcontract met haar klant op 27 mei 2022 buitengewoon met onmiddellijke ingang op te zeggen vanwege de Schufa-melding. Het openstaande leningbedrag van ongeveer 31.000 euro stelde zij met een deadline tot 26 juni 2022 opeisbaar. Toen de verweerder de vordering niet voldeed, kwam de zaak voor de rechtbank Düsseldorf. De rechtbank wees de vordering van de bank om betaling van de openstaande vordering af. De bank had geen gewichtige reden voor de opzegging van de lening, oordeelde de rechtbank Düsseldorf.
Schufa-vermelding geen gewichtige reden voor leningopzegging
De vermelding van een negatieve Schufa-vermelding is als gewichtige reden voor opzegging niet voldoende, maakte de rechtbank duidelijk. Integendeel, de bank is verplicht tot een zorgvuldige controle of de financiële situatie van de kredietnemer aanzienlijk is verslechterd. Hiervoor zou zij de vermogenssituatie van de kredietnemer bij contractsluiting en ten tijde van de opzegging moeten vergelijken en de economische omstandigheden van het specifieke geval objectief moeten beoordelen. Alleen op basis van de gegevens van Schufa had zij de opzegging niet mogen steunen, aldus de rechtbank.
Schufa-gegevens niet bruikbaar in de rechtbank
Bovendien is de ingediende Schufa-informatie niet bruikbaar in de rechtbank. Scores, ratingniveaus en risicocijfers zijn voor buitenstaanders ondoorzichtig omdat niet duidelijk is hoe en op basis van welke gegevens ze worden berekend, verduidelijkte de rechtbank van Düsseldorf verder.
De opzegging van het leningcontract is derhalve ongeldig en de kredietnemer kan de lening in de overeengekomen termijnen afbetalen.
MTR Legal Rechtsanwälte adviseert particuliere en zakelijke klanten over bankrecht.
Neem gerust contact met ons op!
