De Commerzbank had van haar klanten geen negatieve rente mogen vragen. Overeenkomende clausules zijn volgens een uitspraak van het Landgericht Frankfurt ongeldig (Az. 2-25 O 228/21).
De langdurige lage rentenomgeving heeft veel banken en spaarbanken ertoe gebracht om zogenaamde bewaarloon van hun klanten te vragen. Of dergelijke negatieve rentes in het bankrecht überhaupt zijn voorzien, is juridisch omstreden. Het Landgericht Frankfurt heeft zich nu met een uitspraak van 18 november 2022 aan de zijde van de consumenten geschaard en beslist dat de Commerzbank ten onrechte negatieve rentes heeft gevraagd, verklaart de economisch advocatenkantoor MTR Rechtsanwälte, die een van haar aandachtsgebieden in het bankrecht heeft.
Een hele reeks banken en spaarbanken is in het verleden ertoe overgegaan om negatieve rentes te vragen. Zowel daggeld- en betaalrekeningen alsook spaardeposito’s waren hierdoor getroffen. Nu de Europese Centrale Bank de rentestand inmiddels heeft verhoogd, zou het thema negatieve rente opgelost moeten zijn. Het blijft echter dat klanten ten onrechte zijn belast – zoals het LG Frankfurt vaststelde.
De Commerzbank had bij nieuwe klanten zogenaamde tegoedvergoedingen op spaardeposito’s vanaf 50.000 euro geheven. Hiertegen klaagde de consumentenorganisatie Hamburg, die deze praktijk als onwettig beschouwt. Het LG Frankfurt deel deze mening. Het besloot dat de overeenkomende clausules voor het bewaarloon ongeldig waren omdat ze de klanten onredelijk benadelen. Het innen van negatieve rente stond volgens de rechtbank in strijd met het wettelijke model van spaardeposito’s. Voorgeschreven is dat klanten hun geld aan de bank toevertrouwen en rente ontvangen en niet andersom. Met het heffen van bewaarloon wendt de bank ten onrechte operationele kosten af op de klanten, verduidelijkte het LG Frankfurt.
Bovendien verstoten de clausules ook tegen het transparantievereiste, omdat ze alleen in een voetnoot “verhuld” waren en de klanten niet als een eigen inlegmodel worden aangeboden, zodat deze dan kon beslissen. De clausules zijn daarom ongeldig en de Commerzbank heeft de negatieve rente ten onrechte geheven.
Net als het LG Frankfurt hebben ook de Landgerichte Berlijn en Düsseldorf al besloten. Klanten hebben volgens de rechtspraak goede kansen om ten onrechte geheven negatieve rente van de banken terug te vorderen.
In het bankrecht ervaren advocaten adviseren u over uw mogelijkheden.
