Dom fra tingretten i Düsseldorf av 21.12.2023 – Az. 8 O 55/23
En bank kan si opp et lån av en viktig grunn. Oppsigelse er mulig f.eks. hvis tilbakebetalingen av lånet er truet, fordi kundens økonomiske situasjon har forverret seg betydelig. En negativ Schufa-oppføring er derimot ingen viktig grunn som gir banken rett til å si opp lånet. Dette har tingretten i Düsseldorf bestemt med dom av 21. desember 2023 (Az.: 8 O 55/23).
Ved låninnvilgelse må ikke banker gjøre kundens kredittverdighet avhengig bare av deres Schufa-score. Dette har EU-domstolen bestemt med dom av 7. desember 2023 (Az.: C-634/21), ifølge forretningsadvokatfirmaet MTR Legal Rechtsanwälte , som blant annet rådgir innen bankrett. Tingretten i Düsseldorf avgjorde nå at en negativ Schufa-opplysning heller ikke er grunn for en oppsigelse av et lån av banken.
Negativ Schufa-opplysning
I den underliggende saken tok den saksøkte låntakeren opp et lån på 35.000 euro hos den saksøkende banken i desember 2020, som skulle nedbetales i 96 avdrag. Etter at banken hadde utbetalt lånet, mottok den fra Schufa opplysning om en negativ oppføring av låntakeren. Denne var oppført i ratingnivå P og med en risikokvote på 96,8 %. I mai 2022 mottok banken en ny melding fra Schufa, etter at en annen låneavtale med kunden hadde blitt oppsagt på grunn av betalingsforsinkelse. Den åpne låneraten utgjorde fortsatt rundt 7.400 euro.
Dette benyttet banken som grunnlag for å si opp låneavtalen med kunden med henvisning til Schufa-meldingen 27. mai 2022 ekstraordinært av viktig grunn. Den åpne lånefordringen på rundt 31.000 euro ble satt med forfall til 26. juni 2022. Da saksøkte ikke betalte kravet, endte saken opp i tingretten i Düsseldorf. Retten avviste bankens krav om betaling av den åpne fordringen. Banken hadde ingen viktig grunn til å si opp lånet, avsa tingretten i Düsseldorf dom.
Schufa-oppføring ikke viktig grunn for låneoppsigelse
Å oppgi en negativ Schufa-oppføring er ikke tilstrekkelig som viktig grunn til oppsigelse, gjorde domstolen klart. Banken er snarere forpliktet til en grundig vurdering av om låntakerens økonomiske situasjon har forverret seg vesentlig. Til dette burde den ha sammenlignet låntakerens økonomiske forhold ved kontraktinngåelsen og på tidspunktet for oppsigelsen og objektivt vurdert de økonomiske omstendighetene i enkeltsaken. Banken burde ikke ha basert oppsigelsen kun på opplysningene fra Schufa, sa domstolen.
Schufa-opplysninger ikke rettslig anvendbare
Dessuten er den innsendte Schufa-opplysningen uansett ikke rettslig anvendbar. For scoreverdier, ratingnivåer og risikokvoter er ugjennomtrengelige for utenforstående tredjeparter, da det ikke er synlig hvordan og på hvilke data de er beregnet, gjorde tingretten i Düsseldorf videre klart.
Oppsigelsen av lånekontrakten er dermed ugyldig, og låntakeren kan tilbakebetale lånet i de avtalte avdragene.
MTR Legal Rechtsanwälte rådgir private og forretningskunder i spørsmål om bankrett.
Ta gjerne kontakt med oss!
