2023년 12월 21일자 뒤셀도르프 지방법원 판결 – Az. 8 O 55/23
은행은 중요한 이유가 있을 경우 대출을 해지할 수 있습니다. 예를 들어, 고객의 재정 상태가 크게 악화되어 대출 상환이 위태로울 경우 해지가 가능합니다. 그러나 부정적인 슈파(Schufa) 정보는 은행이 대출을 해지할 수 있는 중요한 이유가 아닙니다. 이는 2023년 12월 21일자 뒤셀도르프 지방법원의 판결로 결정되었습니다 (Az.: 8 O 55/23).
대출을 제공할 때 은행은 고객의 신용도를 슈파 점수에만 의존해서는 안 됩니다. 이는 2023년 12월 7일자 유럽사법재판소(EuGH)의 판결로 결정되었습니다 (Az.: C-634/21). 경제 법률 회사 MTR Legal Rechtsanwälte는 은행 법률 등을 포함한 법률 자문을 제공하는 곳으로, 뒤셀도르프 지방법원은 이제 부정적인 슈파 정보가 은행이 대출을 해지할 이유가 될 수 없다고 판결했습니다.
부정적인 슈파 정보
해당 사례에서 피고인 대출자는 2020년 12월에 원고 은행으로부터 35,000유로를 대출받았으며, 이는 96회 상환으로 반환되어야 했습니다. 은행이 대출금을 지급한 후, 슈파로부터 대출자의 부정적인 등록 정보에 관한 통보를 받았습니다. 이는 위험 비율 96.8%로 등급 P에 등재되었습니다. 2022년 5월에 은행은 슈파로부터 다른 대출 계약이 지불 지연으로 인해 해지되었다는 추가 통보를 받았습니다. 미지불 대출금은 아직도 약 7,400유로였으며, 은행은 이를 근거로 2022년 5월 27일 고객과의 대출 계약을 중요한 이유로 조기 해지했습니다. 미지불 대출금 요구액 31,000유로를 2022년 6월 26일까지 지급하라고 했지만, 피고가 이를 해결하지 않자 사건은 뒤셀도르프 지방법원에 접수되었습니다. 법원은 은행의 미지불 금액 청구를 기각했습니다. 뒤셀도르프 지방법원은 은행이 대출을 해지할 중요한 이유가 없다고 판결했습니다.
대출 해지를 위한 중요한 이유가 아닌 슈파 정보 등록
법원은 부정적인 슈파 등록 정보가 중요한 해지 사유로 충분하지 않다고 명확히 밝혔습니다. 오히려 은행은 대출자의 재정 상태가 크게 악화되었는지를 철저히 검토할 의무가 있습니다. 계약 체결 시점과 해지 시점의 대출자의 재정 상태를 비교하고 개별 사례의 경제적 상황을 객관적으로 평가해야 했습니다. 슈파의 정보만을 근거로 해지를 하지 말았어야 한다고 법원은 밝혔습니다.
법정에서 사용불가한 슈파 정보
제출된 슈파 정보는 법정에서 사용될 수 없다는 점도 지적되었습니다. 점수 값, 등급 단계, 위험 비율은 외부인이 볼 때 불투명하고 그것이 어떤 데이터에 기초하여 어떻게 계산되는지 확인할 수 없다고 뒤셀도르프 지방법원은 추가로 밝혔습니다.
대출 계약의 해지는 무효 처리되었으며 대출자는 합의된 할부로 대출을 상환할 수 있습니다.
MTR Legal Rechtsanwälte는 개인 및 비즈니스 고객에게 은행 법률에 관한 자문을 제공합니다.
당사와 연락 하세요!
