연방대법원은 변동금리 대출에서 소위 ‘네거티브 금리’를 대출자가 지급해야 할 의무가 없다고 2023년 5월 9일 판결에서 밝혔다 (Az.: XI ZR 544/21).
은행 고객은 예금에 대해 은행으로부터 이자를 받지만, 대출을 받을 때는 은행에 이자를 지불합니다. 이렇게 은행법에서는 간단하게 설명됩니다. 그러나 장기간의 저금리 시대를 통해 몇 가지 상황이 흔들리면서, 은행들은 고객으로부터 그들의 예금을 보관하는 데 대한 네거티브 금리와 대출계약에서 변동금리를 요구하기 시작했습니다. 이와 같은 경우 대출자는 은행으로부터 이자를 요구할 수 없다는 것이 연방대법원의 판결입니다. 이는 반대로 은행도 고객으로부터 소위 ‘보관 수수료’인 네거티브 금리를 요구할 수 없다는 것을 의미한다고 MTR Legal Rechtsanwälte는 밝혔습니다. MTR Legal Rechtsanwälte는 은행법 자문을 주로 담당하는 법무법인입니다.
연방대법원에 제기된 이번 사건에서는 NRW 주가 2007년에 은행과 대출 계약을 체결했습니다. 대출금 지급 후 NRW 주는 각각 2천만 유로 금액의 다섯 개의 동족채권을 발행했습니다. 변동금리는 3개월 유리보(Euribor)에 0.1175% 연이율의 금리 가산이 추가된 형태로 합의되었습니다. 금리 상한선은 5%로 정해졌으나, 금리 하한선은 설정되지 않았습니다.
3개월 유리보는 마이너스로 떨어졌으며, 2016년 3월부터 부정적인 금리로 변화하여 만기까지 약 16만 유로의 금액을 초래했습니다. NRW 주는 대출계약에서 금리 하한이 정해지지 않았으므로 이 금액을 네거티브 금리로 은행에 지불할 것을 요구했습니다.
연방대법원은 네거티브 금리 지불 청구를 부인했습니다. 금리 하한의 합의가 없더라도 기준 금리가 0 미만으로 하락할 경우 대출자가 네거티브 금리를 지급해야 할 의무가 생기지 않습니다. 금리는 네거티브가 될 수 없고, 0%의 금리 하한은 내포되어 있습니다. 이 하한에 도달하면 대출자의 이자 지급 의무가 소멸되지만, 네거티브 금리에 대한 청구권이 생기지는 않는다고 연방대법원은 명시했습니다.
이 판결로 연방대법원은 대출법에는 네거티브 금리가 존재하지 않음을 명확히 했습니다. 이는 소위 ‘보관 수수료’에도 적용될 것입니다.
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