Il titolare del conto riceve 42.000 euro indietro – Sentenza del LG Karlsruhe, Az.: 2 O 312/22
Il danno causato da frodi nel banking online è in aumento da anni. Nonostante tutte le precauzioni e le misure di sicurezza, i criminali informatici riescono ancora a carpire i dati bancari sensibili delle loro vittime per svuotare i loro conti. Come riportato online dal Handelsblatt il 22 luglio 2024, l’Ufficio federale di polizia criminale ha registrato 90.000 casi di frode nel 2023. Ciò corrisponde a un aumento del 14 percento rispetto all’anno precedente. Per le vittime è, naturalmente, uno shock accorgersi che il loro conto è stato svuotato. Tuttavia, in molti casi, c’è la possibilità di recuperare il denaro dalla banca o dalla cassa di risparmio.
Il phishing è ancora tra i metodi di frode più popolari nel banking online. Le vittime ricevono, inizialmente, spesso email o messaggi vocali che sembrano provenire dalla loro banca o cassa di risparmio, e vengono invitate, con un pretesto, a cliccare su un pulsante o un link. Questo dovrebbe essere necessario, ad esempio, per aggiornare i dati o per continuare a utilizzare tutte le funzioni del conto. Il link o pulsante li conduce a un sito web che sembra spesso ingannevolmente simile a quello della loro banca. Qui vengono invitati a inserire dati bancari sensibili. A tale richiesta non si dovrebbe mai acconsentire. Se lo fanno, è spesso troppo tardi e i perpetratori utilizzano i dati bancari per effettuare pagamenti dal conto delle loro vittime.
Il titolare del conto è responsabile solo in caso di grave negligenza
Tuttavia, in molti casi, c’è la possibilità che la banca o la cassa di risparmio debba rispondere del danno. Poiché il titolare del conto è responsabile solo se si è comportato con grave negligenza. Tuttavia, la negligenza grave deve essere dimostrata dalla banca. Ai sensi del § 675w BGB aF, la banca deve dimostrare l’autorizzazione di un ordine di pagamento da parte del cliente, se questo è controverso. Questo onere della prova della banca è stato confermato dalla BGH con sentenza del 5 marzo 2024 (Az.: XI ZR 107/22), così lo studio legale MTR Legal, che tra l’altro consiglia in diritto bancario.
Anche numerosi tribunali hanno già deciso che la banca o la cassa di risparmio deve risarcire il danno, se i pagamenti non sono stati autorizzati dal titolare del conto. Così anche il tribunale distrettuale di Karlsruhe (Az.: 2 O 312/22).
I perpetratori colpiscono 122 volte
Nel caso in questione al LG Karlsruhe, i criminali si sono comportati in modo particolarmente sfacciato ed hanno effettuato 122 pagamenti dal conto corrente del loro vittima in soli 10 giorni. Quando il titolare del conto ha notato i pagamenti, i malviventi avevano già prelevato circa 42.000 euro dal suo conto. I malviventi avevano usato il procedimento di pagamento Apple-Pay.
Poiché non aveva autorizzato i pagamenti, il titolare del conto ha richiesto alla cassa di risparmio il risarcimento del danno. Non aveva impostato il sistema di pagamento Apple-Pay e non lo aveva attivato consapevolmente o intenzionalmente. Inoltre, la frequenza delle transazioni avrebbe dovuto attirare l’attenzione della cassa di risparmio, così che avrebbe potuto bloccare i pagamenti non autorizzati.
La cassa di risparmio, tuttavia, si è rifiutata di risarcire il danno. Sosteneva che il suo cliente aveva autorizzato i pagamenti o quantomeno non aveva sufficientemente protetto i suoi dati bancari dall’accesso di terzi.
La cassa di risparmio è responsabile
Il LG Karlsruhe ha accolto la denuncia del titolare del conto. La cassa di risparmio deve risarcirgli il danno subito. Poiché non si può accusare il querelante di essersi comportato con grave negligenza e così facendo di aver permesso ai malviventi l’accesso al suo conto.
Non è più possibile dimostrare come i criminali siano entrati in possesso dei dati bancari sensibili. Potrebbero aver carpito i dati tramite phishing. I truffatori diventano sempre più abili e i siti web falsi sono spesso difficili da riconoscere per le vittime, ha affermato il tribunale. Tuttavia, è anche possibile che ci sia stata una perdita di dati nel contesto della cassa di risparmio e che i criminali abbiano così ottenuto i dati bancari sensibili. In ogni caso, non è stato riscontrato un grave errore da parte del titolare del conto, in modo che la cassa di risparmio debba risarcirgli il danno, ha sentenziato il LG Karlsruhe.
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