Autorità internazionale con sede a Francoforte ha avviato le proprie attività il 1° luglio 2025
AMLA, l’autorità europea per la lotta al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo, ha iniziato le sue attività il 1° luglio 2025. AMLA è l’acronimo di Anti-Money Laundering Authority. L’ente con sede a Francoforte sul Meno rappresenta il cuore del pacchetto europeo contro il riciclaggio di denaro approvato nel 2024 ed è destinato a colmare le lacune finora presenti nella lotta europea contro il riciclaggio e il finanziamento del terrorismo. Il nuovo regolamento UE costituisce la base giuridica per AMLA ed è vincolante in tutti gli Stati membri europei. Esso comporta rilevanti impatti sul settore finanziario e sul quadro regolamentare in Europa.
La lotta al riciclaggio di denaro è stata finora in gran parte di competenza degli Stati membri dell’UE. Questo scenario sta per cambiare. AMLA assume sia la funzione di coordinamento sia quella di autorità di vigilanza operativa con l’obiettivo di affrontare efficacemente la criminalità finanziaria transfrontaliera. Le nuove disposizioni e misure di AMLA introducono standard uniformi a livello europeo per la prevenzione del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo. L’autorità eserciterà la supervisione diretta transfrontaliera su circa 40 imprese del settore finanziario particolarmente esposte al rischio di riciclaggio. A queste si aggiungono, oltre alle banche, anche aziende operanti nel settore delle criptovalute, secondo lo studio legale MTR Legal Rechtsanwälte, specializzato in diritto penale economico e consulenza in casi di riciclaggio.
Con la creazione di AMLA, gli effetti sulla lotta alla criminalità e alle attività illecite in Europa saranno rafforzati in modo significativo. L’autorità mira a contribuire a un contrasto più efficace della criminalità organizzata e dei flussi finanziari ad essa collegati, garantendo il rispetto del regolamento europeo.
AMLA è quindi un tema centrale nella lotta europea al riciclaggio e rappresenta un nuovo approccio nel contrasto della criminalità finanziaria a livello UE.
Organizzazione e struttura di AMLA
L’Anti-Money Laundering Authority (AMLA), autorità indipendente con sede a Francoforte sul Meno, costituisce il nuovo centro europeo per la lotta al riciclaggio di denaro. Il suo obiettivo primario è la lotta efficace al riciclaggio e al finanziamento del terrorismo nell’intera UE. AMLA è stata istituita per assicurare il rispetto delle rigorose disposizioni europee di prevenzione e per rafforzare la cooperazione tra gli Stati membri.
L’organizzazione di AMLA è strutturata chiaramente per rispondere alle molteplici esigenze nella lotta contro la criminalità finanziaria. L’autorità è suddivisa in più dipartimenti specializzati con differenti focalizzazioni. Il dipartimento per la gestione del rischio analizza le minacce attuali e sviluppa strategie per ridurre i rischi connessi al riciclaggio e al finanziamento terroristico. Il dipartimento della prevenzione è responsabile dell’elaborazione e dell’attuazione di standard e misure preventive contro il riciclaggio. Esso redige linee guida e supporta le imprese nel rispetto delle normative. Infine, il dipartimento per l’applicazione della legge collabora strettamente con le autorità nazionali ed europee per coordinare le indagini su reati di riciclaggio e l’applicazione delle sanzioni.
Un elemento centrale dell’attività di AMLA è la stretta cooperazione con altre autorità e istituzioni, quali la Commissione Europea, la Banca Centrale Europea e le autorità nazionali di vigilanza degli Stati membri UE. Tale collaborazione garantisce un’azione uniforme a livello europeo contro il riciclaggio e il finanziamento del terrorismo. Inoltre, AMLA è integrata in reti internazionali come il Financial Action Task Force (FATF) per promuovere standard globali e migliorare la qualità della lotta al riciclaggio.
AMLA non solo elabora standard e linee guida vincolanti per le imprese soggette, ma ne vigila anche l’osservanza. In caso di violazioni, l’autorità può irrogare sanzioni significative. Così, AMLA garantisce elevati livelli di trasparenza e affidabilità nel sistema finanziario europeo, contribuendo a assicurare il rispetto delle normative antiriciclaggio in tutta l’UE.
Un ulteriore compito cruciale di AMLA è la raccolta e l’analisi dei dati relativi al riciclaggio e al finanziamento del terrorismo. L’autorità riceve informazioni dalle imprese obbligate e da altre fonti per identificare tempestivamente schemi, tendenze e nuove tecniche di riciclaggio. Questa analisi dati supporta non solo la prevenzione, ma facilita anche l’indagine mirata e lo sviluppo di nuove misure di contrasto.
Complessivamente, AMLA rappresenta un pilastro essenziale nella lotta europea contro il riciclaggio e il finanziamento del terrorismo. Grazie alla sua organizzazione strutturata, alla collaborazione con altre autorità e al rigoroso controllo del rispetto degli standard, l’autorità contribuisce in modo decisivo a proteggere i sistemi finanziari degli Stati membri e a migliorare in modo duraturo la qualità della prevenzione antiriciclaggio.
Vigilanza diretta su imprese ad alto rischio
Secondo una procedura stabilita, circa 40 di tali imprese ad alto rischio dovranno essere individuate a intervalli regolari e direttamente sorvegliate da AMLA. La vigilanza diretta comporta ampi poteri di intervento da parte dell’autorità. Essa può adottare decisioni vincolanti, effettuare ispezioni in loco e imporre sanzioni pecuniarie che possono arrivare fino al 10 percento del fatturato annuo o a 10 milioni di euro, a seconda di quale importo sia maggiore. La sorveglianza delle relazioni commerciali rappresenta uno strumento centrale per individuare tempestivamente attività sospette e prevenire il riciclaggio di denaro.
Inoltre, AMLA assume un compito di coordinamento e armonizzazione nei confronti delle autorità di vigilanza nazionali. Essa elabora standard comuni di sorveglianza, pubblica linee guida e standard tecnici, organizza verifiche tematiche e può obbligare gli Stati membri a porre rimedio a eventuali carenze. Nell’ambito della vigilanza, in particolare viene verificata l’origine e l’introduzione di fondi illeciti nel circuito finanziario legale, per impedire l’occultamento della provenienza del denaro. Un esempio: i criminali utilizzano società fittizie per inserire proventi derivanti dal traffico di droga o da altre attività illecite nell’economia legale, mascherandone così l’origine illegale. Anche il settore non finanziario, come le imprese immobiliari, gli avvocati o i notai, diventa così oggetto di una supervisione coordinata a livello europeo. Il rispetto della normativa antiriciclaggio e gli obblighi previsti dalla stessa sono vincolanti per tutte le imprese interessate. Le differenze nazionali nei dettagli vengono attenuate a favore di regole uniformi all’interno dell’UE. La sorveglianza delle transazioni e il tracciamento dell’origine del denaro svolgono un ruolo decisivo nell’azione di AMLA per impedire l’introduzione di fondi illeciti.
Stretto coordinamento con le unità di intelligence finanziaria nazionali
Un ulteriore punto focale riguarda la collaborazione con le Financial Intelligence Units (FIU). Questi organismi nazionali di segnalazione delle transazioni sospette saranno maggiormente interconnessi e supportati da AMLA. Il flusso di informazioni tra gli Stati membri sarà facilitato e accelerato dall’autorità al fine di combattere efficacemente il riciclaggio internazionale. Le banche sono legalmente obbligate a monitorare le attività sospette sui conti e a inoltrare le segnalazioni alle autorità competenti, per individuare flussi finanziari illeciti e criminalità finanziaria. A tal fine AMLA coopera con altre istituzioni UE quali Europol, Eurojust e la Procura europea, per integrare più strettamente indagini penali e vigilanza preventiva.
Per banche, operatori finanziari e consulenti AMLA comporta cambiamenti profondi. Sono finiti i tempi in cui gli istituti potevano contare su pratiche nazionali divergenti in caso di dubbio. Ora si applica uno standard uniforme a livello europeo, imposto da un’autorità con chiari poteri di intervento. I sistemi di conformità devono essere potenziati e armonizzati: i processi interni di analisi di rischio, monitoraggio dei clienti e segnalazione di sospetti saranno soggetti a un controllo esterno ancora più rigoroso. Attori criminali utilizzano vari conti per occultare l’origine di fondi illeciti e introdurli nel circuito economico legale. Anche il settore delle criptovalute, riconosciuto negli anni recenti come porta d’ingresso per il riciclaggio, viene per la prima volta integrato sistematicamente nella vigilanza europea. I fornitori di servizi cripto dovranno affrontare controlli intensivi.
Limite massimo per i pagamenti in contanti
Un altro aspetto importante delle nuove normative europee è il tetto ai pagamenti in contanti. Dal 2027 i pagamenti in contanti nel mercato interno dell’UE saranno consentiti solo fino a un massimo di 10.000 euro. Il rispetto di questo limite sarà garantito da AMLA. Un problema centrale è che l’introduzione di grosse somme in contanti di provenienza sconosciuta nell’economia legale ostacola l’individuazione di fondi illeciti. L’impiego del contante consente ai criminali di occultare l’origine dei propri capitali, trasferire patrimoni illeciti e proteggerli dall’accesso statale. Per esempio, acquistare beni di lusso in contanti può nascondere la vera provenienza del denaro, causando danni rilevanti all’economia e all’integrità del sistema finanziario. Di conseguenza, in particolare per commercianti, imprese immobiliari e notai, si intensifica l’obbligo di documentare rigorosamente l’accettazione di contanti e di rispettare i limiti.
Combattere efficacemente il riciclaggio transfrontaliero
Con l’avvio della sua attività, AMLA segna l’inizio di una nuova era nella vigilanza europea contro il riciclaggio di denaro. Essa combina armonizzazione con capacità di intervento e conferisce alla lotta contro la criminalità finanziaria un nuovo peso. La stretta collaborazione tra gli Stati è fondamentale, poiché il riciclaggio è un problema che riguarda il mondo intero e richiede misure internazionali. I sistemi frammentati dovuti a normative nazionali differenti dovranno appartenere al passato, per poter combattere più efficacemente la criminalità finanziaria. Gli effetti del riciclaggio sull’economia e sul settore finanziario sono rilevanti, poiché i flussi finanziari illeciti compromettono la stabilità e l’integrità dell’economia. I nuovi quadri normativi e gli strumenti adottati, come requisiti di compliance più severi e controlli statali, mirano a rendere più efficace la lotta contro il riciclaggio. Per istituti finanziari, fornitori di criptovalute e professioni di consulenza si profilano obblighi più rigorosi, maggiori rischi di responsabilità e un crescente fabbisogno di assistenza. L’attenzione è posta in particolare sulla repressione penale degli autori, in particolare dei riciclatori, per impedire l’inserimento di beni di origine criminale nel circuito economico legale.
L’autorità è inoltre autorizzata a infliggere sanzioni pecuniarie elevate. Tali sanzioni possono riguardare non solo le imprese, ma anche i membri del consiglio di amministrazione e gli amministratori delegati, che potrebbero trovarsi personalmente esposti a rischi.
MTR Legal Rechtsanwälte offre consulenza in caso di accuse di riciclaggio di denaro e su altri temi del diritto penale economico.
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