Sparkasse kehilangan klaim kompensasi setelah putusan OLG Stuttgart
Karena sebuah Sparkasse tidak memberikan informasi yang cukup tentang perhitungan kompensasi pelunasan dipercepat dalam pembayaran kembali pinjaman sebelum jatuh tempo, dua peminjam tidak perlu membayar kompensasi tersebut atau mereka mendapat pengembalian dari Sparkasse. Ini diputuskan oleh Pengadilan Tinggi Stuttgart dengan putusan pada 7 Februari 2024 (Az.: 9 U 124/23).
Jika pinjaman dilunasi sebelum jatuh tempo, lembaga kredit kehilangan bunga. Untuk mengimbangi kerugian ini, mereka dapat meminta pembayaran kompensasi pelunasan dipercepat dari peminjam. Namun, bank atau Sparkasse dapat kehilangan klaim untuk pembayaran kompensasi pelunasan dipercepat sesuai dengan § 502 Abs. 2 BGB jika mereka tidak memberikan informasi yang cukup kepada pelanggan mereka tentang durasi perjanjian kredit, hak pembatalan peminjam, serta perhitungan kompensasi pelunasan dipercepat. Demikian menurut firma hukum MTR Legal Rechtsanwälte yang memiliki pengalaman luas dalam hukum perbankan.
Kompensasi pelunasan dipercepat disepakati
Dalam perkara di OLG Stuttgart, Sparkasse melanggar kewajibannya untuk memberikan informasi. Para penggugat dalam kasus ini menandatangani perjanjian pinjaman sebesar 263.000 Euro dengan Sparkasse yang tergugat pada Oktober 2016. Pinjaman tersebut digunakan untuk pembiayaan properti. Para pihak sepakat pada suku bunga sebesar 1,45 persen per tahun, yang terikat hingga Agustus 2036. Para peminjam diberi hak untuk pembayaran angsuran lebih awal sebesar 13.150 Euro per tahun.
Selain itu, disepakati secara kontrak bahwa Sparkasse dapat meminta kompensasi pelunasan dipercepat yang wajar jika pinjaman dilunasi lebih awal selama masa ikatan bunga. Perhitungan kompensasi dilakukan berdasarkan metode Aktiv/Passiv yang disebutkan. Ini membuat Sparkasse seolah-olah kredit dilanjutkan sesuai rencana hingga berakhirnya ikatan bunga, sebagaimana tertulis dalam perjanjian pinjaman.
Pinjaman properti dilunasi lebih awal
Karena para peminjam sudah menjual properti yang dibiayai pada 2020, mereka juga ingin melunasi pinjaman properti sebelum jatuh tempo. Oleh karena itu, mereka sepakat dengan Sparkasse untuk melunasi sisa utang pinjaman lebih awal dengan membayar kompensasi pelunasan dipercepat sebesar sekitar 12.500 Euro. Para peminjam awalnya membayar kompensasi pelunasan tersebut, namun kemudian menagihnya kembali dari Sparkasse. Mereka beralasan bahwa mereka tidak diinformasikan dengan cukup tentang perhitungan kompensasi pelunasan dipercepat. Sparkasse tidak membedakan antara akhir masa ikatan bunga dan ekspektasi bunga yang sah. Selain itu, perjanjian pembayaran kembali yang disepakati dianggap tidak sah karena melanggar § 512 BGB sebagai transaksi penghindaran yang tidak diizinkan.
OLG Stuttgart: Peminjam memiliki klaim pengembalian
OLG Stuttgart mengikuti argumen peminjam sebagai penggugat. Pengadilan memutuskan bahwa mereka memiliki hak untuk mendapatkan pengembalian kompensasi pelunasan dipercepat.
Untuk alasan ini, Pengadilan Tinggi menyatakan bahwa pembayaran kompensasi pelunasan dipercepat oleh penggugat didasarkan pada perjanjian pengembalian yang disepakati. Perjanjian ini dianggap, sebagaimana dinyatakan oleh penggugat, sebagai transaksi penghindaran yang tidak diizinkan dan dengan demikian tidak sah menurut § 512 BGB. Karena peraturan ini, klaim Sparkasse terhadap pembayaran kompensasi pelunasan dipercepat dibatalkan karena kurangnya informasi kontraktual yang memadai tentang perhitungan kompensasi.
Perhitungan kompensasi pelunasan dipercepat tidak jelas dan tidak dapat dipahami
Karena penjualan properti tersebut, penggugat memiliki kepentingan yang sah untuk melunasi pinjaman lebih awal selama masa ikatan bunga yang berlangsung hingga 2036, kata OLG. Meskipun demikian, Sparkasse memiliki klaim pembayaran kompensasi pelunasan dipercepat, tetapi klaim ini dibatalkan. Hal ini karena Sparkasse tidak memberikan perincian perhitungan kompensasi pelunasan dipercepat yang cukup jelas dan dapat dipahami, sesuai dengan prinsip-prinsip yang ditetapkan oleh BGH, sehingga peminjam tidak dapat memahami perhitungan kompensasi dan tidak dapat memperkirakan beban finansial mereka dengan andal, ujar OLG Stuttgart. Oleh karena itu, penggugat memiliki hak atas pengembalian kompensasi pelunasan yang telah dibayarkan, putus pengadilan.
Bank dan Sparkasse sering kali melakukan kesalahan yang menyebabkan hilangnya klaim mereka terhadap pembayaran kompensasi pelunasan dipercepat. Terutama informasi tentang perhitungan kompensasi sering kali menjadi titik krusial. Oleh karena itu, peminjaman dapat mengecek perjanjian pinjaman mereka. Terutama untuk pinjaman properti, sering kali terjadi kompensasi pelunasan dipercepat sebesar lima digit.
MTR Legal Rechtsanwälte memberikan nasihat tentang kompensasi pelunasan dipercepat dan topik lainnya di bidang hukum perbankan.
Silakan hubungi kami!
