Düsseldorfi Tartományi Bíróság ítélete 2023.12.21. – Az. 8 O 55/23
A bank felmondhatja a kölcsönt fontos okból. Lehetséges a felmondás például, ha a kölcsön visszafizetése veszélybe kerül, mert az ügyfél vagyoni helyzete lényegesen romlott. Egy negatív Schufa-információ azonban nem jelent olyan fontos okot, amely feljogosítja a bankot a kölcsön felmondására. Ezt a Düsseldorfi Tartományi Bíróság 2023. december 21-i ítéletével döntötte el (Az.: 8 O 55/23).
A kölcsönnyújtás során a bankok nem alapozhatják ügyfeleik hitelképességét kizárólag a Schufa-pontszámra. Ezt az EUB 2023. december 7-i ítéletében döntötte el (Az.: C-634/21), állítja a MTR Legal Rechtsanwälte gazdasági ügyekkel foglalkozó ügyvédi iroda, amely többek között a bankjogban is tanácsot ad. A Düsseldorfi Tartományi Bíróság most úgy döntött, hogy a negatív Schufa-információ sem jogosítja fel a bankot egy kölcsön felmondására.
Negatív Schufa-információ
A szóban forgó esetben az alperes kölcsönvevő 2020 decemberében 35.000 eurós kölcsönt vett fel a felperes banktól, amelyet 96 részletben kellett visszafizetni. Miután a bank folyósította a kölcsönt, a Schufától információt kapott a kölcsönvevő negatív bejegyzéséről. Ez a P-es értékelési szinten és 96,8%-os kockázati aránnyal szerepelt. 2022 májusában a bank újabb tájékoztatást kapott a Schufától, mely szerint egy másik hitelszerződést az ügyféllel szemben fizetési késedelem miatt felmondtak. A nyitott kölcsönrészlet még körülbelül 7.400 euró volt.
A bank ezt az alkalmat megragadva, a Schufa-tájékoztatásra hivatkozva 2022. május 27-én a kölcsönszerződést azonnali hatállyal fontos okból felmondta. A nyitott kölcsönkötelezettség összegét, amely körülbelül 31.000 euró volt, június 26-i határidővel esedékessé tette. Amikor az alperes nem egyenlítette ki a követelést, az ügy a Düsseldorfi Tartományi Bíróság elé került. A bíróság elutasította a bank keresetét a nyitott követelés kifizetésére. A banknak nem volt fontos oka a kölcsön felmondására, ítélte a Düsseldorfi Tartományi Bíróság.
A Schufa-bejegyzés nem fontos indok a kölcsön felmondására
A negatív Schufa-bejegyzés megadása nem elegendő a felmondás fontos indokaként, hangsúlyozta a bíróság. Inkább a bank köteles alaposan megvizsgálni, hogy a kölcsönvevő vagyoni helyzete lényegesen romlott-e. Ehhez össze kellett volna hasonlítani a kölcsönvevő vagyoni viszonyait a szerződéskötés és a felmondás időpontjában, és objektíven figyelembe kellett volna venni az egyedi eset gazdasági körülményeit. Csak a Schufa információira támaszkodva nem lett volna szabad a felmondást alapoznia, állította a bíróság.
A Schufa-információk nem használhatók fel bíróságon
Ezen túlmenően bemutatta, hogy a Schufa-információ egyébként sem használható fel bíróságon. Mivel a pontszámok, értékelési szintek és kockázati arányok a külső szemlélők számára átláthatatlanok, mivel nem érthető, hogy hogyan és milyen adatok alapján számítják ki őket, hangsúlyozta tovább a Düsseldorfi Tartományi Bíróság.
A kölcsönszerződés felmondása így érvénytelen, és a kölcsönvevő a megállapodott részletekben törlesztheti a kölcsönt.
A MTR Legal Rechtsanwälte magán- és üzleti ügyfeleket tanácsol a bankjogterületén.
Vegye fel bátran a kapcsolatot velünk!
