Presuda Okružnog suda u Düsseldorfu od 21.12.2023 – Az. 8 O 55/23
Banka može raskinuti kredit iz važnog razloga. Moguće je raskidanje, npr., ako je otplata kredita ugrožena jer su se imovinski odnosi klijenta značajno pogoršali. Negativna Schufa-izjava, međutim, nije važan razlog koji banku ovlašćuje na raskidanje kredita. To je odlučio Okružni sud u Düsseldorfu presudom od 21. prosinca 2023. (Az.: 8 O 55/23).
Pri odobravanju kredita banke ne bi trebale kreditnu sposobnost svojih klijenata isključivo ovisiti o njihovom Schufa-scoru. To je odlučio Europski sud pravde presudom od 7. prosinca 2023. (Az.: C-634/21), prema riječima pravne tvrtke MTR Legal Rechtsanwälte, koja između ostalog savjetuje u bankarskom pravu. Okružni sud u Düsseldorfu sada je odlučio da negativna Schufa-izjava također nije razlog za raskid kredita od strane banke.
Negativna Schufa-izjava
U slučaju koji je u osnovi, tuženi dužnik u prosincu 2020. uzeo je kredit od 35.000 eura kod tužiteljske banke, koji je trebao biti vraćen u 96 rata. Nakon što je banka isplatila kredit, primila je Schufa-izjavu o negativnoj zabilježbi dužnika. Ona je bila navedena u razini rejtinga P i s rizikom kvote od 96,8%. U svibnju 2022. banka je primila daljnju obavijest od Schufe, prema kojoj je drugi kreditni ugovor s klijentom raskinut zbog kašnjenja u plaćanju. Neotplaćena kreditna rata iznosila je oko 7.400 eura.
To je banka iskoristila kao povod da 27. svibnja 2022. izvanredno otkaže ugovor o kreditu sa svojim klijentom navodeći Schufa-obavijest kao važan razlog. Neplaćenu kreditnu obvezu u iznosu od oko 31.000 eura stavila je s rokom dospijeća do 26. lipnja 2022. na isplatu. Kada tuženik nije podmirio obvezu, slučaj je završio pred LG Düsseldorf. Sud je odbio tužbu banke za plaćanje neotplaćene obveze. Banka nije imala važan razlog za raskidanje kredita, presudio je LG Düsseldorf.
Schufa-zabilježba nije važan razlog za raskidanje kredita
Navođenje negativne Schufa-zabilježbe kao važnog razloga za raskidanje nije dovoljno, jasno je dao do znanja sud. Banka je umjesto toga obvezna pažljivo razmotriti jesu li se imovinske prilike dužnika značajno pogoršale. Trebala je usporediti imovinske odnose dužnika pri sklapanju ugovora i u trenutku raskidanja te objektivno ocijeniti ekonomske okolnosti pojedinačnog slučaja. Ne bi trebala osloniti raskid isključivo na Schufa-navođenja, rekao je sud.
Schufa-navođenja nisu prihvatljiva na sudu
Uz to, predočena Schufa-izjava ionako nije prihvatljiva na sudu. Jer score vrijednosti, rejting stupnjevi i rizik kvote su za vanjske treće strane netransparentne kako nije prepoznatljivo kako i na temelju kojih podataka su izračunati, jasno je dao do znanja LG Düsseldorf.
Raskid ugovora o kreditu stoga je nevažeći i dužnik može vratiti kredit u dogovorenim ratama.
MTR Legal Rechtsanwälte savjetuje privatne i poslovne klijente u pitanjima bankarskog prava.
Slobodno nas kontaktirajte !
