Banka gubi pravo na kamate

Presuda Suda EU od 13.02.2025 – C-472/23Tko podigne zajam u banci, mora plaćati kamate. Međutim, banka može izgubiti pravo na kamate ako prekrši svoje obveze informiranja. Banka je obvezna svojim klijentima jasno i razumljivo priopćiti efektivnu godišnju kamatnu stopu i njegovu izračun, kao i svaku promjenu ugovora. Tako je odlučio Sud EU presudom od 13. […]

Zemljišnoknjižno pravo i hipoteka

Založno pravo kao osiguranje stambenog kredita Kao osiguranje banke prilikom odobravanja stambenog kredita, obično se u zemljišne knjige upisuje založno pravo ili hipoteka. Oba predstavljaju založna prava, ali pravno imaju razlike. Bez uzimanja kredita, kupnja nekretnine obično nije moguća. Budući da banka preuzima rizik davanja kredita, daje joj se založno pravo kao osiguranje. Upis založnog […]

BGH o naknadi za neuzimanje kod zajma

Posrednik za kredite može biti odgovoranFinanciranje je osigurano, ugovor o kreditu s bankom je potpisan i ostvarenju sna o vlastitom domu ništa više ne stoji na putu – dok kupnja kuće iznenada ne propadne. Kredit tada više nije potreban, no banka može zatražiti naknadu za nepreuzimanje. Međutim, posrednik kredita također može biti odgovoran ako kupce […]

BGH – Negativne kamate uglavnom nedopuštene

Presude Saveznog suda o naknadama za čuvanje – Az.: XI ZR 61/23, XI ZR 65/23, XI ZR 161/23 i XI ZR 183/23   Tijekom dugog razdoblja niskih kamatnih stopa, niz banaka je počeo od svojih klijenata tražiti tzv. naknade za čuvanje, odnosno negativne kamate na saldo računa. Takve naknade za čuvanje na štednim i kratkoročnim […]

BGH o naknadi za prijevremenu otplatu kredita

Banka gubi pravo na naknadu prijevremenog zatvaranja nakon presude BGH – Broj predmeta: XI ZR 75/23   Ako se zajam preplati prijevremeno, banke i štedionice mogu imati pravo na naknadu prijevremenog zatvaranja kao zamjenu za izgubljene kamate. Međutim, gube to pravo ako klauzula za izračun naknade nije formulirana „jasno i razumljivo“ za dužnika. To je […]

Ušteda na naknadi za prijevremenu otplatu

Sparkasse gubi pravo na odštetu nakon presude OLG Stuttgart   Budući da Sparkasse nije dovoljno informirala o izračunu naknade zbog prevremene otplate prilikom prijevremene otplate kredita, dva dužnika kredita ne moraju platiti naknadu za prevremenu otplatu ili je dobivaju natrag od Sparkasse. To je odlučio Viši zemaljski sud u Stuttgartu presudom od 7. veljače 2024. […]

Phishing – banka mora nadoknaditi štetu

Vlasnik računa dobiva natrag 42.000 eura – presuda LG Karlsruhe, Az.: 2 O 312/22   Šteta uzrokovana prijevarom u online bankarstvu raste niz godina. Unatoč svim mjerama opreza i sigurnosti, cyber kriminalci i dalje uspijevaju prevariti žrtve da im odaju povjerljive bankovne podatke kako bi im ispraznili račun. Kako je Handelsblatt izvijestio 22. srpnja 2024. […]

Bivša supruga ne odgovara za kredit supruga

Presuda LG Köln o suodgovornosti pri zajmu – Az.: 8 O 232/22   Rastavljeni supružnik nije odgovoran za zajam koji je bivši partner sam sklopio tijekom braka. To je odlučio Zemaljski sud u Kölnu presudom od 19. listopada 2023. (Az.: 8 O 232/22). Supružnici često zajedno uzimaju zajam, primjerice za financiranje kupnje nekretnine. Tada su […]

Naknada za obradu kod poduzetničkog zajma

Banka mora vratiti naknadu za obradu prema presudi KG Berlina Za uzimanje zajma, društvo za nekretnine platilo je oko 39.000 eura naknadu za obradu banci. Prema odluci Kammergericht Berlina od 30. listopada 2023., banka mora vratiti naknadu za obradu jer plaćanje tih naknada nije bilo valjano dogovoreno (Az. 8 U 212/21). Prema najvišoj sudskoj praksi […]

Zajam – nema solidarne odgovornosti pri nemoralnosti

Presuda Okružnog suda u Potsdamu o suodgovornosti i jamstvu za zajam Tko preuzme jamstvo za zajam ili potpiše ugovor o zajmu kao solidarni dužnik, preuzima rizik. To je morala iskusiti i jedan bračni par koji je zajedno sa svojim sinom sklopio dva ugovora o zajmu. Nakon sinove smrti trebalo je vratiti zajmove. Međutim, Okružni sud […]

Nedopušteni otkaz kredita zbog negativnog Schufa izvještaja

Presuda Okružnog suda u Düsseldorfu od 21.12.2023 – Az. 8 O 55/23 Banka može raskinuti kredit iz važnog razloga. Moguće je raskidanje, npr., ako je otplata kredita ugrožena jer su se imovinski odnosi klijenta značajno pogoršali. Negativna Schufa-izjava, međutim, nije važan razlog koji banku ovlašćuje na raskidanje kredita. To je odlučio Okružni sud u Düsseldorfu […]

DSL Bank – Problemi kod financiranja nekretnina

Nedostatak odobrenja za brisanje i zastoj u financiranju izgradnje Tehnički problemi DSL banke postaju više od neugodnosti za njihove klijente. Oni dolaze pod pritisak jer banka izdaje odobrenja za brisanje samo s kašnjenjem ili financiranje izgradnje zastoja. Za pogođene klijente koji su sklopili svoje financiranje nekretnina s DSL bankom, kašnjenja postaju ozbiljan problem. Bez odobrenja […]

Odgovornost i rizik kod jamstva dioničara

Jamstva dioničara mogu olakšati poduzećima dobivanje kredita. Zbog rizika, prije preuzimanja jamstva treba konzultirati odvjetnika za bankarsko pravo. U kapitalnim društvima dioničari obično ne snose osobnu odgovornost. Međutim, to se može promijeniti ako tvrtka treba financijska sredstva, a banka zahtijeva dodatna osiguranja za odobrenje kredita. Kako bi se ispitali različite mogućnosti, treba konzultirati odvjetnika za […]

Banka otkazuje hipoteku

Ako banka otkaže fiducijalno pravo, to je udarac za zajmoprimce. Otkaz je dopušten samo pod određenim okolnostima. U slučaju problema pomaže odvjetnik za bankarsko pravo. Bankarsko pravo poznaje hipoteku i fiducijalno pravo. Oba su založna prava na nekretnini, ali imaju bitnu razliku koja bi se trebala uzeti u obzir pri sklapanju ugovora o zajmu, navodi […]

Visoki zemaljski sud Oldenburg: nemoralno supsidijarno odgovaranje za zajam

Suodgovornost kod ugovora o zajmu može pod određenim okolnostima biti protivna dobrim običajima, tako da sudužnik ne mora podmirivati dugove. Pravo banaka postavilo je bankama stroga ograničenja za osiguranje zajmova. Tako jamstvo ili suodgovornost za zajam mogu biti protivni dobrim običajima i stoga nevažeći, prema gospodarskoj odvjetničkoj kancelariji MTR Legal Rechtsanwälte, koja se specijalizirala za […]

BGH: Nema obaveze platiti negativne kamatne stope

Savezni sud Njemačke je presudom od 9. svibnja 2023. godine negirao obvezu davatelja zajma na plaćanje tzv. negativnih kamatnih stopa kod varijabilnih kamata (Az.: XI ZR 544/21). Na depozite klijenti banaka dobivaju kamate od banke, a kada uzmu zajam, plaćaju kamate banci. Tako to, pojednostavljeno rečeno, predviđa bankarsko pravo. Međutim, zbog dugog razdoblja niskih kamata, […]