उद्यम ऋण पर प्रसंस्करण शुल्क

बैंक को KG बर्लिन के फैसले के बाद प्रोसेसिंग शुल्क वापस करना होगा

एक कर्ज़ लेने के लिए एक रियल एस्टेट कंपनी ने बैंक को लगभग 39,000 यूरो प्रोसेसिंग शुल्क दिया। 30 अक्टूबर 2023 को बर्लिन के कामरगेरिच्ट के फैसले के अनुसार बैंक को प्रोसेसिंग शुल्क वापस करना होगा, क्योंकि इन शुल्कों का भुगतान प्रभावी ढंग से सहमति में नहीं था (Az. 8 U 212/21)।

संघीय न्यायालय के 4 जुलाई 2017 के उच्चतम न्यायिक निर्णयानुसार उद्यमी ऋणों में प्रोसेसिंग शुल्क के लिए सामान्य व्यापारिक शर्तों (AGB) में प्रावधान अमान्य होते हैं। BGH के अनुसार, ऐसी धाराओं की विवेकता को व्यापारिक लेन-देन की विशेषताओं या एक व्यवसायी के संभावित बेहतर समझ के साथ निकलने वाले आर्थिक कुल भार के सापेक्ष से नहीं समझाया जा सकता, ऐसा कहा गया है अर्थिक-कानूनी कंपनी MTR Legal Rechtsanwälte द्वारा जो बैंंकिंग कानून में सलाह देती है।

ऋण राशि के 1 प्रतिशत के स्तर पर प्रोसेसिंग शुल्क

अपने निर्णय के साथ बर्लिन के कामरगेरिच्ट ने इस न्यायशास्त्र का पालन किया। जिस मामले पर विचार किया गया, उसमें एक रियल एस्टेट कंपनी ने पत्नी बैंक से एक ऋण लिया था। दोनों पक्षों ने ऋण राशि के 1 प्रतिशत के स्तर पर प्रोसेसिंग शुल्क का भुगतान तय किया था – लगभग 39,000 यूरो। शुरू में ऋणपात्रा ने प्रोसेसिंग फीस दी, लेकिन बाद में इसे वापस मांगा, क्योंकि सहमति प्रभावी रूप से लागू नहीं थी।

बैंक ने उम्मीद के अनुसार इसे अन्यथा देखा और वापस अपवर्जन कर दिया। उन्होंने तर्क दिया कि प्रोसेसिंग शुल्क फार्मूला आधार पर नहीं था बल्कि लंबी वार्ताओं के बाद व्यक्तिगत रूप से ऋणदाता के साथ सहमति हुआ था। सहमति एक मेमो में फिक्स की गई थी और AGB का हिस्सा नहीं थी। उन्होंने आगे स्पष्ट किया कि § 814 BGB के अनुसार पुनर्भुगतान बाहर किया गया था क्योंकि रियल एस्टेट कंपनी के पार्टनर को संपूर्ण ज्ञान था। इसलिए ऐसा मान लेना सही रहेगा कि वह BGH के व्यवसायिक ऋणों में प्रोसेसिंग शुल्क के लिए न्यायशास्त्र को जानते थे।

KG बर्लिन ने अपील अस्वीकार की

इस तर्क के साथ, बैंक बर्लिन की लाण्डजेरीक्षित में सफल नहीं हुआ। अदालत ने पहली सोच में बैंक को प्रोसेसिंग शुल्क को लौटाने का आदेश दिया। कामरगेरिच्ट बर्लिन के आगे बैंक असफल रहा। KG ने अपील को खारिज कर दिया और पहले स्तर के फैसले की पुष्टि की।

KG बर्लिन ने कहा कि ऋण अनुबंध में 1 प्रतिशत की प्रोसेसिंग फीस पर अकार्यक्षम AGB धारा है। हालाँकि ये धारा सीधे AGB में शामिल नहीं की गई थी, लेकिन यह वहां होती तो इसे अकार्यक्षम धारा के रूप में आसानी से पहचाना जाता। बैंक केवल उनी के माध्यम से AGB की प्रभावहीनता से बच नहीं सकती, अपितु यह कानून में शामिल करने के लिए एक वाणिज्यिक समझौता प्राप्त करना होगा जिससे यह दावे का समर्थन करता है। इस प्रकार मिली जानकारी को दर्शाना है कि अनुबंध के हिस्से विशेष रूप से ब्याज और प्रोसेसिंग शुल्कों को स्वतंत्र सलाहकार के तौर पर चलता है।

छुपी हुई AGB धारा

अतः यह स्पष्ट व्यवस्था है कि भले ही साफ व्यवस्था को सीधे कर्ज़ अनुबंध में बचाया गया हो। बैंक द्वारा पूर्व-निर्धारित घोषणा कि अनुबंध के तत्व विशेष रूप से प्रोसेसिंग फीस स्वतंत्र रूप में वाणिज्यिक समझौतों के रूप में हैं, जिनकी दस्तखत कर्ज़ फार्म में भुगतान शर्त के रूप में सूचीबद्ध हैं, अर्थहीन हैं, जैसा कि अदालत ने आगे कहा। यह पहले से ही यह पुष्टि करती है कि तथाकथित स्वतंत्र वाणिज्यिक समझौता एक AGB है। केवल स्वतंत्र बातचीत की स्थिति तभी बनती है जब बैंक अत्यधिक गंभीरता के साथ मसले पर विवादित धारा पर बातचीत करती है। यह स्पष्ट नहीं है। अतः, धारा अमान्य है।

प्रोसेसिंग फीस की पुनःप्राप्ति § 814 BGB के अनुसार निषिद्ध नहीं है। ऐसी जानकारी नहीं है, जब ऋण कार्यक्रम को प्रोसेसिंग शुल्क पर BGH की न्यायशास्त्र का ज्ञान है। उसे सही कानूनी निष्कर्ष निकालना होता है कि यह कानूनी दायित्व की अनुपस्थिति है। बैंक के अनुबंध की रचना के कारण, विशेष रूप से वाणिज्यिक समझौते की पुष्टि की आवश्यकता के चलते, एक अनुभवी व्यवसायी ने भी सोचा हो सकता है कि वह प्रोसेसिंग शुल्क का भुगतान करने के लिए बाध्य है। इसलिए बैंक को प्रोसेसिंग शुल्क लौटाना होगा, KG बर्लिन ने फैसला किया।

MTR Legal Rechtsanwälte बैंकिंग कानून और वित्तीय प्रबंधन के प्रश्नों में सलाह देते हैं।

आप संपर्क करें संपर्क हमसे करें!