ऑनलाइन बैंकिंग में धोखाधड़ी बैंक उठाती है सबूत का बोझ

BGH ने बैंक ग्राहकों के अधिकारों को मजबूत किया – Az.: XI ZR 107/22

जब अपराधियों द्वारा ऑनलाइन बैंकिंग को हैक कर लिया जाता है और खाते से अनुचित रूप से पैसे निकाले जाते हैं, तो यह बड़ा सदमा होता है। लेकिन 5 मार्च 2024 के निर्णय से Bundesgerichtshof ने प्रभावित बैंक ग्राहकों के अधिकारों को मजबूत किया है (Az.: XI ZR 107/22)। BGH ने यह घोषित किया है कि अनुचित लेन-देन के मामलों में सबूतों की जिम्मेदारी बैंक की होती है।

जब अपराधियों द्वारा फ़िशिंग और अन्य धोखाधड़ी तरीकों से ऑनलाइन बैंकिंग डेटा को हैक किया जाता है, तो पहले तो बैंक ग्राहक के लिए यह बड़ा सदमा होता है। अच्छी खबर यह है कि कई मामलों में बैंक की जिम्मेदारी होती है। ग्राहक केवल तभी जिम्मेदार होता है जब उसने बेहद लापरवाही से कार्य किया हो। लेकिन बैंक को इसे साबित करना होगा। BGH ने अपने नवीनतम निर्णय में इसकी पुष्टि की है, जैसा कि Wirtschaftskanzlei MTR Legal Rechtsanwälte ने कहा, जो बैंकिंग कानून में परामर्श देता है।

BGH के सामने मौजूद मामले में, अभियोजनकर्ता का बैंक में कई खाते थे। जब वह ट्रांसफर करना चाहती थी, तो वह ईमेल के माध्यम से अपने ग्राहक प्रबंधक को भुगतान प्राप्तकर्ता और ट्रांसफर राशि भेजती थी। कभी-कभी संबद्ध चालान ईमेल में संलग्न होता था। ग्राहक प्रबंधक फिर ट्रांसफर करता और ईमेल के माध्यम से ग्राहक को पुष्टि भेजता। यह प्रक्रिया वर्षों से जारी रही।

255,000 यूरो की जाली चालानें

मई 2016 की शुरुआत में, ग्राहक ने अपने बैंक सलाहकार से मुलाकात की, ताकि वह लंदन में एक फ्लैट खरीदने के बारे में चर्चा कर सके। इसके लिए ग्राहक प्रबंधक को 195,000 यूरो को चेकिंग खाते से धनराशि खाते में ट्रांसफर करना था। बैंक सलाहकार ने आदेश पूरा किया।

इसके बाद, उसने 11 मई 2016 से 1 फरवरी 2017 के बीच 13 ईमेल प्राप्त कीं जिनमें भुगतान आदेश थे। प्रेषक पते के अनुसार ईमेल अभियोजनकर्ता से आई हुई लग रही थीं। प्रत्येक ईमेल में संबद्ध चालान और प्राप्तकर्ता की राशि संलग्न थी। ग्राहक प्रबंधक ने हमेशा की तरह ट्रांसफर किया और ग्राहक को एक पुष्टि ईमेल भेजी। भुगतान हंगरी, दुबई और ब्रिटेन में प्राप्तकर्ताओं को किया गया। इस दौरान कुल 255,000 यूरो का ट्रांसफर किया गया। हालांकि, चालान जाली थे।

अभियोजनकर्ता को बैंक से हर महीने अपने बैंक स्टेटमेंट मिलते थे, परन्तु 2017 के फरवरी में उसे 11 मई 2016 से हुए ट्रांसफर का पता चला। उसने बैंक को सूचित किया कि ट्रांसफर उसके द्वारा नहीं किए गए थे और बैंक से लगभग 255,000 यूरो जो अनुचित रूप से निकाले गए, की वापसी की मांग की।

BGH: बैंक को नुकसान की भरपाई करनी होगी

BGH ने महिला के 255,000 यूरो की वापसी के लिए दायर मामले को अंतिम चरण में मंजूरी दी और इस प्रकार OLG Karlsruhe के निर्णय की पुष्टि की। 11 मई 2016 से 1 फरवरी 2017 के बीच हुए ट्रांसफर अभियोजनकर्ता द्वारा अधिकृत नहीं थे। बैंक को साबित करना होगा कि अभियोजनकर्ता ने ट्रांसफर अधिकृत किया था। यह वह नहीं कर पाई, यह Karlsruhe के न्यायाधीशों ने कहा। एक غیر-अधिकृत भुगतान लेन-देन की स्थिति में, बैंक को § 675u Satz 2 BGB aF के तहत ग्राहक को तुरंत रकम वापस करनी होगी।

सभी परिस्थितियों का मूल्यांकन करने के बाद यह निश्चित नहीं है कि भुगतान आदेशों के साथ ईमेल अभियोजनकर्ता से हैं। यह भी संभव है कि किसी तीसरे पक्ष ने अभियोजनकर्ता के ईमेल खाते तक अवैध पहुंच प्राप्त की हो, BGH ने कहा।

बैंक को सबूत की जिम्मेदारी होती है

§ 675w BGB aF के अनुसार, यदि यह विवादास्पद है तो बैंक को भुगतान लेन-देन के अधिकरण को ग्राहक द्वारा प्रमाणित करना चाहिए। अधिकरण की प्रक्रिया का बैंक और ग्राहक के बीच समझौता हो सकता है। यहां, बैंक ने स्वीकार किया है कि ईमेल के माध्यम से ट्रांसफर आदेश दिए जा सकते हैं। अगर बैंक के लिए इस तरह की विधि में सबूत के भार का जोखिम बहुत अधिक होता, तो उसने एक अन्य विधि सहमति कर सकती थी, BGH ने कहा।

Bundesgerichtshof ने इस निर्णय के माध्यम से स्पष्ट किया है कि बैंक को सबूत की जिम्मेदारी होती है और ग्राहक की व्यापक लापरवाही को साबित करना होगा और इसके विपरीत नहीं। इस निर्णय ने उन ग्राहकों की स्थिति को काफी मजबूत किया है जो ऑनलाइन बैंकिंग में धोखाधड़ी का शिकार हुए हैं।

MTR Legal Rechtsanwälte के पास बैंकिंग कानून में व्यापक अनुभव है और वह अपने बैंक के साथ कानूनी विवादों में ग्राहकों को सलाह देते हैं।

आप कृपया संपर्क करें!