नकारात्मक शुफा के कारण अनुचित ऋण समाप्ति

डसेलडोर्फ की लैंडकोर्ट का निर्णय 21.12.2023 – Az. 8 O 55/23

एक बैंक विशेष कारण से ऋण को रद्द कर सकती है। उदाहरण के लिए, रद्द तब कर सकते हैं, जब ऋण का पुनर्भुगतान असुरक्षित है, क्योंकि ग्राहक की संपत्ति की स्थितियां काफी बिगड़ गई हैं। हालांकि, नकारात्मक शूफ़ा-सूचना कोई महत्वपूर्ण कारण नहीं है, जो बैंक को ऋण रद्द करने का अधिकार देता है। यह निर्णय डसेलडोर्फ की लैंडकोर्ट ने 21 दिसंबर 2023 के अपने निर्णय में किया (Az.: 8 O 55/23)।

ऋण देने के समय बैंक अपने ग्राहकों की क्रेडिट योग्यता को केवल उनके शूफ़ा स्कोर पर निर्भर नहीं कर सकते हैं। यह EuGH ने 7 दिसंबर 2023 के अपने निर्णय में कहा (Az.: C-634/21), ऐसा MTR Legal Rechtsanwälte ने कहा, जो कि बैंकिंग कानून में सलाह देता है। अब डसेलडोर्फ की लैंडकोर्ट ने निर्णय किया है कि नकारात्मक शूफ़ा-सूचना भी किसी ऋण को बैंक द्वारा रद्द करने का कारण नहीं है।

नकारात्मक शूफ़ा-सूचना

आधारित मामले में, प्रतिवादी ऋणधारक ने दिसंबर 2020 में वादी बैंक से 35,000 यूरो का ऋण लिया था, जिसे 96 किस्तों में चुकाया जाना था। बैंक ने ऋण का भुगतान करने के बाद, उसे शूफ़ा से ऋणधारक के नकारात्मक प्रविष्टि के बारे में सूचना मिली। यह रेटिंग स्तर P में और 96.8% की जोखिम दर के साथ सूचीबद्ध था। मई 2022 में बैंक को शूफ़ा से एक अन्य सूचना मिली, जिसके अनुसार एक अन्य ऋण अनुबंध को ग्राहक के साथ भुगतान में देरी के कारण रद्द कर दिया गया था। शेष ऋण की किस्त लगभग 7,400 यूरो थी।

बैंक ने इसे शूफ़ा-सूचना का हवाला देते हुए 27 मई 2022 को अपने ग्राहक के साथ ऋण अनुबंध को महत्वपूर्ण कारण से असाधारण रूप से रद्द करने का निर्णय लिया। लगभग 31,000 यूरो की खुली ऋण मांग को 26 जून 2022 तक निर्धारित समय सीमा के तहत भुगतान के लिए रखा। जब प्रतिवादी ने इस मांग को पूरा नहीं किया, तो मामला एलजी डसेलडोर्फ के सामने आ गया। अदालत ने बकाया मांग के भुगतान के लिए बैंक के दावे को खारिज कर दिया। बैंक के पास ऋण को रद्द करने का कोई महत्वपूर्ण कारण नहीं था, ऐसा एलजी डसेलडोर्फ ने निर्णय किया।

शूफ़ा-प्रविष्टि ऋण रद्द करने के लिए कोई महत्वपूर्ण कारण नहीं

नकारात्मक शूफ़ा-प्रविष्टि को महत्वपूर्ण रद्दीकरण कारण के रूप में प्रस्तुत करना पर्याप्त नहीं है, अदालत ने स्पष्ट किया। बल्कि, बैंक विवेकशीलता से यह जांचने के लिए बाध्य है कि क्या ऋणधारक की वित्तीय स्थिति में कोई महत्वपूर्ण गिरावट आई है। उसे ऋण देने वाले और रद्दीकरण के समय पर ऋणधारक की वित्तीय परिस्थितियों की तुलना करनी चाहिए और विशिष्ट मामले की आर्थिक परिस्थितियों का वस्तुनिष्ठ मूल्यांकन करना चाहिए। केवल शूफ़ा की सूचनाओं पर आधार बनाकर वह रद्दीकरण नहीं कर सकती, ऐसा अदालत ने कहा।

शूफ़ा की सूचनाएँ कानूनी रूप से मान्य नहीं

इसके अलावा, प्रस्तुत की गई शूफ़ा-सूचना वैसे भी कानूनी मान्यता योग्य नहीं है। क्योंकि स्कोर मूल्य, रेटिंग स्तर और जोखिम दर बाहरी तृतीय पक्षों के लिए पारदर्शी नहीं होते, क्योंकि यह स्पष्ट नहीं होता कि वे कैसे और किन आंकड़ों के आधार पर गणना की गई हैं, यह LG डसेलडोर्फ ने और स्पष्ट किया।

इसलिए ऋण अनुबंध का रद्दीकरण अमान्य है और ऋणधारक निर्धारित किस्तों में ऋण चुका सकता है।

MTR Legal Rechtsanwälte व्यक्तिगत और व्यवसायी ग्राहकों को इन प्रश्नों में सलाह देता है। बैंकिंग कानून।

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