संघीय न्यायालय ने 9 मई 2023 के अपने फैसले में, परिवर्तनीय ब्याज दरों वाले ऋणों पर मामूली ब्याजों के भुगतान की ऋणदाता की जिम्मेदारी को अस्वीकार कर दिया (अदालत संख्या: XI ZR 544/21)।
जमा राशि पर बैंक ग्राहक बैंक से ब्याज प्राप्त करते हैं, और जब वे ऋण लेते हैं, तो उन्हें बैंक को ब्याज देना पड़ता है। इसे सरल रूप में बैंकिंग कानून निर्धारित करता है। लम्बे समय से जारी निम्न ब्याज़ दरों की वजह से कुछ अस्थिरता आई है और बैंकों ने अपने ग्राहकों से उनके जमाओं के रखरखाव के लिए मामूली ब्याज दर मांगी और ऋण अनुबंधों में परिवर्तनीय ब्याज दरें नकारात्मक हो गईं। परंतु ऐसे मामलों में ऋणी बैंक से ब्याज नहीं मांग सकते, निर्णय किया संघीय न्यायालय ने। इसका विपरीत अर्थ यह भी हो सकता है कि बैंक अपने ग्राहकों से मामूली ब्याज नहीं मांग सकते, जैसा कि आर्थिक कानून फर्म MTR Legal Rechtsanwälte का कहना है, जिसका बैंकिंग कानून में परामर्श का एक प्रमुख क्षेत्र है।
BGH के सामने इस मामले में, राज्य NRW ने 2007 में बैंक के साथ ऋण अनुबंध किया था। ऋण राशि की प्राप्ति के बाद, राज्य ने प्रत्येक 20 मिलियन यूरो के पांच समान प्रतीत होते दायित्व प्रमाणपत्र जारी किए। 3-महीने का यूरिबोर प्लस 0.1175 प्रतिशत प्रति वर्ष का ब्याज अधिभार, यह परिवर्तनीय ब्याज दर तय की गई। 5 प्रतिशत की ब्याज की ऊपरी सीमा तय की गई, परंतु कोई निचला सीमा निर्धारित नहीं की गई।
3-महीने का यूरिबोर नकारात्मक हो गया, मार्च 2016 से लेकर उस अवधि के अंत तक यह नकारात्मक ब्याज दर एकत्रित होकर लगभग 160,000 यूरो तक पहुँच गई। राज्य NRW ने बैंक से इस राशि का भुगतान मामूली ब्याज के रूप में मांगा क्योंकि ऋण अनुबंध में कोई निचला ब्याज सीमा निर्धारित नहीं की गई थी।
BGH ने मामूली ब्याज के भुगतान का अधिकार खारिज कर दिया। बिना निचले ब्याज सीमा की सहमति के भी, संदर्भित ब्याज दर के शून्य से नीचे जाने पर, ऋणदाता की मामूली ब्याज देने की कोई जिम्मेदारी नहीं बनती। ब्याज नकारात्मक नहीं हो सकता, शून्य प्रतिशत पर निचली सीमा अंतर्निहित होती है। इसे पहुँचने पर, ऋणी की ब्याज भुगतान की जिम्मेदारी समाप्त हो जाती है, परंतु मामूली ब्याज का अधिकार इससे पैदा नहीं होता, जैसा कि BGH ने कहा।
इस फैसले के साथ, BGH ने स्पष्ट कर दिया है कि ऋण कानून में मामूली ब्याज नहीं होते। यह तथाकथित रखरखाव शुल्क के लिए भी लागू होता है।
बैंकिंग कानून में विशेषज्ञता प्राप्त वकील MTR Legal Rechtsanwälte में परामर्श देते हैं।
