בית המשפט הפדרלי העליון דחה בחיובו את חובת נותן ההלוואה לתשלום מה שנקרא ריבית שלילית בהלוואות עם ריבית משתנה בפסק דין מ-9 במאי 2023 (תיק מספר: XI ZR 544/21).
בפיקדונות מקבלים לקוחות הבנקים ריבית מהבנק, כאשר הם לוקחים הלוואות, הם משלמים ריבית לבנק. כך מבחינה פשוטה, חוק הבנקאות קובע. עם זאת, תקופת הריבית הנמוכה המתמשכת הביאה למצב שיבקשו הבנקים מלקוחותיהם ריביות שליליות עבור החזקת הפיקדונות שלהם וריביות משתנות בחוזי הלוואה צנחו לשליליות. במקרים כאלה, נוטלי ההלוואות אינם יכולים לדרוש ריבית מהבנק, כך החליט בית המשפט הפדרלי העליון. באופן הפוך, זה עשוי גם לומר כי הבנקים אינם יכולים לדרוש ריביות שליליות מלקוחותיהם, מה שנקרא דמי שמירה, כך לפי משרד עורכי דין למסחר MTR Legal, שמומחיותו המרכזית היא בדיני בנקאות.
במקרה בפני בית המשפט העליון הפדרלי, מדינת נורדריין-וסטפאליה חתמה על הלוואה עם הבנק בשנת 2007. לאחר תשלום סכום ההלוואה, הייתה מדינה זו חמש שטרי חוב מקבילים על כל אחד 20 מיליון יורו. כריבית משתנה נקבע הוריבור לשלושה חודשים בתוספת תשלום ריבית בגובה של 0.1175 אחוז שנתי. נקבעה ריבית מקסימלית של 5 אחוזים, ריבית מינימלית לא נקבעה.
הוריבור לשלושה חודשים צנח לשליליות, מחודש מרץ 2016 התפתחה ריבית שלילית שהסתכמה עד סוף התקופה בסכום של קרוב ל-160,000 יורו. מדינת נורדריין-וסטפאליה דרשה מהבנק את תשלום סכום זה כריבית שלילית, מכיוון שלא נקבעה בחוזה ההלוואה ריבית מינימלית.
בית המשפט העליון דחה את הדרישה לתשלום ריביות שליליות. גם בהיעדר הסכמה על ריבית מינימלית, אין התחייבות של נותן ההלוואה לתשלום ריביות שליליות כאשר שיעור הריבית מתחת לאפס. הריבית לא יכולה להיות שלילית, ריבית מינימלית של אפס אחוזים היא מוחלטת. כאשר היא מוצגת, חובת נוטל ההלוואה לתשלום ריבית מתבטלת, אך דרישה לריביות שליליות לא נובעת מכך, כך קובע בית המשפט העליון.
בית המשפט העליון הפך את המצב הברור שדיני ההלוואות אינם מכירים ריביות שליליות. זה כנראה תופס גם עבור דמי שמירה.
עורכי דין מנוסים בדיני בנקאות מייעצים במשרד עורכי דין MTR Legal.
