האיחוד האירופי מחמיר את המאבק בהלבנת הון ומימון טרור
האיחוד האירופי ממשיך להילחם בהלבנת הון ויצר כלי חדש לשם כך. עם הקמת רשות המאבק בהלבנת הון – בקיצור AMLA – הוקמה רשות אירופית חדשה למאבק בהלבנת הון ומימון טרור.
ה-AMLA נוסדה כחוק ביוני 2024 ומשרדיה ממוקמים בפרנקפורט שבגרמניה. רשות האיחוד האירופית החדשה נועדה לתאם ולשפר את עבודת הרשויות הלאומיות במאבק בהלבנת הון ובמימון טרור, במטרה להמשיך ולהגביל ואף לייבש את זרימות הכסף הבלתי חוקיות. כך יוכלו מצד אחד להיאבק בסיכונים לכלכלה הלאומית הנובעים מהלבנת הון, ומצד שני להקשות על מימון פעילויות פליליות. עד אמצע 2025 צפויה AMLA להתחיל בפעילותה המבצעית.
אחידות במאבק בהלבנת הון
באמצעות הרשות האירופית החדשה יוחלו תקנות מהותיות אחידות במדינות החברות באיחוד האירופי, במטרה להפוך את המאבק הבינלאומי בהלבנת הון ליעיל יותר. לשם כך תקבל AMLA סמכויות נרחבות. הרשות תפקח ישירות על 40 מוסדות אשראי נבחרים עם רמת סיכון גבוהה, ותוכל להתערב במידת הצורך. בנוסף, גם לגבי מוסדות שאינם נכללים ברשימה זו וכן חברות שאינן שייכות ישירות לענף הפיננסים, תסייע AMLA לרשויות הלאומיות – כך מוסרת פירמת עורכי הדין MTR Legal, העוסקת בין היתר בדיני עונשין כלכליים ובהתמודדות עם חשדות להלבנת הון.
בהינתן הסמכויות הנרחבות של AMLA, צפויה החמרה נוספת בלחימה בהלבנת הון. בכך יושפעו לא רק חברות מהתחום הפיננסי, אלא גם עסקים הפועלים בתחומים משיקים, כגון נדל"ן או ספקי שירותי קריפטו.
דירקטיבה חדשה באיחוד האירופי למניעת הלבנת הון
יש לשים לב גם לתקנות החדשות של האיחוד האירופי למאבק בהלבנת הון ומימון טרור, שאומצו על ידי הפרלמנט האירופי במאי 2024.
הדבר נוגע במיוחד לעסקאות במזומן, שכן תשלומים במזומן עדיין מהווים אמצעי פופולרי ויעיל להלבנת כספים שמקורם בפעילות לא חוקית. לפיכך, במסגרת הדירקטיבה השישית בנוגע להלבנת הון, נקבעה תקרה חדשה ברמה אירופית לרכישות במזומן: תשלומים במזומן יורשו רק עד לסכום של 10,000 אירו. למדינות החברות שמורה הזכות לקבוע תקרות נמוכות יותר. בנוסף, יש להקפיד על זיהוי לקוחות כבר מעסקאות במזומן בסך 3,000 אירו ומעלה.
ספקי שירותי קריפטו ומוצרי יוקרה
גם במסחר במטבעות קריפטוגרפיים יחולו תקנות מחמירות יותר. ספקי שירותי קריפטו ייחשבו בעתיד כגופים מחויבים, כלומר הם יידרשו לעמוד בחובות זהירות מוגברות, ובמיוחד ביחס לקשרי בנקאות חוצי גבולות. העברת נכסי קריפטו תתועד באופן הדוק יותר, במטרה לצמצם סיכוני הלבנת הון גם בתחום זה. לפיכך, ספקי שירותי קריפטו עשויים גם הם להיות מפוקחים על ידי AMLA.
בנוסף, סוחרי מוצרי יוקרה כגון יאכטות, מטוסים פרטיים או רכבי יוקרה בשווי של 250,000 אירו ומעלה, יחויבו בבדיקות קפדניות של זהות הלקוח (KYC – הכרת הלקוח). מכירת מוצרים אלה תגרור דיווח אוטומטי ליחידות למודיעין פיננסי, כאשר העסקה בוצעה על ידי חברה או נאמנות מחוץ לאיחוד האירופי. גם במכירת תכשיטים, אבני חן, זהב ומתכות יקרות אחרות, יחויבו הסוחרים בבדיקות כאשר מחיר העסקה עולה על 10,000 אירו.
נדל"ן וכדורגל
גם בתחום הנדל"ן ינהגו ביקורות מחמירות יותר. חברות או נאמנויות מחוץ לאיחוד המחזיקות נכסי נדל"ן בתחום האיחוד האירופי מאז 2014 יידרשו לרשום זאת במרשם השקיפות.
לאור סכומי הכסף הגבוהים המושקעים בכדורגל מקצועני, ייתכן שיידרשו בדיקות גם בעסקאות כמו העברות שחקנים, השקעות או מתן חסויות. עם זאת, בתחום זה יש לשים דגש על התקנות הלאומיות של כל מדינה חברה.
כמו ה-AMLA, גם הדירקטיבה החדשה למניעת הלבנת הון נועדה לאחד ולייעל את המאבק בהלבנת הון בתחומי האיחוד האירופי. הדירקטיבה צריכה להיות מוטמעת בחקיקה לאומית עד ל-10 ביולי 2027.
לגופים המחויבים המשמעות היא שעליהם להיערך לתקנות החדשות כבר עתה, שכן הפרתן עשויה לגרור סנקציות חמורות.
MTR Legal Rechtsanwälte מעניקה ייעוץ בנושא הלבנת הון ונושאים נוספים בדין פלילי כלכלי.
נשמח אם תיצרו קשר עמנו!
