Définition et cadre juridique de la protection de base contre la saisie
Der Protection de base contre la saisie est un élément fondamental du droit allemand de l’exécution forcée. Elle garantit aux débiteurs l’accès à des moyens financiers assurant leur subsistance, même en cas de saisie de compte. La protection de base contre la saisie assure que certains revenus ou avoirs sur compte sont protégés contre la saisie, afin de garantir le minimum vital.
Base légale
Les dispositions pertinentes pour la protection de base contre la saisie se trouvent principalement dans le Code de procédure civile (ZPO) ainsi que dans la loi sur la saisie des revenus du travail (lois de protection contre la saisie sur salaire) et dans le Code civil allemand (BGB). En particulier, l’article 850k ZPO règle la protection automatique contre la saisie sur le compte dit de protection contre la saisie (P-Konto).
Protection de base contre la saisie : fonctionnement et portée
Protection automatique avec le P-Konto
Depuis le 1er juillet 2010, chaque personne physique bénéficie automatiquement d’une protection de base contre la saisie si le compte courant est transformé en compte de protection contre la saisie (P-Konto) ou est tenu comme tel. Le montant mensuel de la franchise de base conformément à l’article 850k, alinéa 1 ZPO s’élève actuellement (état 2024) à 1.410 euros (ajustement régulier au 1er juillet de chaque année paire).
Dans cette limite d’exonération, les avoirs sur le P-Konto sont protégés contre les saisies de compte. La protection de base contre la saisie vise à garantir les moyens de subsistance du débiteur et à couvrir les bénéficiaires de revenus du travail, de pensions, de prestations sociales et autres revenus réguliers.
Protection élargie de base contre la saisie
Au-delà de la franchise de base, la loi prévoit un renforcement de la protection contre la saisie, par exemple dans les cas suivants :
- Obligations alimentaires : Pour les personnes à charge, la franchise est augmentée conformément à l’art. 850k al. 2 et art. 850c ZPO.
- Allocations familiales, prestations sociales légales (telles que l’aide au logement, allocations parentales, prestations pour l’éducation et la participation) : elles peuvent également être protégées sur demande.
- Ordonnance judiciaire individuelle : les montants protégés peuvent être augmentés par le tribunal d’exécution dans certaines conditions, par exemple en cas de besoins particuliers.
- Versements uniques et arriérés : Dans ce cas aussi, la protection de base contre la saisie peut être étendue sur demande pour deux mois civils.
Conditions et procédure pour garantir la protection de base contre la saisie
Conversion d’un compte en P-Konto
La protection de base contre la saisie est accessible à toute personne physique détenant un compte courant à son nom, tenu comme compte de protection contre la saisie. Le titulaire du compte a le droit légal d’exiger de sa banque la transformation de son compte courant en P-Konto (art. 850k al. 7 ZPO). L’établissement de crédit ne peut refuser la gestion d’un P-Konto.
Procédures de justification et de certification
Pour faire valoir des franchises majorées (par exemple en raison d’obligations alimentaires ou de l’allocation familiale), il convient généralement de présenter à la banque des attestations de services compétents (par exemple employeur, caisse d’allocations familiales, organisme de prestations sociales) (art. 850k al. 5 ZPO). Si la protection de base contre la saisie ne suffit pas dans un cas particulier, il est possible de demander au tribunal d’exécution une augmentation supplémentaire.
Portée juridique et distinction par rapport aux autres formes de protection contre la saisie
Protection de base contre la saisie et protection générale du revenu du travail
La protection de base contre la saisie se distingue des franchises de saisie prévues à l’art. 850c ZPO pour les revenus du travail. Tandis que les art. 850ff. ZPO protègent le revenu du travail directement auprès de l’employeur, la protection de base agit au niveau du solde du compte. Sur le P-Konto, la protection de base s’applique aussi à d’autres entrées d’argent, dès lors qu’elles sont versées sur le compte.
Relation avec les dispositions spéciales
Certaines prestations monétaires (telles que prestations sociales, aide au logement, indemnités de maternité, etc.) bénéficient généralement d’une protection accrue. Si ces sommes sont retirées dans les 14 jours suivant leur crédit, elles restent protégées indépendamment d’une éventuelle saisie (art. 55 SGB I). La protection de base complète ce dispositif en offrant une garantie systématique et simple du minimum vital via le P-Konto.
Champ d’application et limitations de la protection de base contre la saisie
Champ d’application
Tout titulaire d’un P-Konto peut bénéficier de la protection de base, indépendamment de sa nationalité, de son statut professionnel ou d’autres conditions. Toutefois, la protection est limitée à un seul compte par personne ; détenir plusieurs P-Kontos entraîne la perte de la protection.
Étendue de la protection
La protection de base ne s’applique qu’aux sommes créditées au cours d’un mois. Les franchises non utilisées peuvent être reportées sur le mois suivant, mais elles expirent si elles ne sont pas retirées. Les avoirs provenant des mois précédents et dépassant la franchise sont en principe saisissables.
Protection juridique et exécution
Possibilités de protection juridique en cas de saisie incorrecte
En cas de mauvaise application ou de refus de la protection de base, par exemple par l’établissement bancaire, les débiteurs peuvent déposer une demande auprès du tribunal d’exécution pour la libération de montants selon les art. 850k al. 4, 5 et 6 ZPO. Le tribunal peut, sur demande, adapter ou étendre la protection. En cas de manquements de l’établissement de crédit, une voie de recours selon l’art. 766 ZPO est également prévue.
Pertinence de la protection de base contre la saisie dans la procédure d’insolvabilité
Même en procédure d’insolvabilité, la protection de base est maintenue ; les règles relatives à l’insolvabilité et à la préservation du minimum vital sont coordonnées. La conversion en P-Konto et l’application des mécanismes de protection selon l’art. 850k ZPO restent possibles et nécessaires pendant la procédure d’insolvabilité.
Voir aussi
Résumé : La protection de base contre la saisie garantit que les débiteurs gardent l’accès aux moyens nécessaires à leur subsistance, même en cas de saisie. Elle est réglementée en détail à l’art. 850k ZPO et autres normes, mettant en œuvre ces principes principalement sur les P-Kontos. Une protection juridique existe en cas de saisie abusive ou erronée via le tribunal d’exécution. La protection de base constitue ainsi un élément central pour préserver la dignité humaine et l’existence économique des personnes concernées dans le droit de l’exécution forcée.
Questions fréquemment posées
Quelles sont les conditions d’application de la protection de base contre la saisie ?
La protection de base s’applique automatiquement aux entrées sur un compte dit P-Konto (compte de protection contre la saisie) conformément à l’art. 850k ZPO (Code de procédure civile). La condition préalable est que le compte concerné soit géré comme un P-Konto, ce que le titulaire doit expressément demander à sa banque. Dès que le compte a été converti, il bénéficie de la protection de base, indépendamment de l’existence d’une saisie. Autre condition : il ne doit pas y avoir d’utilisation abusive du compte et le montant exonéré (actuellement 1.410,00 € par mois, état : 2024) ne doit pas être dépassé. Il existe également des situations spécifiques où d’autres conditions peuvent s’ajouter, par exemple pour les versements exceptionnels ou certaines catégories de revenus, nécessitant alors un examen au cas par cas.
Quels revenus sont protégés par la protection de base contre la saisie ?
En principe, la protection de base s’étend à tout type d’entrée d’argent – quelle qu’en soit l’origine – dans la limite du montant exonéré. Cela couvre notamment les salaires, pensions, prestations sociales (par exemple allocation chômage, allocations familiales, aide au logement, aide sociale), pensions alimentaires et paiements uniques comme les remboursements d’impôts. Ne sont pas protégées, toutefois, les sommes qui ne sont pas destinées au débiteur, telles que des fonds versés sur le compte d’un tiers ou à tort. La protection ne s’applique qu’au plafond mensuel ; tout virement dépassant cette limite est en principe saisissable.
Quel est l’effet de la protection de base en cas de saisie de compte ?
Si un compte fait l’objet d’une saisie et qu’il s’agit d’un P-Konto géré conformément aux règles, la protection de base est automatiquement activée. Cela signifie que la somme exonérée reste accessible, tandis que les avoirs dépassant ce seuil sont versés au créancier saisissant, à moins qu’une exonération individuelle ou un relèvement de la franchise ne soit obtenu. Ainsi, le minimum vital du débiteur demeure garanti même en cas de saisie, empêchant le blocage complet du compte et la perte de toute capacité à disposer des fonds dans les limites de la franchise.
Que faut-il considérer en cas de dépassement de la franchise de base protégée ?
Si le montant mensuel exonéré est dépassé, les excédents sont en principe soumis à la saisie. Cela signifie que les sommes dépassant la protection de base légale sont versées au créancier après certains délais. Les avoirs provenant des mois précédents et non utilisés pendant le mois concerné restent protégés pendant un mois, puis deviennent saisissables, sauf décision individuelle de libération supplémentaire. Il est donc recommandé d’utiliser les avoirs dans le mois de leur crédit ou de demander tôt une libération majorée.
La protection de base contre la saisie peut-elle être augmentée individuellement ?
La protection de base contre la saisie peut, dans certaines circonstances, être augmentée individuellement. C’est le cas notamment si le titulaire doit subvenir aux besoins de personnes à charge, perçoit certaines prestations sociales uniques (comme des arriérés ou des prestations prévues par le SGB II ou XII) ou si son compte reçoit des allocations familiales. L’augmentation doit être prouvée par un justificatif approprié (par exemple notification d’allocations familiales, titre de pension alimentaire, attestation de prestation sociale) à remettre à la banque, laquelle augmente ensuite la franchise par personne à charge. Des décisions judiciaires pour des franchises individuelles sont également possibles si la réglementation légale n’est pas suffisante dans un cas concret.
La protection de base contre la saisie est-elle illimitée dans le temps ?
La protection de base contre la saisie est en principe illimitée dans le temps tant que le compte est géré comme P-Konto et qu’il n’y a pas d’utilisation abusive. Toutefois, cette protection cesse si le compte est clôturé, transformé, ou si le statut de P-Konto est retiré ou annulé. Le débiteur est aussi tenu d’informer en temps voulu de tout changement de situation personnelle (par exemple la disparition d’une obligation alimentaire), faute de quoi les franchises peuvent baisser et les sommes indûment libérées devenir saisissables rétroactivement.
Les travailleurs indépendants et professions libérales sont-ils aussi concernés par la protection de base ?
La protection de base concerne non seulement les salariés, mais aussi les travailleurs indépendants, professions libérales, retraités et demandeurs d’emploi. Il est seulement nécessaire que le compte ait le statut de P-Konto. Des limites apparaissent toutefois dans certains cas, par exemple si le P-Konto est aussi utilisé comme compte professionnel d’un indépendant et que les entrées ou sorties indispensables à l’activité dépassent la franchise. Dans ce cas, il est conseillé de demander une consultation individuelle, car il convient d’examiner les particularités des flux de paiement professionnels, en particulier dans le cas de revenus privés et professionnels mélangés.
