Les garanties des actionnaires peuvent faciliter l’obtention de crédits par les entreprises. En raison des risques, il convient de consulter un avocat spécialisé en droit bancaire avant de s’engager dans une caution.
Dans les sociétés de capitaux, les actionnaires ne sont généralement pas personnellement responsables. Cela peut cependant changer lorsque l’entreprise a besoin de fonds et que la banque exige des garanties supplémentaires pour accorder un prêt. Afin d’explorer les possibilités, il est conseillé de consulter un avocat spécialisé en droit bancaire. Le droit bancaire est un domaine de conseil spécialisé du cabinet d’avocats d’affaires MTR Legal Rechtsanwälte
Une option pour garantir financièrement le prêt peut être la soi-disant caution des actionnaires. Dans ce cas, un actionnaire s’engage pour l’obligation principale de l’entreprise envers la banque. Étant donné que cela implique des risques personnels élevés, il est conseillé d’intégrer un avocat spécialisé en droit bancaire.
La responsabilité du garant est strictement accessoire, c’est-à-dire qu’elle dépend toujours du montant de l’obligation principale. Par exemple, si le prêt est remboursé, l’obligation de caution s’éteint également. De plus, la caution ne s’applique qu’à l’obligation principale. Les accords ultérieurs entre l’entreprise en tant que débiteur principal et la banque n’affectent pas l’engagement de la caution. En cas de litiges juridiques, il est conseillé de faire appel à l’expertise d’un avocat spécialisé en droit bancaire.
Il convient également de préciser dans la déclaration de cautionnement pour quelles obligations le garant est concrètement responsable. Lorsqu’il s’agit de savoir si la caution ne s’applique que pour des créances concrètes spécifiques ou pour toutes les obligations de la société envers la banque, un avocat spécialisé en droit bancaire peut conseiller.
Le risque pour le garant actionnaire se manifeste particulièrement lors de la faillite de la société, car ses créances sont traitées de manière subordonnée. Tout d’abord, les créances des autres créanciers sont satisfaites. Ce n’est que s’il reste quelque chose, que le garant actionnaire peut intervenir. Un avocat spécialisé en droit bancaire peut conseiller sur le moyen de réduire au minimum le risque du garant.
La déclaration de cautionnement peut être nulle si elle est contraire aux bonnes mœurs. C’est par exemple le cas lorsqu’on exploite un garant financièrement débordé ou en situation de dépendance émotive.
MTR Legal Rechtsanwälte conseille sur le cautionnement et d’autres sujets concernant le droit bancaire.
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