La Cour fédérale de justice a nié une obligation de l’emprunteur de payer des soi-disant taux d’intérêt négatifs pour les prêts à taux variable dans un arrêt du 9 mai 2023 (Réf.: XI ZR 544/21).
Les clients bancaires reçoivent des intérêts de la banque sur les dépôts, lorsqu’ils empruntent, ils paient des intérêts à la banque. C’est ce que prévoit simplifié le droit bancaire. Cependant, la longue période de taux bas a ébranlé certaines choses et les banques demandaient à leurs clients des taux d’intérêt négatifs pour la garde de leurs dépôts, et les taux d’intérêt variables dans les contrats de prêts devenaient négatifs. Dans de tels cas, les emprunteurs ne peuvent pas demander d’intérêts à la banque, a décidé maintenant la Cour fédérale de justice. En conclusion, cela devrait également signifier que les banques ne peuvent pas demander de taux d’intérêt négatifs à leurs clients, les soi-disant frais de garde, explique le cabinet juridique MTR Legal, qui a un domaine de conseil axé sur le droit bancaire.
Dans le cas examiné par la Cour, le Land NRW avait conclu des prêts avec la banque en 2007. Après le versement du montant prêté, le Land a émis cinq reconnaissances de dette identiques, chacune de 20 millions d’euros. Le taux d’intérêt variable était basé sur l’Euribor à 3 mois, majoré de 0,1175 % p.a. Une limite haute de taux d’intérêt de 5 % était convenue, aucune limite basse de taux d’intérêt n’était définie.
L’Euribor à 3 mois est devenu négatif, à partir de mars 2016 un taux d’intérêt négatif s’est développé, atteignant un montant de près de 160 000 euros à la fin de la durée. Le Land NRW a demandé à la banque de payer ce montant en tant que taux d’intérêt négatifs, car aucune limite basse n’était convenue dans le contrat de prêt.
Le BGH a nié la demande de paiement de taux d’intérêt négatifs. Même sans accord sur une limite basse, un abaissement du taux de référence en dessous de zéro n’engendre pas l’obligation de l’emprunteur de payer des taux d’intérêt négatifs. Un taux d’intérêt ne peut pas devenir négatif, une limite basse à zéro pour cent est inhérente. Une fois atteinte, l’obligation de l’emprunteur de payer les intérêts disparaît, mais cela ne conduit pas à une demande de paiement de taux d’intérêt négatifs, a déclaré la Cour.
Avec cet arrêt, la Cour a clairement indiqué que le droit des prêts ne reconnaît pas les taux d’intérêt négatifs. Cela devrait également s’appliquer aux soi-disant frais de garde.
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