بانک باید پس از حکم دادگاه عالی برلین هزینه وام را بازپرداخت کند
برای دریافت وام، یک شرکت املاک حدود ۳۹٬۰۰۰ یورو هزینه پردازش به بانک پرداخت. پس از تصمیم دادگاه عالی برلین در تاریخ ۳۰ اکتبر ۲۰۲۳، بانک باید هزینه پردازش را بازپرداخت کند، زیرا توافق بر سر پرداخت این هزینه‌ها معتبر نبوده است (شماره پرونده ۸ U 212/21).
بر اساس حکم دیوان عالی فدرال در تاریخ ۴ ژوئیه ۲۰۱۷، مقررات در شرایط عمومی قرارداد (AGB) در خصوص هزینه‌های پردازش برای وام‌های تجاری نامعتبر است. به گفته MTR Legal Rechtsanwälte، که در زمینه حقوق بانکی مشاوره می‌دهد، بر اساس حکم BHG، منصفانه بودن این مقررات نمی‌تواند با ویژگی‌های خاص تجارت یا درک بهتر یک تاجر در رابطه با بار مالی کلی ناشی از آن توجیه شود.
هزینه پردازش به میزان ۱ درصد از مبلغ وام
دادگاه عالی برلین با تصمیم خود در تاریخ ۳۰.۱۰.۲۰۲۳ از این حکم پیروی کرده است. در پرونده زیر یک شرکت املاک وام از بانک مدعی دریافت کرد. آنها در طی مذاکره توافق کردند تا مبلغی به میزان ۱ درصد از مبلغ وام – حدود ۳۹٬۰۰۰ یورو – به عنوان هزینه پردازش پرداخت شود. ابتدا وام‌گیرنده هزینه پردازش را پرداخت کرد، اما بعداً آن را پس گرفت زیرا توافق را نامعتبر می‌دانست.
طبیعتاً بانک با این امر مخالف بود و بازپرداخت را رد کرد. بانک اظهار داشت که هزینه پردازش نه به صورت فرم اولیه بلکه پس از مذاکره طولانی با وام‌گیرنده به طور جداگانه توافق شده است. توافقنامه در یک جزوه ثابت شده و جزئی از شرایط عمومی قرارداد (AGB) نبود. همچنین بیان کرد که بازپرداخت بر اساس ماده ۸۱۴ کد مدنی فدرال (BGB) مستثنی است، زیرا شریک مذاکره شرکت املاک به عنوان تاجر کامل و مدیر کسب‌وکار آگاهی کاملی از بازار املاک و امکانات مالی داشت. بنابراین فرض بر آن بود که او هم قضایای دیوان عالی فدرال در مورد هزینه‌های پردازش برای وام‌های تجاری را می‌دانست.
دادگاه عالی برلین درخواست تجدیدنظر را رد کرد
این استدلال در دادگاه لناد برلین موفق نبود. دادگاه در مرحله اول بانک را ملزم به بازپرداخت هزینه پردازش کرد. بانک در دادگاه عالی برلین نیز ناموفق بود. دادگاه عالی تجدیدنظر را رد کرد و حکم اولیه را تأیید کرد.
دادگاه عالی برلین در توضیح خود بیان کرد که قرارداد وام شامل یک بند نامعتبر از شرایط عمومی قرارداد (AGB) در مورد هزینه پردازش به میزان ۱ درصد از مبلغ وام است. اگرچه این بند مستقیماً در AGB قرار ندارد، زیرا به راحتی به عنوان یک بند نامعتبر مشخص می‌شود، بانک نمی‌تواند نامعتبر بودن یک هزینه پردازش را با این روش با ذکر غیرمستقیم آن در قرارداد وام اجتناب کند. دادگاه روشن کرد که با امضای خود تأیید کند که اجزای قرارداد، به ویژه در مورد بهره‌ها و هزینه پردازش، آزادانه مذاکره شده و به صورت توافق فردی جزئی از قرارداد وام شدند.
پنهان‌سازی توافق شرایط عمومی قرارداد (AGB)
بنابراین، هنوز یک AGB وجود دارد، حتی اگر یک مقررات واضح در قرارداد وام اجتناب شده باشد. دادگاه ادامه داد که اعلامیه پیش‌نویس شده توسط بانک که اجزای قرارداد و به ویژه هزینه پردازش به عنوان توافقات فردی مذاکره شده آزادانه هستند، امضای آنها در فرم وام نیز به عنوان یک شرط خروجی ذکر شده است، بی‌معنی است. این نشان می‌دهد که توافق فردی به‌ظاهر مذاکره شده درواقع یک AGB است. تنها هنگامی که بانک آمادگی واقعی برای مذاکره در خصوص بند مورد مناقشه داشته باشد، معاملاتی آزادانه حاصل است. با این وجود، این وجود ندارد. بنابراین این بند نامعتبر است.
بازپرداخت هزینه پردازش نیز بر اساس ماده ۸۱۴ کد مدنی فدرال (BGB) مستثنی نیست. اینکه وام گیرنده آگاهی از قضایای دیوان عالی فدرال درباره هزینه‌های پردازش داشته باشد کافی نیست. او باید نتیجه حقوقی درست از عدم وظیفه حقوقی گرفته باشد. با ساختار قرارداد بانک، به ویژه در مورد نیاز به امضای تأیید توافق فردی، وجود یک AGB پنهان شده بود، به طوری که حتی یک تاجر با تجربه ممکن است فریب داده شود که فکر کند برای پرداخت هزینه پردازش موظف است. بنابراین دادگاه عالی برلین تصمیم گرفت که بانک باید هزینه‌های پردازش را بازپرداخت کند.
MTR Legal Rechtsanwälte در حقوق بانکی و در موانع مالی شرکت‌ها مشاوره می‌دهد.
لطفاً با ما تماس بگیرید!
