حکم دادگاه منطقه‌ای دوسلدورف در تاریخ ۲۱.۱۲.۲۰۲۳ – به شماره پرونده ۸ او ۵۵/۲۳
یک بانک می‌تواند وام را به دلایل مهم فسخ کند. فسخ ممکن است، اگر بازپرداخت وام در خطر باشد زیرا وضعیت مالی مشتری به‌طور قابل‌توجهی بدتر شده است. در مقابل، گزارش منفی شوفا دلیل مهمی نیست که بانک را به فسخ وام مجاز کند. دادگاه منطقه‌ای دوسلدورف در حکم خود در ۲۱ دسامبر ۲۰۲۳ چنین تصمیم گرفت (شماره پرونده: ۸ او ۵۵/۲۳).
بانک‌ها در اعطای وام نباید اعتبارسنجی مشتریان خود را تنها به اساس امتیاز شوفا مرجع قرار دهند. این موضوع توسط دادگستری اتحادیه اروپا (EuGH) در حکم خود در ۷ دسامبر ۲۰۲۳ تصمیم‌گیری شد (شماره پرونده: C-634/21)، به گفته‌ی مؤسسه حقوقی MTR Legal Rechtsanwälte که در زمینه حقوق بانکی مشاوره می‌دهد. دادگاه منطقه‌ای دوسلدورف اکنون تصمیم گرفت که گزارش منفی شوفا دلیل کافی برای فسخ وام توسط بانک نیست.
گزارش منفی شوفا
در مورد مورد نظر، وام‌گیرنده متهم در دسامبر ۲۰۲۰ وامی به ارزش ۳۵,۰۰۰ یورو از بانک شاکی دریافت کرد که باید در ۹۶ قسط بازپرداخت می‌شد. پس از اینکه بانک وام را پرداخت کرد، از شوفا گزارشی درباره یک ورودی منفی وام‌گیرنده دریافت کرد. این ورودی در سطح رتبه‌بندی P و با نرخ ریسک ۹۶.۸٪ لیست شده بود. در ماه مه ۲۰۲۲، بانک اخطاریه دیگری از شوفا دریافت کرد که در آن به فسخ قرارداد وام دیگری با مشتری به دلیل تاخیر در پرداخت اشاره شده بود. میزان قسط باقیمانده وام حدود ۷,۴۰۰ یورو بود.
این امر بانک را وا داشت تا قرارداد وام را با مشتری خود در ۲۷ مه ۲۰۲۲ بر اساس اطلاعیه شوفا و به دلیل مهم فسخ کند. بانک بدهی باقیمانده وام به مبلغ حدود ۳۱,۰۰۰ یورو را با تعیین مهلت تا ۲۶ ژوئن ۲۰۲۲ پرداختی اعلام کرد. وقتی متهم این بدهی را پرداخت نکرد، پرونده در دادگاه دوسلدورف به جریان افتاد. دادگاه ادعای پرداخت بانک را رد کرد. دادگاه منطقه‌ای دوسلدورف حکم داد که بانک برای فسخ وام دلیل مهمی نداشته است.
ورودی شوفا دلیل مهمی برای فسخ وام نیست
دادگاه به وضوح بیان کرد که ارائه ورودی منفی شوفا به عنوان دلیل مهم برای فسخ کافی نیست. بلکه بانک موظف است به دقت بررسی کند که آیا وضعیت مالی وام‌گیرنده به‌طور قابل‌توجهی بدتر شده است یا خیر. برای این منظور، بانک باید وافعیت مالی وام‌گیرنده را در هنگام امضای قرارداد و در زمان فسخ مقایسه کرده و شرایط اقتصادی مورد را به‌صورت عینی ارزیابی می‌کرد. او نباید فسخ را تنها بر اساس اطلاعات شوفا بنا می‌کرده، افزود دادگاه.
اطلاعات شوفا قابل استفاده حقوقی نیستند
علاوه بر این، گزارش ارائه شده شوفا در هر صورت قابل استفاده در دادگاه نیست. زیرا ارزش‌های امتیاز، سطوح رتبه‌بندی و نرخ‌های ریسک برای اشخاص ثالث خارج از سازمان شفاف نیستند، زیرا مشخص نیست که این‌ها چگونه و بر اساس کدام داده‌ها محاسبه شده‌اند، از طرف دادگاه منطقه‌ای دوسلدورف بیشتر تاکید شد.
بنابراین فسخ قرارداد وام نامعتبر است و وام‌گیرنده می‌تواند وام را به قسط‌های توافق شده بازپرداخت کند.
MTR Legal Rechtsanwälte به مشتریان خصوصی و تجاری در مسائل مربوط به حقوق بانکی.
لطفاً با ما تماس بگیرید!
