حدود ۲۵۵٬۰۰۰ یورو توسط مجرمان از طریق انتقال‌های جعلی سرقت شده بود. بانک باید بر اساس حکمی از دادگاه عالی کارلسروهه در تاریخ ۱۲.۴.۲۰۲۲ به صاحب حساب خسارت را جبران کند (شماره‌ی پرونده 17 U 823/20).
کلاهبرداران در خالی کردن حساب‌های بانکی دیگران خلاق هستند. قانون بانکداری پیش‌بینی می‌کند که صاحبان حساب تحت تأثیر بی‌دفاع نباشند و بانک ممکن است مسئول شود، توضیح می‌دهد دفتر مشاوره اقتصادی MTR Legal Rechtsanwälte که یکی از تخصص‌های مشاوره آن‌ها در بانکداری است. دادگاه عالی کارلسروهه با حکم خود در تاریخ ۱۲.۴.۲۰۲۲ حقوق مشتریان بانک را تقویت کرد.
در این مورد خاص، نگاه به وضعیت حساب برای مشتری بانک شوک‌برانگیز بود. بدون اطلاع او، دیگران از حساب او مجموعاً ۱۳ انتقال به ارزش حدود ۲۵۵٬۰۰۰ یورو انجام داده بودند. چون او این انتقالات را مجاز نکرده بود، پول را از بانک بازگشت خواست.
بانک علیه این درخواست مقاومت کرد. معمولاً شاکی به مدیر حساب خود از طریق ایمیل سفارش‌های انتقال را می‌داد. او گاهی اوقات صورت‌حساب‌های مربوطه را هم اضافه می‌کرد. مدیر حساب سفارش‌ها را اجرا کرده و انتقالات را به شاکی توسط ایمیل تأیید کرده بود.
این امر در مورد ۱۳ انتقال مسئله‌دار نیز تفاوتی نداشت. بر اساس فرستنده، ایمیل‌ها از طرف شاکی بودند و صورت‌حساب‌های مربوطه پیوست شده بودند. بنابراین، مدیر حساب انتقالات را انجام داد. تفاوت این بود که سفارش‌های انتقال از طرف مشتری نبودند.
دادگاه عالی کارلسروهه تصمیم گرفت که بانک باید خسارت را جبران کند. داد درخواست انتقال از طریق ایمیل روشی پرخطر و مستعد جعل است. چون بانک بدون هیچگونه تدابیر امنیتی دیگر به این روش اعتماد کرده بود، دادگاه تصمیم گرفت که این بانک باید هم‌ریسک و هم بار اثبات را بپذیرد. بانک باید ثابت کند که ایمیل‌ها از طرف مشتری بوده‌اند و نه برعکس.
علاوه بر این، بر اساس یک گزارش کارشناس، این احتمال نزدیک بود که حساب ایمیل شاکی هک شده باشد. به گفته دادگاه عالی کارلسروهه، بانک باید تشخیص می‌داد که ایمیل‌ها از منطقه زمانی دیگری ارسال شده‌اند و از نظر محتوا و لحن با ایمیل‌های معمول مشتری متفاوت بوده‌اند.
وکلای با تجربه در حقوق بانکی در MTR Legal Rechtsanwälte مشاوره می‌دهند.
