Νομική συμβουλή σε περίπτωση υποψίας νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και δέσμευσής λογαριασμού
Το σοκ είναι εξίσου μεγάλο για τις επιχειρήσεις όσο και για τους ιδιώτες πελάτες: Θέλουν να πραγματοποιήσουν μια μεταφορά, να πληρώσουν έναν λογαριασμό και η τράπεζα δεν συνεργάζεται. Έχει δεσμεύσει το λογαριασμό λόγω υποψίας νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Αυτό μπορεί να έχει μοιραίες συνέπειες τόσο για τους επιχειρηματικούς όσο και για τους ιδιώτες πελάτες, καθώς δεν έχουν πρόσβαση στα ρευστά τους διαθέσιμα. Για να αποφευχθούν σοβαρές συνέπειες, θα πρέπει να δράσουν αμέσως και να ζητήσουν τη συνδρομή ενός έμπειρου δικηγόρου για να αρθεί η δέσμευση του λογαριασμού το συντομότερο δυνατόν.
Η νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες είναι ένα σοβαρό αδίκημα και μπορεί σύμφωνα με το άρθρο 261 του Ποινικού Κώδικα (StGB) να τιμωρηθεί με χρηματική ποινή ή με φυλάκιση έως και πέντε χρόνια. Επομένως, είναι ιδιαίτερα σημαντικό να αντιμετωπιστεί αποφασιστικά η υποψία νομιμοποίησης εσόδων, όπως επισημαίνει ο δικηγόρος Michael Rainer, υπεύθυνος για το οικονομικό ποινικό δίκαιο στο γραφείο MTR Legal Rechtsanwälte.
Νόμος κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας
Ο νόμος για την αποκάλυψη κερδών από σοβαρά εγκλήματα – γνωστός ως νόμος κατά της νομιμοποίησης εσόδων (GwG) – τέθηκε σε ισχύ στις 26 Ιουνίου 2017. Στόχος του νόμου είναι να εμποδίσει τη νομιμοποίηση εσόδων και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας και να καταπολεμήσει τη φοροδιαφυγή.
Για την επιβολή νομικών κυρώσεων για νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, η τότε ομοσπονδιακή κυβέρνηση θέσπισε το νόμο για τη βελτίωση της νομικής καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων. Κατ’ αυτόν τον τρόπο, κάθε αδίκημα μπορεί να είναι σχετικό με την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων και δεν περιορίζεται πλέον μόνο σε σοβαρά εγκλήματα όπως είναι ο φόνος, η ληστεία, η κλοπή, η απάτη, η δωροδοκία ή η υποστήριξη τρομοκρατικών οργανώσεων. Αυτή η τροπολογία οδήγησε, όμως, και στο γεγονός ότι οι ιδιώτες όπως και οι επιχειρηματίες κατηγορούνται πιο συχνά ψευδώς για ένα αδίκημα.
Το GwG επιβάλλει αυξημένες απαιτήσεις για τις υποχρεώσεις επιμέλειας και τη συμμόρφωση
Ταυτόχρονα, το GwG αύξησε τις υποχρεώσεις επιμέλειας και τις απαιτήσεις συμμόρφωσης από ορισμένες επιχειρήσεις, πιστωτικά ιδρύματα και χρηματοπιστωτικούς παρόχους. Οι τράπεζες, για παράδειγμα, υποχρεούνται να αναφέρουν άμεσα ύποπτες υποθέσεις στην Κεντρική Υπηρεσία Εξέτασης Χρηματοοικονομικών Συναλλαγών. Η αναφορά μιας ύποπτης συναλλαγής συνήθως οδηγεί στη δέσμευση του λογαριασμού από την τράπεζα. Εναπόκειται στη διακριτική ευχέρεια της τράπεζας να αποφασίσει υπό ποιες συνθήκες η συναλλαγή είναι ύποπτη. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει, μεταξύ άλλων, μεγάλες καταθέσεις μετρητών άνω των 10.000 ευρώ στην τράπεζα κατοικίας, πληρωμές από το εξωτερικό ή την παραλαβή δανείων προορισμένων για τρίτους. Ομοίως, ασυνήθιστα υψηλά ποσά μεταφοράς ή πολλές μικρότερες μεταφορές μπορούν να οδηγήσουν σε υποψία νομιμοποίησης εσόδων. Το πρόβλημα για τον πελάτη της τράπεζας είναι ότι δεν λαμβάνει συγκεκριμένες πληροφορίες για το λόγο δέσμευσης του λογαριασμού. Ωστόσο, παρέχοντας τέτοιες πληροφορίες, η τράπεζα θα παραβίαζε τον νόμο GwG.
Δέσμευση λογαριασμού λόγω υποψίας νομιμοποίησης εσόδων
Οι απαιτήσεις του GwG οδήγησαν στο γεγονός ότι πολλές τράπεζες αναφέρουν γρήγορα μια υποψία νομιμοποίησης εσόδων. Εάν η τράπεζα δεσμεύσει το λογαριασμό λόγω υποψίας νομιμοποίησης, μια συναλλαγή μπορεί να πραγματοποιηθεί μόνο με την άδεια της Κεντρικής Υπηρεσίας Εξέτασης Χρηματοοικονομικών Συναλλαγών (FIU) ή της αρμόδιας Εισαγγελίας. Στην πράξη, όμως, παρατηρείται ότι πολλές τράπεζες δεν πραγματοποιούν πλέον συναλλαγές μόλις ο λογαριασμός δεσμευτεί. Επειδή η δέσμευση λογαριασμού μπορεί να έχει σοβαρές συνέπειες και να βλάψει τη φήμη μιας επιχείρησης, θα πρέπει να επιδιωχθεί η άρση της δέσμευσης το συντομότερο δυνατό. Αυτό είναι συχνά δυνατό μόνο με τη στήριξη ενός ικανού δικηγόρου. Πράγματι, η υποψία μπορεί συχνά να διευκρινιστεί γρήγορα και ο πελάτης της τράπεζας μπορεί να χρησιμοποιήσει ξανά ελεύθερα το λογαριασμό του.
Υποχρεωμένες επιχειρήσεις πρέπει να λάβουν μέτρα προφύλαξης
Μέσα από τη νομιμοποίηση εσόδων, προστατεύονται τα περιουσιακά στοιχεία που αποκτήθηκαν μέσω εγκληματικής ενέργειας. Όποιος αποκρύπτει ή καλύπτει τέτοια περιουσιακά στοιχεία ή παρεμποδίζει ή θέτει σε κίνδυνο τη δήμευσή τους, είναι ένοχος νομιμοποίησης εσόδων σύμφωνα με το άρθρο 261 StGB. Το GwG καθορίζει ποια μέτρα προφύλαξης πρέπει να λάβουν τα πιστωτικά ιδρύματα και οι χρηματοπιστωτικοί πάροχοι, οι δικηγόροι και οι συμβολαιογράφοι, οι ελεγκτές και οι φορολογικοί σύμβουλοι, οι εμπορικοί έμποροι αγαθών, οι κτηματομεσίτες, οι ασφαλιστικές εταιρείες, οι διαμεσολαβητές έργων τέχνης ή οι διοργανωτές τυχερών παιχνιδιών για την αποτροπή νομιμοποίησης εσόδων. Οι παραβάσεις αυτών των υποχρεώσεων μπορούν να τιμωρηθούν με υψηλά διοικητικά πρόστιμα.
Αυτό οδηγεί στο γεγονός ότι οι υποχρεωμένες επιχειρήσεις πρέπει να εγκαταστήσουν ένα αποτελεσματικό σύστημα διαχείρισης κινδύνων. Αυτό περιλαμβάνει ανάλυση κινδύνου και τα αντίστοιχα εσωτερικά μέτρα ασφάλειας.
Οι MTR Legal Rechtsanwälte είναι έμπειροι σύμβουλοι στον τομέα του οικονομικού ποινικού δικαίου και παρέχουν συμβουλές επίσης επί του κατηγορητηρίου της νομιμοποίησης εσόδων.
Παρακαλώ επικοινωνήστε μαζί μας.
