Προστασία ποινικού δικαίου στην ασφάλιση D&O
Οι διευθύνοντες σύμβουλοι αναλαμβάνουν υψηλό κίνδυνο και μπορεί να είναι και προσωπικά υπεύθυνοι. Με μια ασφάλιση D&O ο κίνδυνος ευθύνης πρέπει να μειώνεται. Είναι εξαιρετικά σημαντικό η ασφάλιση D&O να ισχύει και σε περίπτωση ζημίας και να μην αρνείται την ασφαλιστική κάλυψη. Το ΟLG Hamm με απόφαση της 13ης Ιουλίου 2023 ενίσχυσε τα δικαιώματα των ασφαλισμένων και τόνισε ότι η προσωρινή προστασία ποινικού δικαίου μιας ασφάλισης D&O δεν μπορεί να αρνηθεί επειδή οι δηλώσεις του ασφαλισμένου προς την ασφαλιστική εταιρεία είναι «ανεπαρκείς» (Az.: 20 U 64/22).
Διοικητικά όργανα όπως οι διευθύνοντες σύμβουλοι αναλαμβάνουν υψηλό προσωπικό κίνδυνο ευθύνης. Σε περίπτωση λαθών στη διοίκηση της εταιρείας, τόσο η εταιρεία όσο και τρίτοι μπορούν να έχουν αξιώσεις κατά του διευθύνοντα συμβούλου, ο οποίος απειλείται με απεριόριστη ευθύνη με την προσωπική του περιούσια. Για να μετριαστεί αυτός ο κίνδυνος για τους διευθύνοντες συμβούλους και άλλα διοικητικά όργανα, η σύναψη μιας ασφάλισης D&O μπορεί να είναι επωφελής. Σημαντικό είναι ο ασφαλιστικός όγκος να είναι προσαρμοσμένος στους ατομικούς κινδύνους ευθύνης ενός διοικητικού οργάνου, σύμφωνα με τον δικηγόρο Michael Rainer, σύνδεσμο για το εταιρικό δίκαιο στη νομική εταιρεία MTR Legal Rechtsanwälte. Στην έκταση της ασφάλισης μπορεί επίσης να περιλαμβάνεται η προστασία ποινικού δικαίου.
Υποψία τέλεσης αξιόποινης πράξης
Στη διαδικασία ενώπιον του OLG Hamm, η εταιρεία είχε κλείσει για τον διευθύνοντα σύμβουλό της μια ασφάλιση D&O που περιλάμβανε την προστασία ποινικού δικαίου. Οι φορολογικές αρχές είχαν κινήσει ποινική διαδικασία κατά του διευθύνοντα συμβούλου λόγω υποψίας συμμετοχής σε φορολογικές παραβάσεις. Όταν ο διευθύνων σύμβουλος πληροφορήθηκε για τις έρευνες στο πλαίσιο εκτέλεσης απόφασης έρευνας και της προσωρινής σύλληψης ενός συσκαταδικασθέντος, ζήτησε από την ασφάλιση D&O κάλυψη των δαπανών υπεράσπισης που θα προκύψουν.
Η προστασία ποινικού δικαίου που συμφωνήθηκε στην ασφαλιστική πολιτική ίσχυε προσωρινά σε περίπτωση άρνησης τέλεσης εκ προθέσεως παράβασης από τον διευθύνοντα σύμβουλο. Ωστόσο, εάν αποδειχθεί η αξιόποινη πράξη και καταδικαστεί ο διευθύνων σύμβουλος, ο ασφαλιστής θα μπορούσε να ζητήσει τα έξοδα πίσω.
Ο ασφαλιστής ανακαλεί τη δέσμευση κάλυψης
Ο ασφαλιστής αρχικά παραχώρησε ανεπιφύλακτα τη δέσμευση κάλυψης. Όταν, ωστόσο, έλαβε τον πρώτο λογαριασμό της εταιρείας που ανέλαβε την υπεράσπιση, δεν ήθελε να πληρώσει. Επίσης, η ασφαλιστική εταιρεία αρνήθηκε την κάλυψη περαιτέρω δαπανών υπεράσπισης.
Ο ασφαλιστής αιτιολόγησε την άρνησή του με το ότι ο διευθύνων σύμβουλος δεν είχε παράσχει επαρκείς πληροφορίες για τις κατηγορίες. Ο διευθύνων σύμβουλος παραβίασε τις υποχρεώσεις του διότι δεν είχε ενημερώσει τον ασφαλιστή για τα γεγονότα και δεν είχε παράσχει πρόσβαση στα αρχεία της ποινικής διαδικασίας. Συνεπώς, δεν υπήρχε υποχρέωση για τη D&O ασφάλιση να παρέμβει.
Με αυτήν την επιχειρηματολογία, ο ασφαλιστής απέτυχε και στον πρώτο και στον δεύτερο βαθμό ενώπιον του OLG Hamm. Όταν ο κατηγορούμενος διευθύνων σύμβουλος υπερασπίζεται ενάντια στην κατηγορία τέλεσης αξιόποινης πράξης, δεν είναι δυνατό να πρέπει να ανοίξει τον εαυτό του στον ασφαλιστή του. Επιπλέον, αυτό θα μπορούσε επίσης να περιορίσει σοβαρά τις δυνατότητες υπεράσπισής του στη ποινική διαδικασία, υπογράμμισε το Εφετείο.
Η ασφάλιση δεν είναι εξουσιοδοτημένη για “ανάκριση”
Η ασφαλιστική εταιρεία, επομένως, δεν είναι εξουσιοδοτημένη να “ανακρίνει” την ασφαλισμένη προς κατηγορίες, έτσι όπως ανέφερε το OLG Hamm. Επίσης, ο ασφαλιστής δεν μπορεί να κατασκευάσει μια παραβίαση υποχρεώσεων του ασφαλισμένου από την άρνηση του ασφαλισμένου να παρέχει περισσότερες πληροφορίες και να αρνηθεί με αυτόν τον τρόπο τη δέσμευση κάλυψης, έκανε σαφές το δικαστήριο. Αρκεί απολύτως ο ασφαλισμένος να ενημερώσει τον ασφαλιστή ότι αρνείται την κατηγορία. Αυτή η ενημέρωση έχει δοθεί.
Επίσης, δεν συνιστά παραβίαση υποχρεώσεων εάν δεν παρέχεται στον ασφαλιστή πρόσβαση στα αρχεία της ποινικής διαδικασίας. Ειδικά επειδή ο κατηγορούμενος διευθύνων σύμβουλος δεν έχει δικαίωμα πρόσβασης στα αρχεία από μόνος του και οι δικηγόροι του δεν επιτρέπεται να παρέχουν τα αρχεία στην ασφάλιση, πρόσθεσε το OLG Hamm περαιτέρω. Επιπλέον, η ασφαλιστική εταιρεία είχε λάβει το πλήρες κατηγορητήριο. Ως εκ τούτου, είναι ασαφές κατά πόσο αισθάνεται ακόμη ανεπαρκώς ενημερωμένη.
Αξίωση για ανάληψη κόστους
Υπάρχει μια ασφαλιστική περίπτωση και ο κατηγορούμενος διευθύνων σύμβουλος έχει έναντι στην ασφάλιση το δικαίωμα για ανάληψη του κόστους. Αυτή η αξίωση δεν μπορεί να αποκλειστεί ούτε από πρόθεση τέλεσης παράβασης ούτε από παραβίαση υποχρεώσεων, αποφάσισε το OLG Hamm. Εάν ο διευθύνων σύμβουλος καταδικαστεί για τέλεση φοροδιαφυγής, ο ασφαλιστής μπορεί ενδεχομένως να ζητήσει τα έξοδα πίσω.
Η MTR Legal Rechtsanwälte συμβουλεύει σε θέματα ευθύνης διευθυντών, ασφάλισης D&O και άλλων θεμάτων του εταιρικού δικαίου.
Μη διστάσετε να επικοινωνήσετε μαζί μας.
