Η Commerzbank δεν έπρεπε να είχε επιβάλει αρνητικά επιτόκια στους πελάτες της. Οι σχετικές ρήτρες είναι παράνομες σύμφωνα με απόφαση του Περιφερειακού Δικαστηρίου της Φρανκφούρτης (Az. 2-25 O 228/21).
Το μακροχρόνιο περιβάλλον χαμηλού επιτοκίου οδήγησε πολλές τράπεζες και ταμιευτήρια να επιβάλλουν τις λεγόμενες χρεώσεις θεματοφύλακα στους πελάτες τους. Το εάν τέτοια αρνητικά επιτόκια προβλέπονται στον τραπεζικό νόμο είναι αντικείμενο νομικής διχογνωμίας. Το Περιφερειακό Δικαστήριο της Φρανκφούρτης, με απόφασή του στις 18 Νοεμβρίου 2022, τάχθηκε υπέρ των καταναλωτών και αποφάσισε ότι η Commerzbank αξίωσε αρνητικά επιτόκια άδικα, εξηγεί η δικηγορική εταιρεία MTR Legal, η οποία έχει μεταξύ των κύριων τομέων της το τραπεζικό δίκαιο.
Πολλές τράπεζες και ταμιευτήρια στο παρελθόν άρχισαν να επιβάλλουν αρνητικά επιτόκια. Αυτό επηρέασε τόσο τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου όσο και τους λογαριασμούς όψεως. Αφού η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα αύξησε το βασικό επιτόκιο, το θέμα των αρνητικών επιτοκίων πιθανόν έχει λήξει. Ωστόσο, παραμένει το γεγονός ότι οι πελάτες επιβαρύνθηκαν με χρεώσεις – άδικα, όπως το Περιφερειακό Δικαστήριο της Φρανκφούρτης διαπίστωσε.
Η Commerzbank είχε επιβάλει στους νέους πελάτες τις λεγόμενες χρεώσεις θεματοφύλακα για καταθέσεις ταμιευτηρίου άνω των 50.000 ευρώ. Κατά αυτής της πρακτικής προσέφυγε το Κέντρο Προστασίας Καταναλωτών του Αμβούργου, το οποίο θεωρεί ότι είναι παράνομη. Το Περιφερειακό Δικαστήριο της Φρανκφούρτης συμμερίστηκε αυτή την άποψη. Αποφάσισε ότι οι σχετικές ρήτρες για τις χρεώσεις θεματοφύλακα είναι παράνομες επειδή αδικούν δυσανάλογα τους πελάτες. Το δικαστήριο διαπίστωσε ότι η επιβολή αρνητικών επιτοκίων αντιβαίνει στο νομικό πρότυπο των καταθέσεων ταμιευτηρίου. Προβλέπεται ότι οι πελάτες εμπιστεύονται την τράπεζα με τα χρήματά τους και λαμβάνουν επιτόκια γι’ αυτά και όχι το αντίστροφο. Η επιβολή χρεώσεων θεματοφύλακα μεταφέρει τις επιχειρησιακές δαπάνες άδικα στους πελάτες, όπως εκθέτει το Περιφερειακό Δικαστήριο της Φρανκφούρτης.
Επιπλέον, οι ρήτρες παραβίαζαν και την αρχή της διαφάνειας επειδή «κρύβονταν» μόνο σε υποσημείωση και δεν προσφέρονταν στον πελάτη ως ξεχωριστό μοντέλο κατάθεσης, έτσι ώστε να μπορεί να αποφασίσει. Οι ρήτρες αυτές είναι επομένως άκυρες και η Commerzbank επιβάλει τα αρνητικά επιτόκια άδικα.
Παρόμοια με το Περιφερειακό Δικαστήριο της Φρανκφούρτης έχουν ήδη αποφασίσει και τα περιφερειακά δικαστήρια του Βερολίνου και του Ντίσελντορφ. Οι πελάτες έχουν, σύμφωνα με τη νομολογία, καλές πιθανότητες να ανακτήσουν τα άδικα επιβληθέντα αρνητικά επιτόκια από τις τράπεζες.
Δικηγόροι έμπειροι στο τραπεζικό δίκαιο σας συμβουλεύουν για τις επιλογές σας.
