Dom fra Landsretten i Düsseldorf den 21.12.2023 – Az. 8 O 55/23
En bank kan opsige et lån med gyldig grund. Opsigelsen er mulig, f.eks. hvis tilbagebetalingen af lånet er i fare, fordi kundens formueforhold er væsentligt forværret. En negativ Schufa-oplysning er derimod ikke en gyldig grund, der berettiger banken til at opsige lånet. Dette har landsretten i Düsseldorf ved dom af den 21. december 2023 afgjort (Az.: 8 O 55/23).
Ved långivning må banker ikke alene afhænge deres kunders kreditværdighed af deres Schufa-score. Dette har EU-Domstolen ved dom af den 7. december 2023 afgjort (Az.: C-634/21), ifølge advokatfirmaet MTR Legal, som blandt andet rådgiver inden for bankret. Landsretten i Düsseldorf har nu besluttet, at en negativ Schufa-oplysning heller ikke er en grund til, at en bank kan opsige et lån.
Negativ Schufa-oplysning
I den foreliggende sag havde den sagsøgte låntager i december 2020 optaget et lån på 35.000 euro i den sagsøgende bank, som skulle tilbagebetales i 96 rater. Efter at banken havde udbetalt lånet, modtog den fra Schufa en oplysning om en negativ registrering af låntageren. Denne var placeret i ratingniveau P og med en risikokvote på 96,8 %. I maj 2022 modtog banken en ny meddelelse fra Schufa, hvori det blev meddelt, at en anden låneaftale med kunden var opsagt på grund af betalingsforsinkelse. Den åbne lånerate udgjorde stadig omkring 7.400 euro.
Dette tog banken som anledning til at opsige låneaftalen med kunden ekstraordinært på grund af negativ Schufa-meddelelse den 27. maj 2022. Den åbne lånefordring på omkring 31.000 euro anmodede banken om betalt inden den 26. juni 2022. Da den sagsøgte ikke imødekom kravet, landede sagen ved landsretten i Düsseldorf. Retten afviste bankens krav om betaling af den åbne fordring. Banken havde ingen gyldig grund til at opsige lånet, afgjorde landsretten i Düsseldorf.
Schufa-registrering ikke en gyldig grund til låneopsigelse
Anførsel af en negativ Schufa-registrering er ikke tilstrækkelig som en væsentlig opsigelsesgrund, gjorde retten klart. Banken er derimod forpligtet til en grundig vurdering af, om låntagerens økonomiske situation er væsentligt forværret. Herved skulle den have sammenlignet låntagerens finansielle forhold ved kontraktens indgåelse og på opsigelsestidspunktet samt objektivt vurderet de økonomiske omstændigheder i den enkelte sag. Den kunne ikke udelukkende basere opsigelsen på Schufas oplysninger, ifølge retten.
Schufa-oplysninger ikke anvendelige i retten
Desuden er den forelagte Schufa-oplysning i øvrigt ikke anvendelig i retten. Scoreværdier, ratingniveauer og risikokvoter er for udenforstående tredjepart uigennemsigtige, da det ikke er oplyst, hvordan og på hvilket grundlag de er beregnet, gjorde landsretten i Düsseldorf videre klart.
Låneaftalens opsigelse er derfor ugyldig, og låntageren kan tilbagebetale lånet i de aftalte rater.
MTR Legal rådgiver privat- og erhvervskunder om spørgsmål vedrørende bankret.
Kontakt os gerne kontakt til os!
