Bank skal tilbagebetale ekspeditionsgebyr efter dommen fra KG Berlin
For at optage et lån betalte et ejendomsselskab cirka 39.000 euro i ekspeditionsgebyr til banken. Efter en afgørelse fra kammerretten i Berlin den 30. oktober 2023 skal banken tilbagebetale ekspeditionsgebyret, da betalingen af disse gebyrer ikke var gyldigt aftalt (Az. 8 U 212/21).
Ifølge højesteretspraksis fra den tyske højesteret den 4. juli 2017 er bestemmelser i de almindelige forretningsbetingelser (AGB) vedrørende ekspeditionsgebyrer i virksomhedslån ugyldige. Ifølge højesteretspraksis kan rimeligheden af sådanne klausuler heller ikke begrundes med særligheder i den kommercielle handelspraksis eller den mulige bedre forståelse fra en forretningsmands side med hensyn til den deraf følgende samlede finansielle belastning, forklarer advokatfirmaet MTR Legal Rechtsanwälte, som bl.a. rådgiver inden for bankret.
Ekspeditionsgebyr på 1 procent af lånebeløbet
Denne retspraksis har kammerretten i Berlin orienteret sig efter med sin afgørelse af 30.10.2023. I den underliggende sag havde et ejendomsselskab optaget et lån hos den indklagede bank. Parterne havde aftalt betaling af et ekspeditionsgebyr på 1 procent af lånebeløbet – cirka 39.000 euro. Låntageren betalte først ekspeditionsgebyret, men krævede det senere tilbage, da aftalen var ugyldig.
Som forventet så banken anderledes på sagen og nægtede tilbagebetaling. Dette begrundede den med, at ekspeditionsgebyret ikke var indført formularmæssigt, men var individuelt aftalt med låntageren efter lange forhandlinger. Aftalen blev fastgjort på et informationsark og var ikke en del af de almindelige forretningsbetingelser (AGB). Yderligere forklarede banken, at en tilbagebetaling ifølge § 814 BGB var udelukket, da den anden part i forhandlingerne, som fuldt ud kender ejendomsmarkedet og finansieringsmulighederne, var en fuldstændig kvalificeret købmand og rådgiver. Derfor kunne det antages, at han også kendte højesteretspraksis vedrørende ekspeditionsgebyrer i virksomhedslån.
KG Berlin afviser anke
Med denne argumentation kom banken ikke igennem ved byretten i Berlin. Retten dømte banken i første instans til at tilbagebetale ekspeditionsgebyret. Også ved kammerretten i Berlin var banken ikke succesfuld. KG afviste anken og bekræftede den første instans’ dom.
Til begrundelse forklarede KG Berlin, at låneaftalen indeholdt en ugyldig AGB-klausul om et ekspeditionsgebyr på 1 procent af lånebeløbet. Klausulen var ganske vist ikke direkte inkluderet i AGB’erne, for der ville den let kunne erkendes som en ugyldig klausul. Banken kunne dog ikke omgå reglerne om ugyldigheden af et ekspeditionsgebyr ved blot indirekte at nævne et ekspeditionsgebyr i låneaftalen, men kun anføre gebyrets størrelse i det medfølgende ESIS-informationsark og lade kunden til sidst underskrive en individuel aftale som udbetalingsbetingelse for lånet, påpegede KG tydeligt. Med sin underskrift bekræfter kunden, at aftalens elementer, især vedrørende renterne og ekspeditionsgebyret, blev frit forhandlet og som individuel aftale blev en del af låneaftalen.
Tilsløret AGB-aftale
Derfor foreligger der stadig en AGB, også selv om en klar regulering i låneaftalen blev undgået. Den af banken forudformulerede erklæring om, at kontraktens bestanddele og især ekspeditionsgebyret er frit forhandlede individuelle aftaler, hvis underskrivelse i låneformularen også er opført som en udbetalingsbetingelse, er meningsløs, fortsatte retten. Den bekræfter allerede, at det såkaldt frit forhandlede er en AGB. Et frit forhandlet vil kun være, hvis banken viser reel vilje til at forhandle den omstridte klausul. Dette var imidlertid ikke synligt. Klausulen er derfor ugyldig.
Tilbagekaldelse af ekspeditionsgebyret er heller ikke udelukket i henhold til § 814 BGB. Det er ikke nok, at låntageren er bekendt med højesteretspraksis vedrørende ekspeditionsgebyrer. Han skal også udlede den korrekte juridiske konklusion af fraværet af en juridisk forpligtelse. Ved bankens kontraktlige udformning, især ved at kræve underskrivning af bekræftelsen af en individuel aftale, blev forekomsten af en AGB tilsløret, så selv en erfaren forretningsmand kunne tro, at han var forpligtet til at betale ekspeditionsgebyret. Derfor skal banken tilbagebetale ekspeditionsgebyrene, afgjorde KG Berlin.
MTR Legal Rechtsanwälte rådgiver i bankret og i spørgsmål om virksomhedsfinansiering.
Kontakt os gerne Kontakt os!
