Banka musí po rozsudku KG Berlín vrátit poplatek za zpracování
Za sjednání úvěru zaplatila realitní společnost bance poplatek za zpracování ve výši přibližně 39 000 eur. Podle rozhodnutí Odvolacího soudu v Berlíně ze dne 30. října 2023 musí banka tento poplatek vrátit, protože sjednání těchto poplatků nebylo platně dohodnuto (č.j. 8 U 212/21).
Podle nejvyšší judikatury Spolkového soudního dvora ze dne 4. července 2017 jsou ustanovení ve všeobecných obchodních podmínkách (AGB) týkající se poplatků za zpracování u podnikatelských úvěrů neplatná. Podle judikatury BGH se přiměřenost takových ustanovení nedá ospravedlnit ani zvláštnostmi obchodního styku ani případně lepším chápáním obchodníka s ohledem na z toho vyplývající celkovou finanční zátěž, uvedla právnická firma MTR Legal Rechtsanwälte, která mimo jiné poskytuje poradenství v bankovním právu.
Poplatek za zpracování ve výši 1 procenta z částky úvěru
Tímto judikátem se Odvolací soud Berlín řídil svým rozhodnutím ze dne 30.10.2023. V daném případě si realitní společnost vzala úvěr u žalované banky. Při tom si obě strany dohodly platbu poplatku za zpracování ve výši 1 procenta z částky úvěru – přibližně 39 000 eur. Úvěrová klientka tento poplatek nejprve zaplatila, později ho však požadovala zpět, protože dohoda byla neplatná.
Banka to očekávatelně viděla jinak a odmítla vrácení poplatku. Argumentovala tím, že poplatek nebyl sjednán na základě formuláře, ale po dlouhých jednáních individuálně s úvěrovým klientem. Dohoda byla zafixována na letáku a nebyla součástí AGB. Dále uvedla, že vrácení podle § 814 BGB je vyloučeno, protože jednající partner realitní společnosti jako kvalifikovaný obchodník a obchodní zprostředkovatel měl rozsáhlé znalosti o realitním trhu a možnostech financování. Od toho se dá očekávat, že zná také judikaturu BGH týkající se poplatků za zpracování u podnikatelských úvěrů.
KG Berlín zamítá odvolání
S touto argumentací banka u Zemského soudu v Berlíně neuspěla. Soud na prvním stupni odsoudil banku k vrácení poplatku za zpracování. I před Odvolacím soudem Berlín banka neuspěla. KG zamítl odvolání a potvrdil rozsudek prvního stupně.
K odůvodnění KG Berlín uvedl, že úvěrová smlouva obsahovala neplatnou AGB-klauzuli o poplatku za zpracování ve výši 1 procenta z částky úvěru. Klauzule nebyla sice přímo obsažena v AGB, protože tam by byla snadno rozpoznatelná jako neplatná. Banka se však nemůže vyhnout neplatnosti poplatku za zpracování tím, že jej ve smlouvě o půjčce pouze nepřímo odkáže, a výši poplatků uvádí pouze v přiloženém ESIS letáku, a zákazníkovi nakonec umožní podepsat individuální ujednání jako podmínku pro výplatu půjčky, uvedl KG. Podpisem by měl klient potvrdit, že části smlouvy, zejména úroky a poplatek za zpracování, byly volně projednány a jako individuální ujednání se staly součástí smlouvy o úvěru.
Zamlčená AGB dohoda
Tím stále ještě existuje AGB, i když byla přímá úprava ve smlouvě o úvěru záměrně vyhnuta. Bankou předformulované prohlášení, že smluvní podmínky a zejména poplatek za zpracování jsou volně sjednané individuální dohody, jejichž podpis je ve formuláři půjčky dokonce podmínka pro výplatu, je bezvýznamné, pokračoval soud. To již potvrzuje, že se u domněle volně sjednané individuální dohody jedná o AGB. Volné vyjednávání je pouze tehdy, když má banka vážnou ochotu k jednání ohledně sporné klauzule. To však není patrné. Klauzule je proto neplatná.
Požadavek na vrácení poplatku za zpracování není vyloučen ani podle § 814 BGB. Nestačí, že úvěrový klient zná judikaturu BGH k poplatkům za zpracování. Musí z toho vyvodit správný právní závěr o absenci právní povinnosti. Díky smluvní konstrukci banky, zejména přes požadovaný podpis potvrzení o individuální dohodě, bylo zamlčeno, že se jedná o AGB, tak i zkušený obchodník mohl věřit, že má povinnost k zaplacení poplatku za zpracování. Banka proto musí poplatky za zpracování vrátit, rozhodl KG Berlín.
MTR Legal Rechtsanwälte radí v bankovním právu a ve věcech podnikových financí.
Neváhejte nás kontaktovat !
