Majitel účtu obdrží zpět 42.000 euro – Rozsudek LG Karlsruhe, sp.zn.: 2 O 312/22
Škody způsobené podvody při online bankovnictví rostou již řadu let. Navzdory veškeré opatrnosti a bezpečnostním opatřením se kyberkriminálníkům stále daří ukrádat citlivé bankovní údaje svých obětí, aby vyprázdnili jejich účty. Jak sdělil Handelsblatt online dne 22. července 2024, Spolkový kriminální úřad registroval v roce 2023 90 000 podvodných případů. To představuje nárůst o 14 procent ve srovnání s předchozím rokem. Pro oběti je to samozřejmě šok, když zjistí, že jejich účet byl vyprázdněn. Ovšem v mnoha případech existuje možnost vrátit peníze zpět z banky nebo spořitelny.
Phishing stále patří k nejoblíbenějším podvodným metodám při online bankovnictví. Oběti často nejprve obdrží e-maily nebo hlasové zprávy, které zdánlivě pocházejí od jejich banky nebo spořitelny, a pod záminkou jsou vyzváni, aby klikli na tlačítko nebo odkaz. Toto má být nezbytné pro aktualizaci dat nebo pro pokračující využívání všech funkcí účtu. Odkaz nebo tlačítko je nasměruje na webovou stránku, která často vypadá velmi podobně jako stránka jejich banky. Zde jsou vyzváni k zadání citlivých bankovních údajů. Na tuto výzvu by neměli nikdy reagovat. Pokud ano, bývá zpravidla již pozdě a pachatelé využijí bankovní údaje k provedení plateb z účtu svých obětí.
Majitel účtu odpovídá pouze při hrubé nedbalosti
Avšak v mnoha případech existuje možnost, že za škodu musí odpovídat banka nebo spořitelna. Protože majitel účtu odpovídá pouze tehdy, pokud se choval hrubě nedbale. Hrubou nedbalost mu však musí prokázat banka. Podle § 675w BGB aF musí banka prokázat autorizaci platební transakce klientem, pokud je to sporné. Toto důkazní břemeno banky potvrdil BGH rozhodnutím ze dne 5. března 2024 (sp.zn.: XI ZR 107/22), podle právnické kanceláře MTR Legal Rechtsanwälte, která mimo jiné radí v oblasti bankovního práva.
Také mnohé soudy již rozhodly, že banka nebo spořitelna musí nahradit škodu, pokud nebyly platby autorizovány majitelem účtu. Tak rozhodl i zemský soud Karlsruhe (sp.zn.: 2 O 312/22).
Pachatelé udeřili 122krát
V případě posuzovaném LG Karlsruhe byli pachatelé obzvláště drzými a během 10 dnů provedli 122 plateb z účtu svého oběti v spořitelně. Když si majitel účtu těchto plateb všiml, již z jeho účtu odčerpali pachatelé přibližně 42.000 euro. Pachatelé použili tzv. platební metodu Apple Pay.
Jelikož platby neautorizoval, majitel účtu požadoval od spořitelny náhradu škody. Apple-Pay platební metodu nenastavil a ani ji vědomě nezáměrně neaktivoval. Navíc si spořitelna měla povšimnout častých odčerpání, takže by byla schopná zastavit neautorizované platby.
Spořitelna však odmítla za škodu odpovídat. Domnívala se, že její zákazník platby autorizoval nebo alespoň dostatečně nechránil své bankovní údaje před přístupem třetích osob.
Spořitelna je v odpovědnosti
LG Karlsruhe žalobě majitele účtu vyhověl. Spořitelna mu musí nahradit způsobenou škodu. Žalobci nelze vytknout, že se choval hrubě nedbale a tím umožnil pachatelům přístup na jeho účet.
Jak se kriminálníci dostali k citlivým bankovním údajům, již nelze prokázat. Možná si data vymámili phishingem. Podvodníci jednají stále obratněji a padělané webové stránky jsou pro jejich oběti často těžko rozpoznatelné, uvedl soud. Stejně tak je ale také možné, že došlo k úniku dat v blízkosti spořitelny a kriminálníci tímto způsobem získali citlivé bankovní údaje. Hrubé porušení povinností majitele účtu nelze zjistit, takže mu spořitelna musí škodu nahradit, rozhodl LG Karlsruhe.
MTR Legal Rechtsanwälte má velké zkušenosti v bankovní právo a radí zákazníkům při právních sporech s jejich bankou.
Neváhejte navázat kontakt s námi!
