Rozsudek zemského soudu v Düsseldorfu z 21.12.2023 – sp. zn. 8 O 55/23
Banka může úvěr vypovědět z důležitého důvodu. Možné je to například tehdy, pokud je ohrožena splácení úvěru, protože se majetkové poměry klienta podstatně zhoršily. Negativní záznam ve Schufa není však důležitým důvodem, který by opravňoval banku k vypovězení úvěru. To rozhodl zemský soud v Düsseldorfu rozsudkem z 21. prosince 2023 (sp. zn.: 8 O 55/23).
Při poskytování úvěrů nesmí banky záviset bonitu svých klientů pouze na jejich Schufa skóre. To rozhodl Soudní dvůr EU rozsudkem z 7. prosince 2023 (sp. zn.: C-634/21), jak uvádí advokátní kancelář MTR Legal Rechtsanwälte, která mimo jiné radí v bankovním právu. Zemský soud v Düsseldorfu nyní rozhodl, že negativní záznam ve Schufa také není důvodem pro vypovězení úvěru bankou.
Negativní záznam ve Schufa
V případu, který je základem, si žalovaný dlužník vzal v prosinci 2020 u žalující banky úvěr ve výši 35 000 eur, který měl být splacen ve 96 splátkách. Poté, co banka vyplatila úvěr, obdržela od Schufa informaci o negativním záznamu dlužníka. Tento byl uveden v ratingové stupni P a s rizikovou kvótou 96,8 %. V květnu 2022 obdržela banka další oznámení od Schufa, podle kterého byl jiný úvěrový kontrakt se zákazníkem vypovězen z důvodu prodlení plateb. Nezaplacená úvěrová splátka činila ještě kolem 7 400 eur.
To vzala banka jako důvod k mimořádnému vypovězení úvěrové smlouvy se svým klientem s odvoláním na sdělení Schufa dne 27. května 2022 z důležitého důvodu. Nezaplacenou úvěrovou pohledávku ve výši přibližně 31 000 eur učinila splatnou s termínem do 26. června 2022. Když žalovaný pohledávku nezaplatil, skončil případ před zemským soudem v Düsseldorfu. Soud zamítl žalobu banky na zaplacení nezaplacené pohledávky. Banka neměla důležitý důvod pro vypovězení úvěru, rozhodl zemský soud v Düsseldorfu.
Záznam ve Schufa není důležitým důvodem pro vypovězení úvěru
Uvedení negativního záznamu ve Schufa nestačí jako důležitý důvod pro vypovězení, zdůraznil soud. Spíše byla banka povinna důkladně přezkoumat, zda se majetková situace dlužníka podstatně zhoršila. K tomu by měla porovnat majetkové poměry dlužníka při uzavření smlouvy a v době vypovězení a objektivně zhodnotit ekonomické okolnosti jednotlivého případu. Pouze na základě údajů Schufa nemohla vypovězení opřít, řekl soud.
Údaje Schufa nejsou přípustné před soudem
Navíc předložená informace Schufa stejně není použita před soudem. Protože skóre, ratingové stupně a rizikové kvóty jsou pro třetí strany netransparentní, protože není patrné, jak a na základě jakých dat byly vypočítány, zdůraznil dále zemský soud v Düsseldorfu.
Vypovězení úvěrové smlouvy je tedy neplatné a dlužník může pokračovat ve splácení úvěru ve sjednaných splátkách.
MTR Legal Rechtsanwälte radí soukromým i obchodním klientům v otázkách týkajících se bankovního práva.
Rádi byste nás kontaktovali ?
