حوالي 255,000 يورو استحوذ عليها مجرمون من خلال تحويلات مزورة. يجب على البنك تعويض صاحبة الحساب عن الخسارة بناءً على حكم محكمة OLG كارلسروه في 12.4.2022 (رقم القضية 17 U 823/20).
المحتالون مبدعون عندما يتعلق الأمر بنهب حسابات بنكية غريبة. وينص قانون المصارف على أنه لا ينبغي أن يكون أصحاب الحسابات المعنيين بلا حماية وأن البنك يمكن أن يكون مسؤولاً، تشرح شركة MTR Legal Rechtsanwälte للمحاماة، التي تعتبر القانون المصرفي أحد اختصاصاتها المهمة في تقديم المشورة. وقد عزز حكم محكمة OLG كارلسروه في 12.4.2022 حقوق عملاء البنوك.
في هذه القضية كان النظر إلى رصيد حسابها بمثابة صدمة للعميلة البنكية. بدون علمها، قام آخرون من حسابها بإجراء ما مجموعه 13 تحويل بقيمة إجمالية حوالي 255,000 يورو. وبما أنها لم تُجزِ التحويلات، طلبت استرداد المال من البنك.
البنك رفض الطلب. كان من المعتاد أن تقوم المدعية بإصدار أوامر تحويل لمدير حسابها عبر البريد الإلكتروني. وقد أضافت الفواتير ذات الصلة جزئيًا. قام مدير حسابها بتنفيذ الأوامر وأكد للمدعية التحويلات عبر البريد الإلكتروني.
لم تكن الأمور مختلفة مع الـ13 تحويلات المثيرة للنزاع. وفقًا للمرسل، كانت رسائل البريد الإلكتروني من المدعية وكانت الفواتير ذات الصلة مرفقة. لذا قام مستشار العميل بتنفيذ التحويلات. الفرق كان أن أوامر التحويل لم تكن مصدرها المدعية.
قررت محكمة OLG كارلسروه أن البنك يجب أن يعوض عن الخسارة. منح أوامر التحويل عبر البريد الإلكتروني هو طريقة محفوفة بالمخاطر وعرضة للتزوير. بما أن البنك اعتمد على هذه الطريقة بدون اتخاذ احتياطات أمان إضافية، فإنه يتحمل أيضًا المخاطر وعبء الإثبات، قررت المحكمة. يجب على البنك إثبات أن رسائل البريد الإلكتروني جاءت من العميلة وليس العكس.
بالإضافة إلى ذلك، فإنه وفقًا لخبرة الخبراء، يُرجح أن حساب البريد الإلكتروني للمدعية تعرض للاختراق. كان يمكن للبنك أن يلاحظ أن رسائل البريد الإلكتروني أُرسلت من نطاق زمني مختلف وأنها اختلفت في المحتوى والنبرة عن البريد الإلكتروني المعتاد للمدعية، وفقًا لمحكمة OLG.
المحامون ذوو الخبرة في القانون المصرفي يقدمون المشورة في MTR Legal Rechtsanwälte.
