حكم محكمة مقاطعة دوسلدورف الصادر في 21.12.2023 – المرجع 8 O 55/23
يمكن للبنك إنهاء قرض لأسباب هامة. وإنهاء القرض ممكن على سبيل المثال، عندما يكون استرداد القرض مهددًا بسبب تدهور كبير في الوضع المالي للعميل. ومع ذلك، فإن الحصول على تقرير سلبي من شوفا ليس سببًا مهمًا يتيح للبنك إنهاء القرض. وقد قررت محكمة مقاطعة دوسلدورف في حكمها الصادر في 21 ديسمبر 2023 (المرجع: 8 O 55/23).
عند منح القروض، لا يجوز للبنوك أن تعتمد على تقييم شوفا لعملائها فقط. هذا ما قرره محكمة العدل الأوروبية في حكمها الصادر في 7 ديسمبر 2023 (المرجع: C-634/21)، بحسب مكتب المحاماة الاقتصادي MTR Legal Rechtsanwälte الذي يقدم المشورة أيضًا في قانون البنوك. وقررت محكمة مقاطعة دوسلدورف الآن أن التقرير السلبي من شوفا ليس سببًا لإنهاء القرض من قبل البنك.
تقرير سلبي من شوفا
في الحالة الأساسية، كان المدعى عليه قد أخذ قرضًا بقيمة 35,000 يورو من البنك المدعي في ديسمبر 2020، وكان من المقرر سداده على 96 قسط. بعد أن قام البنك بصرف القرض، تلقى من شوفا معلومات عن إدراج سلبي للمقترض. وقد تم إدراجه في التصنيف P بنسبة مخاطرة 96.8%. في مايو 2022، تلقى البنك من شوفا إشعارًا آخر بأن هناك عقد قرض آخر مع العميل تم إنهاؤه بسبب تأخير في الدفع. وقد بلغت القسط المفتوح للقرض حوالي 7,400 يورو.
اتخذ البنك ذلك ذريعة لإنهاء عقد القرض مع عميله في 27 مايو 2022 لسبب مهم، مشيرًا إلى إشعار شوفا. وطلبت المبلغ المفتوح للقرض والبالغ حوالي 31,000 يورو قبل تاريخ 26 يونيو 2022. وعندما لم يسدد المدعى عليه المبلغ، انتهى الأمر بالمحكمة في دوسلدورف. ورفضت المحكمة دعوى البنك لتحصيل المبلغ المستحق. قررت المحكمة أن البنك لم يكن لديه سبب مهم لإنهاء القرض.
تقرير شوفا ليس سببًا مهمًا لإنهاء القرض
أوضح المحكمة أن الإشارة إلى تقرير سلبي من شوفا لا يكفي كسبب مهم لإنهاء العقد. بل كان يجب على البنك إجراء فحص دقيق لمعرفة ما إذا كان الوضع المالي للمقترض قد تدهور بشكل كبير. وكان يجب عليه مقارنة الوضع المالي للمقترض عند إبرام العقد وفي وقت الإنهاء وتقدير الظروف الاقتصادية لكل حالة بعينها بشكل موضوعي. ولم يكن يجب عليه الاعتماد فقط على بيانات شوفا لإنهاء العقد.
بيانات شوفا غير قابلة للاستخدام القضائي
بالإضافة إلى ذلك، فإن تقرير الشوفا المقدم ليس بالقوة القضائية. لأن قيم النتيجة، مستويات التقييم ونسب المخاطرة غير شفافة للأطراف الخارجية، نظرًا لأنه لا يمكن معرفة كيف تم حسابها وعلى أساس أي بيانات، كما وضحت المحكمة في دوسلدورف.
وبالتالي فإن إنهاء عقد القرض غير صالح ويمكن للمقترض سداد القرض في الأقساط المتفق عليها.
MTR Legal Rechtsanwälte تقدم المشورة لعملاء خاصين وتجاريين بشأن قانون البنوك.
يرجى الاتصال بنا!
