Рішення окружного суду Дюссельдорфа від 21.12.2023 – № 8 O 55/23
Банк може розірвати кредитний договір з важливої причини. Можливо розірвання, наприклад, якщо повернення кредиту під загрозою, оскільки значно погіршилися майнові обставини клієнта. Однак негативна інформація з Schufa не є важливою причиною, що дає банку право розірвати кредитний договір. Так вирішив окружний суд Дюссельдорфа рішенням від 21 грудня 2023 року (№ 8 O 55/23).
При наданні кредитів банки не повинні залежати виключно від Schufa-рейтингу своїх клієнтів для оцінки їх кредитоспроможності. Це було вирішено Судом ЄС рішенням від 7 грудня 2023 року (№ C-634/21), поділилася інформацією економічна юридична фірма MTR Legal Rechtsanwälte, яка надає консультації, зокрема, у сфері банківського права. Окружний суд Дюссельдорфа вирішив, що негативна інформація з Schufa також не є причиною для розірвання кредиту банком.
Негативна інформація з Schufa
У розглянутому випадку відповідач взяв у грудні 2020 року кредит у розмірі 35,000 євро в позиваючому банку, який повинен був бути погашений в 96 ратах. Після того, як банк виплатив кредит, він отримав від Schufa інформацію про негативний запис позичальника. Цей запис був у рейтинговій категорії P і з ризиковою квотою 96,8 %. У травні 2022 року банк отримав ще одне повідомлення від Schufa, згідно з яким інший кредитний договір з клієнтом був розірваний через затримку з оплатою. Невиплачена сума кредиту складала близько 7,400 євро.
Це стало причиною для банку розірвати кредитний договір з клієнтом 27 травня 2022 року, посилаючись на повідомлення Schufa через важливу причину. Вимога щодо сплати невиплаченої кредитної заборгованості в сумі близько 31,000 євро була встановлена зі строком до 26 червня 2022 року. Коли відповідач не сплатив вимогу, справа потрапила до окружного суду Дюссельдорфа. Суд відхилив позов банку про сплату невиплаченої суми. Суд вирішив, що банк не мав важливої причини для розірвання кредиту.
Запис в Schufa не є важливою причиною для розірвання кредиту
Надання негативного запису Schufa не є достатньою важливою причиною для розірвання, наголосив суд. Банк зобов’язаний ретельно перевірити, чи значно погіршилися майнові обставини позичальника. Для цього він повинен був порівняти майнове становище позичальника на момент укладання договору і на момент його розірвання та об’єктивно оцінити економічні обставини окремого випадку. Банк не повинен був покладатися лише на дані Schufa, заявив суд.
Дані Schufa не можуть бути використані в суді
Більш того, надана інформація з Schufa не є судовою доказовою. Оскільки значення скорів, рейтингові категорії та ризикові квоти є непрозорими для сторонніх осіб, оскільки не зрозуміло, як і на основі яких даних вони були обчислені, ще раз наголосив окружний суд Дюссельдорфа.
Розірвання кредитного договору є недійсним, і позичальник може повернути кредит в обумовлених ратах.
MTR Legal Rechtsanwälte надає консультації приватним і бізнес-клієнтам з питань банківського права.
Зв’яжіться з нами !
