Sparkasse, OLG Stuttgart’un kararından sonra tazminat talebini kaybetti
Bir Sparkasse, bir kredinin erken geri ödemesi durumunda ödenecek erken ödeme tazminatının hesaplaması hakkında yeterince bilgi vermediği için, iki kredi müşterisinin bu tazminatı ödemesi gerekmemektedir ve Sparkasse’den geri alacaklardır. Bununla ilgili karar, Stuttgart Eyalet Yüksek Mahkemesi tarafından 7 Şubat 2024 tarihinde alınmıştır (Az.: 9 U 124/23).
Bir kredi erken ödendiğinde, kredi kurumu faiz gelirini kaybeder. Bu kaybı telafi etmek için, kredi müşterisinden erken ödeme tazminatı talep edebilir. Ancak banka veya Sparkasse, kredi sözleşmesinin süresi, kredi müşterisinin fesih hakkı ve erken ödeme tazminatının hesaplanması hakkında müşterilerini yeterince bilgilendirmemişse, Alman Medeni Kanunu’nun 502. maddesi uyarınca erken ödeme tazminatı talebi hakkını da kaybedebilir, diye belirtiyor bankacılık hukukunda büyük bir tecrübeye sahip olan MTR Legal Rechtsanwälte.
Erken ödeme tazminatı kararlaştırıldı
OLG Stuttgart’taki davada, Sparkasse bilgilendirme yükümlülüğünü ihlal etti. Dava dosyasındaki davacılar, Ekim 2016’da davalı Sparkasse ile 263.000 Euro tutarında bir kredi sözleşmesi yapmışlardı. Kredi, bir taşınmazın finansmanı içindi. Taraflar, yıllık %1,45 faiz oranı üzerinde anlaştılar ve bu oran Ağustos 2036’ya kadar sabit bir şekilde kalacaktı. Kredi müşterilerine yıllık 13.150 Euro tutarında ara ödeme hakkı tanındı.
Ayrıca, sözleşme gereği Sparkasse, sabit faiz dönemi içinde kredinin erken geri ödenmesi durumunda uygun bir erken ödeme tazminatı talep edebilir. Tazminat hesaplaması, sözde Aktif/Passif yöntemiyle yapılacaktır. Kredi sözleşmesinde Sparkasse’nin, sanki kredi faiz süresinin sonuna kadar planlandığı gibi devam ettirilmiş gibi davranılacağı belirtildi.
İpotek kredisi erken ödendi
Kredi müşterileri, finanse ettikleri gayrimenkulu 2020’de sattıkları için ipotek kredisini erken ödemek istediler. Bunun üzerine, Sparkasse ile kalan kredi borcunun erken ödenmesi karşılığında yaklaşık 12.500 Euro tutarında bir erken ödeme tazminatı üzerinde anlaştılar. Kredi müşterileri, başlangıçta erken ödeme tazminatını ödediler ancak daha sonra Sparkasse’den geri istediler. Bunu, öncelikle erken ödeme tazminatının hesaplanması hakkında yeterli bilgilendirilmedikleri iddiasıyla gerekçelendirdiler. Sparkasse’nin, sabit faiz dönemi sonu ve haklı faiz beklentisi arasında ayrım yapmadığını belirttiler. Ayrıca, taraflar arasında yapılan geri ödeme anlaşmasının, 512. madde BGB’ye aykırılık nedeniyle geçersiz olduğunu, çünkü yasaklanmış kural aşımı işlemi olduğunu ifade ettiler.
OLG Stuttgart: Kredi müşterileri geri ödeme talebine sahip
OLG Stuttgart, davacı kredi müşterilerinin argümanlarını kabul etti. Kredi müşterilerinin erken ödeme tazminatının geri ödenmesi hakkına sahip olduklarına karar verdi.
Eyalet Yüksek Mahkemesi, kararında şu gerekçeyi sundu: Davacılar tarafından gerçekleşen erken ödeme tazminatı ödemesinin, taraflar arasında yapılan geri ödeme anlaşmasına dayandığını belirtti. Bu anlaşmanın, davacı tarafından belirtildiği gibi, 512. maddesinin BGB’ye aykırı ve böylece geçersiz olduğu ve 502. maddenin 2. fıkrasına yönelik bir dolandırıcılık işlemi olarak kabul edildiği belirtilmiştir. Çünkü bu düzenlemeye göre, Sparkasse’nin, tazminatın hesaplanması konusundaki yetersiz sözleşme bilgileri nedeniyle erken ödeme tazminatı talebi reddedildi.
Erken ödeme tazminatının hesaplanması net ve anlaşılır değil
OLG, taşınmazın satışı nedeniyle davacıların, krediye ilişkin erken ödeme hakkını kullanabilmelerine dair haklı bir menfaatlerinin bulunduğunu tespit etti. Bu nedenle Sparkasse’nin, erken ödeme tazminatı talep etme hakkı vardı, ancak bu hak sona erdi. Çünkü Sparkasse, BGH tarafından belirlenen ilkelerin aksine, erken ödeme tazminatının hesaplanmasına dair bilgileri yeterince açık ve anlaşılır bir biçimde ortaya koyamamıştır. Bu durum, kredi müşterisinin tazminatın hesaplanmasını anlamasına ve mali yükünü güvenilir bir şekilde tahmin etmesine olanak sağlamaz, diye açıkladı OLG Stuttgart. Dolayısıyla, mahkeme, kredi müşterilerinin ödedikleri erken ödeme tazminatının geri ödemesi hakkına sahip olduklarına karar verdi.
Bankalar ve Sparkasseler, erken ödeme tazminatı talep hakkını kaybetmelerine yol açan hatalar yapmaya devam ediyor. Özellikle tazminat hesaplaması hakkında bilgilendirme çoğu zaman bir dönüm noktası oluyor. Bu nedenle, kredi müşterilerinin, kredi sözleşmelerinin incelenmesi faydalı olabilir. Özellikle ipotek kredilerinde, beş haneli rakamlarda erken ödeme tazminatları yaygındır.
MTR Legal Rechtsanwälte, erken ödeme tazminatı ve diğer bankacılık hukukukonularında danışmanlık veriyor.
Lütfen bizimle iletişime geçin!
