Alman Federal Mahkemesi, 9 Mayıs 2023 tarihli kararıyla değişken faizli kredilerde sözde negatif faizin ödenmesi konusunda kredi verenin yükümlülüğü olmadığını belirtti (Az.: XI ZR 544/21).
Mevduat hesaplarında, banka müşterileri bankadan faiz alır, kredi çektiklerinde ise bankaya faiz öderler. Basitçe söylemek gerekirse bankacılık hukuku bunu öngörür. Ancak uzun süren düşük faiz dönemi sırasında bir takım değişiklikler yaşandı ve bankalar müşterilerinden mevduatlarını saklamak için negatif faiz talep ettiler ve kredi sözleşmelerinde değişken faiz oranları negatife düştü. Ancak, borçlular bu tür durumlardan bankadan faiz talep edemezler, Almanya Federal Mahkemesi böyle karar verdi. Bu kararın tersine müşterilerden sözde depo ücretleri gibi negatif faiz talep edemeyecekleri anlamına da gelebilir, bankacılık hukukunda uzmanlaşmış MTR Legal hukuk bürosu belirtiyor.
BGH’ye götürülen davada, NRW eyaleti 2007 yılında bankayla kredi sözleşmeleri yapmıştı. Kredi tutarı ödendikten sonra eyalet her biri 20 milyon Euro olan beş adet borç senedi çıkardı. Değişken faiz oranı olarak, yıllık %0.1175 oranında bir faiz marjı ilavesiyle 3 aylık Euribor belirlenmişti. Üst faiz sınırı %5 olarak belirlenmişken, alt sınır belirlenmemişti.
3 aylık Euribor negatife düştü ve 2016 Mart’tan itibaren negatif bir faiz oranı gelişti, bu da vadenin sonuna kadar yaklaşık 160.000 Euro’luk bir tutar oluşturdu. NRW eyaleti, kredi sözleşmesinde faiz alt sınırı belirlenmemiş olduğu gerekçesiyle bankadan bu tutarın negatif faiz olarak ödenmesini talep etti.
BGH, negatif faizlerin ödenmesi talebini reddetti. Faiz alt sınırı belirlenmemiş olsa bile referans faiz oranı sıfırın altına düştüğünde, kredi verenin negatif faiz ödemesi yükümlülüğü oluşmaz. Faiz negatif olamaz, sıfır faiz oranı içkin bir durumdur. Bu oran ulaşıldığında, borçlunun faiz ödeme yükümlülüğü sona erer, ancak negatif faiz talep etme hakkı buradan doğmaz, BGH böyle belirtti.
Bu kararla, BGH, kredi hukukunun negatif faizleri tanımadığını netleştirmiştir. Bu, sözde depo ücretleri için de geçerli olabilir.
Bankacılık hukukunda deneyimli avukatlar MTR Legal avukatları tarafından danışmanlık hizmeti vermektedir.
